未來中產(chǎn)階級資產(chǎn)的配置要依靠股權(quán)投資,并且必須布局在高成長性的行業(yè)中才可能實現(xiàn)保值增值。如果未來中產(chǎn)階級不知道如何將自己的資產(chǎn)進行配置,或者對股權(quán)類資產(chǎn)視而不見,個人資產(chǎn)的增值將遇到很大的壓力,可能永遠停留在原來的資產(chǎn)水平,甚至出現(xiàn)資產(chǎn)縮水。這是必然趨勢。
如果你現(xiàn)在不投股權(quán),等于十年前你身處房地產(chǎn)行業(yè)卻不買房。
股權(quán)投資,可以改變中國階層,假設中國如果沒有互聯(lián)網(wǎng),中國的經(jīng)濟可能就很平了,假設沒有互聯(lián)網(wǎng),我們的社會階層就固定了。
有一篇文章說《創(chuàng)業(yè)是中國社會最后的階層上升通道》,說是創(chuàng)業(yè)可以改變中國階層,當然,投資也可以。廣告戴森手持除螨吸塵器 V7 Trigger+ 灰/藍戴森Dyson ¥2050.00
我們對未來有幾個判斷: 國家在過去一年多次降準降息,現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)理財類產(chǎn)品(也包括P2P債權(quán)類的)的利率會低于經(jīng)濟增速,現(xiàn)在理財產(chǎn)品收益平均在7~8%左右,和GDP漲幅差不多,未來一定會低于這個增幅,未來買理財不是為了賺錢,而是為了少虧錢。
未來的趨勢是這樣,未來國家可能GDP增長5%,理財可能也就4%,整體是下行的。如果中產(chǎn)階層只是賺一筆工資,比如一年三十萬的薪水,如果你什么理財都不買,也許明年你30萬的購買力會變成27萬,打九折,如果買了理財,可能是29.5萬,但也是下行的,這是必然規(guī)律。
大家就要去思考,怎么讓資產(chǎn)增值或者職業(yè)發(fā)展得更好?我們對國家未來經(jīng)濟的判斷,也引出了我們要做什么。未來如果國家經(jīng)濟要推進,我覺得有兩個途徑,一個是創(chuàng)業(yè),一個是股權(quán)投資。
互聯(lián)網(wǎng):給整個中國一波機會
我們總結(jié)了一個分析方法:畫一張圖來總結(jié)一下大家所在的行業(yè),在坐標中,橫軸是時間,縱軸就是市場規(guī)模,然后各畫一條實線和虛線,前者代表實業(yè),后者代表互聯(lián)網(wǎng)或者“互聯(lián)網(wǎng)+”,兩者合在一起代表經(jīng)濟的發(fā)展形勢,比如說實線的房地產(chǎn)行業(yè)一定是整體規(guī)模實際走下坡,因為新出生的人口越來越少?,F(xiàn)在據(jù)說二胎政策開放后,人口也不會增加很多,因為中國現(xiàn)在相對發(fā)達了。
比如說現(xiàn)在做B2B,整體規(guī)模是下滑的,未來的規(guī)模是向下萎縮的;雖然把線下的交易搬到線上來,但實體在萎縮,只是“互聯(lián)網(wǎng)+實體”模式在增長。
▌互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)理財
純虛擬經(jīng)濟,通過互聯(lián)網(wǎng)可以做無限大,而且是可以越做越大?;ヂ?lián)網(wǎng)金融類似于這一類,金融不是一個實體的東西,是一個虛擬的東西,現(xiàn)在人們買理財產(chǎn)品的數(shù)量也比互聯(lián)網(wǎng)之前高很多倍,用戶對理財類產(chǎn)品和平臺的交易量和交易數(shù)是幾年前的幾千倍幾萬倍都不止,如果每一筆都有手續(xù)費,這個市場就很大。
還有一些別的,原來是沒有的,是通過互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造出來了,這是國家未來經(jīng)濟的走勢。我們過去三十年的粗放式發(fā)展,國家主要通過樓市和股市刺激,因為地是國家的,通過蓋樓買地,有人賺了錢再去消費,然后把各種行業(yè)的需求調(diào)動起來,服裝行業(yè)或餐飲行業(yè)就不可能像樓市有這么強的調(diào)動能力。
▌股市:波段性投資,非價值投資
