《銀行業(yè)金融監(jiān)管政策與趨勢解讀》

陳德勝 博士 教授 博士生導師 宏觀經(jīng)濟與商業(yè)銀行專家

課程背景：

金融監(jiān)管在維護金融穩(wěn)定、保護投資者權益、促進金融市場健康發(fā)展方面發(fā)揮著至關重要的作用。2023年全年監(jiān)管總局出臺6部規(guī)章、18項規(guī)范性文件， 2024年案防新規(guī)、操作風險新規(guī)等已實施或即將實施，2024年監(jiān)管工作會議指出，堅決落實強監(jiān)管嚴監(jiān)管要求，全面強化“五大監(jiān)管”，嚴把準入關口、嚴密風險監(jiān)測、嚴肅早期干預糾正。緊盯“關鍵事”“關鍵人”“關鍵行為”，嚴格執(zhí)法、敢于亮劍，做到一貫到底、一嚴到底、一查到底。

2024年5月27日，中共中央政治局會議審議《防范化解金融風險問責規(guī)定（試行）》。金融監(jiān)管總局2024年8月16日發(fā)布《金融機構合規(guī)管理辦法(征求意見稿)》(下稱“征求意見稿”),以提高金融機構依法合規(guī)經(jīng)營能力。 金融監(jiān)管總局《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》《流動資金貸款管理辦法》《個人貸款管理辦法》（以下簡稱《固貸辦法》《流貸辦法》《個貸辦法》，并統(tǒng)稱“三個辦法”），并于近日發(fā)布，自2024年7月1日起施行。距離2009年7月發(fā)布的“三個辦法一個指引（《《項目融資業(yè)務指引》》）”已然過去了13余年?！叭齻€辦法”完善了我國銀行業(yè)金融機構信貸管理制度，進一步提升了銀行業(yè)金融機構信貸管理能力、防范金融風險能力，也成為新的監(jiān)管依據(jù)。

面對嚴監(jiān)管時代，商業(yè)銀行如何適應新監(jiān)管要求，并搭建自己的合規(guī)管理體系成為未來一段時間內的重要任務。在經(jīng)濟結構調整的大背景下，伴隨著監(jiān)管趨嚴和穿透式管理，各商業(yè)銀行在高增長時積累下來的一些問題逐漸顯露。外部欺詐、內部舞弊事件時有發(fā)生，如何強化合規(guī)管理、有效的識別和處置風險、防止案件發(fā)生成為擺在商業(yè)銀行面前的重大課題。

為此，本課程對銀行業(yè)金融監(jiān)管政策與趨勢進行深度解碼，為相關中高級管理人員和骨干精英指明方向。

授課老師近30年的經(jīng)濟金融管理理論政策學習研究和豐富的實踐經(jīng)驗，近20年來持續(xù)跟隨國家發(fā)改委（國家信息中心）、中國國際經(jīng)濟交流中心、國務院發(fā)展研究中心等部門的部級專家型領導們學習交流，深刻理解政策制定的邏輯和執(zhí)行的方法，曾任職行長、總經(jīng)理、首席研究規(guī)劃專家、風險管理委員會委員等，邏輯嚴謹，思路清晰；通過深入淺出的理論、政策與實務分析相結合，通俗易懂。

課程收益：

通過學習，幫助學員全面學習了知銀行業(yè)金融監(jiān)管政策與趨勢。

課程對象：

中高級管理人員和骨干精英

課程時間：

0.5天，6小時/天

授課方式：

主題講授+視頻欣賞+情景模擬+案例研討+學員分享+落地工具+頭腦風暴

課程大綱：

一、中央金融工作會議對金融監(jiān)管工作提出的要求及2024年監(jiān)管工作重點方向

（一）中央金融工作會議對金融監(jiān)管工作提出的要求

（二）五大監(jiān)管模式與監(jiān)管工作重點方向

（三）強監(jiān)管、嚴監(jiān)管下的“長牙帶刺”

案例：“五大監(jiān)管”

（四）2024年監(jiān)管工作八項任務

二、監(jiān)管處罰的重點領域及處罰案例分析

（一）2023年監(jiān)管處罰的重點領域及分析

（二）2024上半年監(jiān)管處罰體現(xiàn)的新特點

（三）典型監(jiān)管處罰的案例分析

案例：《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》相關

案例：《流動資金貸款管理辦法》相關

案例：《個人貸款管理辦法》相關

三、2024年重點關注的合規(guī)管理方面---《金融機構合規(guī)管理辦法》（征求意見稿）

（一）重新定義合規(guī)、合規(guī)規(guī)范、合規(guī)管理、合規(guī)風險

（二）合規(guī)管理的基本原則及黨組織的作用

（三）金融機構各級管理人員在合規(guī)管理中的職責

（四）首席合規(guī)官及合規(guī)官

（五）合規(guī)管理部門職責與分工

（六）合規(guī)管理的三道防線

（七）合規(guī)管理保障的基本要求

（八）監(jiān)管要求與行政處罰

四、國家金融監(jiān)管總局最新監(jiān)管形勢

（一）加強對金融機構的審慎監(jiān)管

案例：《商業(yè)銀行資本管理辦法》

（二）防范化解金融風險

案例：《防范化解金融風險問責規(guī)定（試行）》

（三）強化消費者權益保護

案例：《消費金融公司管理辦法》

（四）推進金融科技監(jiān)管

五、2024 年監(jiān)管趨勢分析

（一）更加注重宏觀審慎監(jiān)管

案例：《關于強化金融支持舉措助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》

（二）綠色金融監(jiān)管將進一步加強

案例：《國家金融監(jiān)督管理總局關于推動綠色保險高質量發(fā)展的指導意見》

（三）跨境金融監(jiān)管合作加深

（四）數(shù)據(jù)安全和隱私保護成為監(jiān)管重點

（五）持續(xù)優(yōu)化金融監(jiān)管方式

六、對金融機構的影響及應對策略

（一）金融機構面臨的挑戰(zhàn)

1. 合規(guī)成本增加

2. 業(yè)務調整壓力

3. 創(chuàng)新難度加大

（二）金融機構的應對策略

1. 加強風險管理體系建設

2. 積極推進數(shù)字化轉型

3. 加強與監(jiān)管部門的溝通

4. 強化合規(guī)文化建設