《養(yǎng)老金融的行業(yè)趨勢(shì)和政策解讀》

陳德勝 博士 教授 博士生導(dǎo)師 宏觀經(jīng)濟(jì)與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理專(zhuān)家

課程背景：

2022年，我國(guó)65歲及以上人口占比14.9%，按照世界衛(wèi)生組織已進(jìn)入中度老齡化社會(huì)。為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化問(wèn)題，黨和國(guó)家出臺(tái)了稅收、產(chǎn)業(yè)、金融等一系列政策措施。2022年4月，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》為第三支柱個(gè)人養(yǎng)老發(fā)展做好了頂層設(shè)計(jì)；2023年10月，中央金融工作會(huì)議將“養(yǎng)老金融”提高到金融“五篇大文章”之一；2024年1月，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》，拉開(kāi)了發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的大幕。養(yǎng)老金融政策暖風(fēng)勁吹，不斷喚醒全社會(huì)對(duì)老齡化問(wèn)題的關(guān)注。養(yǎng)老金融作為“ 五篇大文章 ”的重要組成部分，是金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。

為此，本課程對(duì)養(yǎng)老金融的行業(yè)趨勢(shì)和政策進(jìn)行深度解讀和解碼，為中高級(jí)管理人員和骨干精英指明方向和方法。

授課老師近30年的經(jīng)濟(jì)金融管理理論政策學(xué)習(xí)研究和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，曾任職行長(zhǎng)、總經(jīng)理、首席研究規(guī)劃專(zhuān)家、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員等，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，思路清晰；通過(guò)深入淺出的理論與實(shí)務(wù)分析相結(jié)合，通俗易懂。

課程收益：

1 通過(guò)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，幫助學(xué)員全面深度了知養(yǎng)老金融的行業(yè)趨勢(shì)。

2 通過(guò)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，幫助學(xué)員全面深度了知養(yǎng)老金融的行業(yè)趨勢(shì)和政策。

課程對(duì)象：

銀行中高級(jí)管理人員和骨干精英

課程時(shí)間：

1天，6小時(shí)/天

課程方式：

主題講授+視頻欣賞+情景模擬+案例研討+學(xué)員分享+落地工具+頭腦風(fēng)暴

課程大綱：

一、養(yǎng)老金融的行業(yè)趨勢(shì)解碼

（一）養(yǎng)老金融3各方面發(fā)展現(xiàn)狀

1在養(yǎng)老金金融方面，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人數(shù)快速增長(zhǎng)，但繳款速度慢

案例：工行

2在養(yǎng)老服務(wù)金融方面，產(chǎn)品擴(kuò)容，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)得到快速普及

3在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大

案例：建行

（二）養(yǎng)老金融發(fā)展存在的問(wèn)題

1特色產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足

2稅收激勵(lì)力度及范圍不足

3第三支柱尚未打通

4以產(chǎn)品銷(xiāo)售為主，尚未建立以客戶(hù)為中心的綜合服務(wù)

案例：

（三）養(yǎng)老金融的發(fā)展趨勢(shì)

1養(yǎng)老金融產(chǎn)品日漸豐富，打破“低收益”單一模式

案例：

2住房反向抵押制度將進(jìn)一步完善，同時(shí)也推動(dòng)家庭養(yǎng)老的發(fā)展

案例：

3養(yǎng)老金投資收益中樞或?qū)⑾陆?

案例：

4“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”是目前養(yǎng)老行業(yè)的大勢(shì)所趨

案例：

5養(yǎng)老政策進(jìn)一步豐富，形成合力

案例：

6豐富養(yǎng)老金融組織和產(chǎn)品體系

案例：

7推動(dòng)養(yǎng)老金融改革支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

案例：

8“三支柱”多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)

案例：

二、養(yǎng)老金融的行業(yè)政策解讀

（一）2022年4月，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》

（二）“十四五”規(guī)劃和黨的二十大報(bào)告明確提出實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略

（三）2024年1月，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》

1發(fā)展民生事業(yè)，解決急難愁盼

2擴(kuò)大產(chǎn)品供給，提升質(zhì)量水平

3聚焦多樣化需求，培育潛力產(chǎn)業(yè)

4強(qiáng)化要素保障，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。

（四）國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》

（五）部分地方金融監(jiān)管局出臺(tái)的相關(guān)政策解讀

1金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局出臺(tái)《河南銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加快推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》

案例：

2金融監(jiān)管總局福建監(jiān)管局發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

案例：

3金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)養(yǎng)老金融加快發(fā)展的通知》

案例：

4金融監(jiān)管總局河北監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好養(yǎng)老金融大文章的通知》

案例：

5金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局等發(fā)布《關(guān)于做好深圳養(yǎng)老金融大文章的實(shí)施意見(jiàn)》

案例：