社會信用體系建設框架的確定經(jīng)歷了較長時期的探索。2011年前，中央和地方政府在關于社會信用體系建設的文件中，普遍將信用體系建設的主要內(nèi)容限于經(jīng)濟領域。

2011年10月，黨的十七屆六中全會提出，“把誠信建設擺在突出位置，大力推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設”。這是首次將信用體系建設從經(jīng)濟領域擴充至全社會各個領域，將“廣義信用”概念納入我國“信用體系”的內(nèi)涵之中。2014年6月，國務院發(fā)布《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020）》（下稱《綱要》），是信用體系建設領域的第一個專項規(guī)劃?！毒V要》確立了信用體系建設框架的“四大領域”和“三大基礎工程”：“四大領域”包括政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信，“三大基礎工程”包括以誠信教育與誠信文化建設、信用信息系統(tǒng)、獎懲制度為重點的社會信用體系運行機制。

當前社會信用體系建設存在的主要問題

1 信用信息整理加工有待提升

我國信用體系建設全面覆蓋經(jīng)濟社會各領域，涉及的信息涵蓋方方面面，信息數(shù)量規(guī)模龐大。2014年我國在金融、工商領域基本建立了統(tǒng)一的信用信息平臺，即以公民身份證號碼和組織機構(gòu)代碼為基礎的統(tǒng)一的社會信用代碼制度，并逐步將稅收繳納、社保繳費、交通違法等信用信息納入其中。但信息平臺的建立只是開始，信用信息科學系統(tǒng)性的采集、加工、應用工作還遠未完成，尤其是信息的整理、加工能力亟待提升。

2 信用人才培育嚴重缺位

人的因素始終是一國經(jīng)濟社會發(fā)展的動因和目的，國家信用體系建設工作也不例外。信用體系以信用人才為本，信用教育是引領社會成員誠信自律、提升社會成員道德素養(yǎng)的重要途徑，信用管理專業(yè)人才為社會信用體系建設提供人力資源支撐。就現(xiàn)實來看，國內(nèi)高校從2002年開始招收第一批信用管理專業(yè)的本科生，截至目前全國共有26所院校開設信用管理專業(yè)，為我國信用行業(yè)培養(yǎng)了大量人才。但相對于社會信用體系建設對人才的需求，我國信用教育信用人才供給水平仍很落后。

3 信用服務市場尚未形成

當前我國尚未建立起多層次和全方位的信用服務市場，信用行業(yè)建設尚處于初級階段。具體表現(xiàn)如下：第一，信用行業(yè)的業(yè)務體系不健全，信用服務機構(gòu)數(shù)量較少、實力較弱、競爭力不強，信用咨詢、信用評價、商賬追收等現(xiàn)代信用行業(yè)的業(yè)務分支還沒有發(fā)展起來，影響了社會信用體系的整體效用。第二，信用服務市場供求雙重不足，市場規(guī)模有限。第三，信用信息產(chǎn)品的應用領域有待拓展。信用檔案和信用報告在政府采購、工程建設、公務員招錄用、專業(yè)技術資格評定等領域還沒有切實運用起來，制約了信用信息產(chǎn)品應用的社會化和市場化。第四，信用服務機構(gòu)之間惡性競爭嚴重，政府監(jiān)管亟待加強。

4 互聯(lián)網(wǎng)領域的信用監(jiān)管亟待加強

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)領域創(chuàng)新不斷，電子商務持續(xù)快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，對傳統(tǒng)的金融業(yè)形成顯著沖擊。與其蓬勃發(fā)展勢頭相比，互聯(lián)網(wǎng)領域的信用風險卻被忽視，信用監(jiān)管亟待加強。其中，電商銷售平臺中部分不正當競爭手段屢見不鮮。

相比之下，互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風險更加突出，發(fā)展速度迅猛的P2P網(wǎng)絡貸款風險尤為凸顯。據(jù)P2P門戶網(wǎng)站“網(wǎng)貸之家”統(tǒng)計，僅2013年就有74家P2P平臺發(fā)生問題，2014年發(fā)生問題的平臺更多。雖然有部分網(wǎng)貸平臺通過建立風險準備金、與擔保公司合作等方式來增強風險抵抗能力，但是這些措施往往過于注重平臺方的利益，且存在信息披露不足，真實性無法核實，極易暗箱操作等問題，潛在的風險較大。