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中小企業(yè)融資與資本運作實戰(zhàn)策劃導(dǎo)師
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朱耿洲:中小企業(yè)要善用融資租賃破解融資難
2016-01-20 60005
客戶:浙江大學傳媒與國際文化學院繼續(xù)教育中心 地點:浙江省 - 杭州 時間:2013/9/7 0:00:00 2013年9月7、8日,浙江大學玉泉校區(qū)邵科樓二樓,來自“浙江大學金融投資實戰(zhàn)運營高級研修班”的90多位企業(yè)與金融界精英,一起聆聽了中國資本策劃研究院院長朱耿洲博士的主題演講。朱博士系統(tǒng)地講述了適合浙江企業(yè)36種主要融資渠道、200多種實戰(zhàn)融資方法,并就融資租賃這一方式的特點、可操作性、優(yōu)勢進行了詳細講解,“融資租賃是破解企業(yè)融資難的重要渠道!”朱博士表示。 融資租賃業(yè)方興未艾 我國針對融資租賃,其實在《合同法》第二百三十七條就有明確規(guī)定,指出融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對出賣人﹑租賃物的選擇,向出賣人購買租賃物,提供給承租人使用,承租人支付租金的合同。 2012年,因為融資需求的不斷提高,以及中小企業(yè)發(fā)展得需要,融資租賃行業(yè)迅猛發(fā)展。據(jù)《2013-2017年中國融資租賃行業(yè)深度調(diào)研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》統(tǒng)計,截至2012年底,全國在冊運營的各類融資租賃公司(不含單一項目融資租賃公司)共560家,比年初的296家增加264家,增長89.2%。其中,金融租賃20家,內(nèi)資租賃80家,外商租賃增加較多,達到約460家,外商租賃比上年增加250家。 2012年,許多金融租賃企業(yè)和內(nèi)資租賃企業(yè)如工銀租賃、國銀租賃、民生租賃、國泰租賃、交銀租賃、長江租賃、渤海租賃紛紛擴充資本金,加上外資租賃企業(yè)的迅速增加和內(nèi)資租賃企業(yè)的擴容,到年底,整個行業(yè)注冊資金約為1820億人民幣,比上年的1358億增加了34%?!爸行∥⑵髽I(yè)應(yīng)順應(yīng)時勢,充分利用好這一融資模式?!敝觳┦空f。 融資租賃集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)于一體 融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。一方面由于其既融資又融物,而且一旦在經(jīng)營過程出現(xiàn)了問題,融資租賃公司是可以回收、處理租賃物的;另一方面,由于以上特點,企業(yè)在辦理融資時對自身的資信和擔保的要求也不太高?!耙虼诉@種方式特別適合江浙地區(qū)中小微企業(yè)進行中長期性的融資?!敝觳┦恐赋?。 融資租賃(Financial Leasing)又稱設(shè)備租賃(Equipment Leasing)或現(xiàn)代租賃(Modern Leasing)。是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇,出資向供貨人購買租賃物件,并租給承租人使用,承租人則分期向出租人支付租金,在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有,承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。租期屆滿,租金支付完畢并且承租人根據(jù)融資租賃合同的規(guī)定履行完全部義務(wù)后,對租賃物的歸屬沒有約定的或者約定不明的,可以協(xié)議補充;不能達成補充協(xié)議的,按照合同有關(guān)條款或者交易習慣確定,仍然不能確定的,租賃物件所有權(quán)歸出租人所有。 朱博士說:“融資租賃與傳統(tǒng)租賃是有區(qū)別的,傳統(tǒng)租賃以承租人租賃使用物件的時間計算租金,而融資租賃以承租人占用融資成本的時間計算租金?!? 融資租賃與分期付款也有區(qū)別。分期付款是一種買賣交易,買者不僅獲得了所交易物品的使用權(quán),而且獲得了物品的所有權(quán)。而融資租賃則是一種租賃行為,盡管承租人實際上承擔了由租賃物引起的成本與風險,但從法律上講,租賃物所有權(quán)名義上仍歸出租人所有。 “融資租賃和分期付款在會計處理上、稅務(wù)待遇上、付款時間上也都有所不同,這一點企業(yè)家應(yīng)有足夠的認識,從而靈活及時地運用好融資租賃業(yè)務(wù)?!敝觳┦勘硎?。 融資租賃就是“借雞生蛋”,更適合制造加工企業(yè) 融資租賃的對象一般是壽命較長、價值較高的物品,如機械設(shè)備等。比如A公司需一套機器生產(chǎn)設(shè)備,但資金不足,A公司就與當?shù)匾籅融資租賃公司簽約,確定租期,先由B公司出資購買生產(chǎn)設(shè)備,再出租給A公司使用,A公司按月支付租金,租期屆滿后A公司獲得此機器設(shè)備所有權(quán)。 融資租賃通俗地講就是當企業(yè)需要購買生產(chǎn)設(shè)備而資金不足時,由融資租賃機構(gòu)出資購買該設(shè)備再轉(zhuǎn)租給企業(yè),企業(yè)按月支付租金的一種融資方式。因此,朱博士認為:融資租賃就是“借雞生蛋”,也當然是破解中小企業(yè)融資難題的一項靈活融資方式,尤其適合制造加工企業(yè)。 只是目前很多中小微企業(yè)對融資租賃這種方式還不是很了解,主動運用這種新型融資方式的中小企業(yè)并不多?!耙皇歉鏖_展融資租賃業(yè)務(wù)的公司或擔保公司,應(yīng)通過多種方式,加大對中小企業(yè)主的宣傳力度,甚至主動上門談,把“錢”主動送到企業(yè)手中;二是中小企業(yè)主要主動去認識了解這種方式,把融資租賃的操作方式和優(yōu)勢弄清楚,對助力企業(yè)未來發(fā)展是大有裨益的。”朱博士最后強調(diào)。
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