大綱

1.獲取財務(wù)信息的目的

財務(wù)信息在企業(yè)信貸中的地位和意義

    小微企業(yè)和大中型企業(yè)不同的財務(wù)特點

    貸款風(fēng)險的來源-信息不對稱

    如何做到信息對稱—深入了解并核實

(明確財務(wù)信息和微貸業(yè)務(wù)的鏈接和關(guān)系，明確通過打造數(shù)字化信貸核查技術(shù)降低信貸風(fēng)險的意義，同時，培養(yǎng)更多人的風(fēng)險意識的意識基礎(chǔ)和理論基礎(chǔ))

2.需要獲取哪些財務(wù)信息

影響客戶還款能力的因素解析

    無抵押小微貸款財務(wù)分析的要點

（如何確認(rèn)企業(yè)客戶的貨幣資金、應(yīng)收賬款、預(yù)存、固定資產(chǎn)等，如何確定客戶不同季節(jié)下的營業(yè)額情況、負(fù)債情況以及凈利潤情況，信貸中他們的識別依據(jù)是怎樣，判斷方法有哪些，分析的目的是什么，對信貸的結(jié)果有怎么樣的影響。通過該部分課程，對微貸企業(yè)的財務(wù)信息即有整體上的串聯(lián)意識，又有獨立分析的基礎(chǔ)，真實的深入企業(yè)內(nèi)部挖掘更多更直接的可分析的財務(wù)數(shù)據(jù)）

3.信貸調(diào)查方法

a.如何做好貸前的陌生客戶的篩選工作

b.貸前工作需要做哪些準(zhǔn)備

c.實地調(diào)查中的調(diào)查順序以及如何獲取借款人的信息

d．如何獲取客戶的財務(wù)信息數(shù)據(jù)

(如何獲取客戶的信息并判斷真實性，渠道有哪些，如何利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控進行貸前的客戶篩選，如何從第三方獲取客戶的信息，不同行業(yè)的財務(wù)信息特點是怎樣。調(diào)查前信貸客戶經(jīng)理應(yīng)該做哪些準(zhǔn)備工作，如何能又快又準(zhǔn)確的完成信貸流程，給客戶更好的體驗。通過系統(tǒng)化的培訓(xùn)，提高客戶經(jīng)理單兵作戰(zhàn)能力，解決數(shù)據(jù)盲區(qū)，綜合培養(yǎng)信貸客戶經(jīng)理的財務(wù)采集能力)

4小微企業(yè)貸款信息的交叉檢驗

a.小微企業(yè)關(guān)鍵財務(wù)信息數(shù)據(jù)的檢驗方式

b.客戶整體數(shù)據(jù)的檢驗方式

c.財務(wù)數(shù)據(jù)的最終分析重點

d．如何驗證客戶的非財務(wù)信息以及貸款目的

e.如何撰寫調(diào)查報告

(如何進行數(shù)據(jù)上的分析和驗證，交叉檢驗?zāi)芙o我們在客戶判斷上帶來什么，如何剔除財務(wù)信息收集中的無效數(shù)據(jù)，對客戶財務(wù)信息以及非財務(wù)信息進行綜合性的判斷)

5.如何降低企業(yè)信貸過程中的操作風(fēng)險

a．識別操作風(fēng)險的類型以及風(fēng)險程度

b．信貸流程中不同職位的操作風(fēng)險有哪些

c．如何降低信貸中的人為因素

（操作風(fēng)險是信貸流程中的盲區(qū)，如何在信貸中排除掉這些盲區(qū)，就必須對流程中每個人的工作職責(zé)進行明確的劃分和考核，同時，也對流程進行不斷的優(yōu)化和完善，在這個過程中我們該如何引入當(dāng)下的人工智能以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控降低操作風(fēng)險）