銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用實(shí)踐課程大綱　

１．銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的問(wèn)題

?     互聯(lián)網(wǎng)金融尤其依賴數(shù)據(jù)

?     金融業(yè)本身就是基于數(shù)據(jù)與信息的產(chǎn)業(yè)

?     目前的問(wèn)題：

ü  數(shù)據(jù)特點(diǎn)與組成

n  數(shù)量不夠大；維度不夠多

n  核心數(shù)據(jù)、外圍數(shù)據(jù)、常規(guī)渠道的數(shù)據(jù)、社會(huì)化的數(shù)據(jù)等

ü  技術(shù)不足

n  互聯(lián)網(wǎng)的流行使得非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的數(shù)量和維度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；傳統(tǒng)IT公司的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)不能勝任

2. 銀行大數(shù)據(jù)組成

?  系統(tǒng)日志數(shù)據(jù)

?  GIS地理信息數(shù)據(jù)

?  在線交易數(shù)據(jù)

? 客戶提供的信息（申請(qǐng)、表格等）

? 社交網(wǎng)絡(luò)、公共網(wǎng)頁(yè)得到客戶的信用記錄以及信用歷史

? 和目標(biāo)客戶有類似行為模式的客戶數(shù)據(jù)

? 金融以及經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)

? 社交網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)（個(gè)人、家庭計(jì)劃等）

3. 銀行客戶全生命周期管理

?  客戶身份識(shí)別方法——個(gè)體精準(zhǔn)定向

n姓名、身份證號(hào)、地址、手機(jī)號(hào)、E-Mail、SNS賬號(hào)、銀行卡號(hào)

n用戶標(biāo)簽

?  客戶分類：人口統(tǒng)計(jì)學(xué)標(biāo)簽、通用標(biāo)簽、價(jià)值標(biāo)簽、長(zhǎng)短期購(gòu)物喜好、金融服務(wù)等

?  客戶響應(yīng)率分析

?  客戶“健康度”分析

?  客戶挽留率分析

?  客戶價(jià)值提升和維系

4. 銀行大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用案例

?  風(fēng)控：信用卡風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

ü追債委外

ü欺詐交易辨別

n 建一個(gè)反欺詐統(tǒng)計(jì)模型

n 釣魚(yú)網(wǎng)站攻擊、信用卡套現(xiàn)、盜刷信用卡、反洗錢(qián)

ü信用卡套現(xiàn)識(shí)別

ü高風(fēng)險(xiǎn)客戶提前催收預(yù)警

ü利用海量數(shù)據(jù)挖掘和算法做貸款業(yè)務(wù)

?  營(yíng)銷(xiāo)：銀行存量客戶增值營(yíng)銷(xiāo)

ü 細(xì)分客戶，按照客戶行為進(jìn)行分類

ü 優(yōu)惠推薦、商品推薦

ü 微博營(yíng)銷(xiāo)：把微博上用戶與銀行用戶相匹配

ü 事件式營(yíng)銷(xiāo)。生活事件（換工作、改變婚姻狀況、置房等）帶來(lái)的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)

?  產(chǎn)品設(shè)計(jì)：銀行金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)

ü信貸需求預(yù)測(cè)

ü需求金額預(yù)測(cè)

?  營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分析：

ü 目標(biāo)客戶分析

ü 客戶行為分析：電話語(yǔ)音、網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)控錄像：客戶走動(dòng)線路的重疊分析

? 交易故障數(shù)據(jù)分析

ü 用現(xiàn)在大數(shù)據(jù)的能力把分布在各個(gè)地方的原始數(shù)據(jù)和原始的日志定時(shí)每隔一分鐘進(jìn)行收集和抽取

ü 放到分布式文件系統(tǒng)里，并建立一些索引

ü 提供一個(gè)很方便的前端實(shí)時(shí)的查詢

? 呼叫中心記錄的分析

ü 客戶情感分析

5. 借助大數(shù)據(jù)分析的銀行轉(zhuǎn)型

?  大數(shù)據(jù)分析推動(dòng)了銀行的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新

?  未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)銀行模式

?  傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合