把經(jīng)濟刺激起來后,由股市做所有行業(yè)企業(yè)的融資需求。但是到現(xiàn)在,樓市這條腿基本走不動,很多城市都維持不變,甚至人口凈流出這樣的城市發(fā)展就很難往上漲。國家過去粗放式發(fā)展,只要干好核心的一兩件事情就能達到80%的效果,剩下的20%要干很大的力氣才能干到位。
如果中國沒有互聯(lián)網(wǎng),就會像日本過去二三十年的狀態(tài),走精細化,就是把事情做得更好才能賺到錢。
股權(quán)投資:可以改變中國階層
▌1、股權(quán)投資是價值投資
國家到了全面小康的時期,中國有很多中高層人群,接下來整個社會結(jié)構(gòu)的大變化會比較小。
如果你每年有30或50萬年薪,你的投資能力和渠道只有普通銀行或互聯(lián)網(wǎng)金融的理財產(chǎn)品,你的資產(chǎn)會越越來越下滑。日本很多房租十年都沒有變化,工資十年都沒有變化,生活沒有變好的希望。
什么是價值投資呢?當然,除了理財渠道,還有很多投資渠道,還可以投資藝術(shù)品、鉆石、古董,還有一個很重要的渠道是股市,股市是做波段投資為主,如果你炒一支股票,正常是做波段的,50塊錢買進去,60塊錢賣出去,70錢又進去,80塊錢又出去,很少長期持有,很少有人是長期持有的。
但是一級市場的投資是長期的,我們稱之為“價值投資”,價值投資的屬性會更強?,F(xiàn)在是一個資本寒冬,企業(yè)融資難,有些項目在股災前拿到投資協(xié)議,但是后來就拿不到錢了。雖然現(xiàn)在的融資環(huán)境比原來越來越好,但容易受到二級市場(股市等)影響。國家現(xiàn)在正在做多層次資本市場,其實,一級市場做價值投資,二級市場做波段,它們應該分開,不應該關(guān)聯(lián)性那么強。
▌2、股權(quán)投資是進入高產(chǎn)階級的唯一途徑
關(guān)于中高層人群,他們進入高產(chǎn)階級的唯一途徑是股權(quán)投資。普惠性資產(chǎn)的利率一定比通貨膨脹低,國家增印的金錢肯定不是通過互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)給大家,肯定是用到其它地方,然后我們用錢買資產(chǎn),進入杠桿效應。
只要是普惠資產(chǎn)都會低于通貨膨脹速度,只有股權(quán)投資可以高于通貨膨脹速度。
美國紐約大學的報告指出,在僅限于高凈值人群的中高產(chǎn)人群中,投資有一半的錢在股權(quán)里面。股權(quán)投資里面,1%的人持有63%的財富,資產(chǎn)風險越來越小,經(jīng)歷的過程都是從股權(quán)比例低到越來越高的。這個驗證了剛才的說法:股權(quán)跑的速度是最快的,跑過所有資產(chǎn)類別。這個速度是最快的,你通過其它方法是沒有這個爆發(fā)力的。如果未來你不會投股權(quán),你的資產(chǎn)會面臨危險。
▌3、股權(quán)投資的注意事項和原則
我們都知道,回到過去的話,比如15年前,在北京買房都能賺到錢,但是這個時代已經(jīng)過去了,未來會越來越難。股權(quán)投資肯定比買房難,但是如果你現(xiàn)在不投股權(quán),等于十年前你身處房地產(chǎn)行業(yè)卻不買房。
如果你有資金剛開始做股權(quán)投資的話,要投資有代表未來的行業(yè)。你現(xiàn)在再投一個鞋廠是沒有戲的,它在過去代表未來的行業(yè)。你既然投股權(quán),你要投絕對跑嬴所有品類的股權(quán)。
同時,如果你拿100萬投股權(quán),你最好有500~1000萬的流動資金,即使你1/10的前沒了,也沒關(guān)系,流動資金或者可配置金融資產(chǎn)沒了,是沒關(guān)系的,但是如果這部分漲起來了,就及時退出,然后用賺出來的錢再去投,去滾雪球。
最好的方式是除了股權(quán)投資的錢外,剩下的不要動,用可以流動的資金去做,千萬不要讓轉(zhuǎn)速大于你的投資能力。要讓生活不受影響,慢慢把投資回收回來,不要貪。到自己口袋的錢,才是真錢,這是股權(quán)投資的理性。千萬不要覺得自己特別牛,你即使投的項目特成功,也不要把可調(diào)動資金all in進去!
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