央行又降息，你準(zhǔn)備好了嗎？—— 利率

娶媳婦用的壓歲錢(qián)

小時(shí)候啊，老張很喜歡過(guò)年。過(guò)年最開(kāi)心的，不光是因?yàn)橛泻贸缘?，有新衣服，還能領(lǐng)到壓歲錢(qián)。但是通常錢(qián)剛拿到手，還沒(méi)捂熱乎，爸媽就會(huì)突然出現(xiàn)：“錢(qián)啊，爸媽幫你存起來(lái)，能生利息，等你長(zhǎng)大了，就拿這筆錢(qián)給你娶媳婦?！边@么多年過(guò)去了，媳婦沒(méi)見(jiàn)著，壓歲錢(qián)也再?zèng)]見(jiàn)過(guò)了。話說(shuō)是不是每一個(gè)爸媽?zhuān)际沁@么騙孩子的？

所以你看，對(duì)于利率，咱們每個(gè)人其實(shí)都不陌生，都知道把錢(qián)存在銀行，第二年就能取出來(lái)更多的錢(qián)。多取出來(lái)的這部分，也就是利息。你可能想問(wèn)，這個(gè)利率是誰(shuí)來(lái)設(shè)定的？為什么有時(shí)候高、有時(shí)候低呢？這事要講清楚，我得跟你從，為什么有銀行說(shuō)起。

銀行的來(lái)歷

生活當(dāng)中，每個(gè)人的財(cái)富水平和經(jīng)濟(jì)需求都不太一樣，有些人手頭寬裕，而且沒(méi)什么用錢(qián)的地方，錢(qián)放在那里，也不能生崽；但也有很多人希望投資、創(chuàng)業(yè)、擴(kuò)大生產(chǎn)，卻苦于手上沒(méi)錢(qián)。于是，銀行出現(xiàn)了，商業(yè)銀行通過(guò)吸收公眾存款、發(fā)放貸款，促進(jìn)了社會(huì)資金的流動(dòng)，讓閑置的錢(qián)與優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目連接起來(lái)，各取所需。這個(gè)匹配的過(guò)程，銀行提供服務(wù)，也需要賺錢(qián)，銀行賺的錢(qián)主要是儲(chǔ)蓄和貸款之間的利率差。所以說(shuō)到利率，不光有存款利率，還有貸款利率。

從本質(zhì)上說(shuō)，利率的水平，就是金融資本的價(jià)格，也就是錢(qián)的價(jià)格，與普通商品一樣，都是由市場(chǎng)的供需決定的。當(dāng)借貸資本供不應(yīng)求時(shí)，借貸雙方的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)促進(jìn)利率的上升，也就是借錢(qián)變得更貴了；相反，借貸資本供過(guò)于求時(shí)，利率就會(huì)出現(xiàn)下降。這段話我們翻譯成中文，就是：錢(qián)多了，錢(qián)就便宜，錢(qián)少了，錢(qián)就貴，你發(fā)現(xiàn)了沒(méi)有，其實(shí)錢(qián)價(jià)跟物價(jià)是一樣的，都是物以稀為貴。

一句話記住利率的高低是怎么決定的

錢(qián)多了，錢(qián)就便宜，錢(qián)少了，錢(qián)就貴。

關(guān)于利率，記住這三個(gè)數(shù)字就夠了：第一、名義利率，一般指一年期定期存款利率，當(dāng)前國(guó)內(nèi)的基準(zhǔn)水平為1.5%左右；第二、真實(shí)利率，是考慮了通貨膨脹以后的利率，因?yàn)檎鎸?shí)利率一般情況下是一個(gè)負(fù)數(shù)，所以錢(qián)存在銀行，實(shí)際是虧的；第三、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，以中國(guó)的10年期國(guó)債利率作為參考，2018年上半年是3.5%。（具體細(xì)節(jié)剖析稍等待更新）

有人說(shuō)，投資自己，利加利，利滾利，一本而萬(wàn)利。這句話，你怎么理解？