客戶：深圳清華大學(xué)研究院培訓(xùn)中心 地點：廣東省 - 深圳 時間：2014/10/11 0:00:00 繼10月9、10日在廈門講學(xué)兩天后，10月11、12日，朱耿洲博士又轉(zhuǎn)赴深圳，為深圳清華大學(xué)研究院“清華資本經(jīng)營（投融資與公司管控）總裁班（第28期）”講學(xué)兩天，朱耿洲博士就如何選擇P2P投資平臺等方面的資訊及要點，與學(xué)員們進行了分享。 朱耿洲博士主要給學(xué)員們推薦了中國社會科學(xué)院和中國證券報的“P2P網(wǎng)貸評價體系”，該評價體系從基礎(chǔ)指標(biāo)、運營能力、風(fēng)險管控、社會責(zé)任、信息披露等方面對P2P平臺進行了研究和評價，評價結(jié)果可作為P2P研究者和投資者的參考，陸金所、金信網(wǎng)等20家P2P企業(yè)獲評為A級P2P平臺，相對較規(guī)范，安全系數(shù)較高。 （圖為2014年10月11、12日，朱耿洲博士為 “清華資本經(jīng)營（投融資與公司管控）總裁班（第28期）授課 “國家隊”P2P網(wǎng)貸評價體系發(fā)布 本月11日，中國社會科學(xué)院金融研究所和金牛理財網(wǎng)聯(lián)合發(fā)布“P2P網(wǎng)貸評價體系”，并首期發(fā)布對部分優(yōu)秀P2P網(wǎng)貸平臺的評價結(jié)果。 朱耿洲博士介紹說，“網(wǎng)貸平臺評價體系”課題組由中國社科院金融所和金牛理財網(wǎng)以及相關(guān)權(quán)威機構(gòu)組成，致力于網(wǎng)貸平臺評價體系建設(shè)，以期對當(dāng)前網(wǎng)貸平臺給予規(guī)范化評價。該評價體系從基礎(chǔ)指標(biāo)、運營能力、風(fēng)險管控、社會責(zé)任、信息披露等方面對P2P網(wǎng)貸平臺進行了研究和評價，并首期發(fā)布了20家優(yōu)秀平臺的評價結(jié)果，數(shù)據(jù)來源以向各平臺征集數(shù)據(jù)為主。 “中國社會科學(xué)院發(fā)布的P2P網(wǎng)貸評價體系有利于投資者掌握P2P平臺的經(jīng)營情況和風(fēng)險控制水平，還可為監(jiān)管部門提供可靠的依據(jù)，并有利于引導(dǎo)P2P行業(yè)規(guī)范運營，加強自律?！敝旃⒅薏┦奎c評到。 六招選擇P2P投資平臺 如何參照“P2P網(wǎng)貸評價體系”，選擇P2P投資平臺？ 朱耿洲博士認(rèn)為，“P2P網(wǎng)貸評價體系”雖然從基礎(chǔ)指標(biāo)、運營能力、風(fēng)險管控、社會責(zé)任、信息披露等方面進行了明確闡述，但仍要結(jié)合具體情況，從大處著眼、小處著手的方式進行，具體可直接從以下六個方面看P2P 投資平臺： 一看真實——評判網(wǎng)貸平臺的第一標(biāo)準(zhǔn) 看網(wǎng)站平臺的資質(zhì)認(rèn)證，看平臺是否有運營資格，缺乏真實性的網(wǎng)貸平臺一定不可信。 二看透明——網(wǎng)貸平臺披露越詳細(xì)越好 網(wǎng)貸平臺的“透明”指網(wǎng)貸平臺對平臺、項目等相關(guān)情況的揭示需要滿足投資者的知情權(quán)。在“真實”基礎(chǔ)上的“透明”，將極大提升平臺的可信程度。例如，平臺的真實辦公地點、真實團隊需要公開，項目中所涉及的擬融資企業(yè)的股東情況、所屬行業(yè)類型、業(yè)務(wù)運營情況、財務(wù)、信用等方面以及擔(dān)保公司的資質(zhì)、擔(dān)保情況都需要公示，另外，實地調(diào)查的照片、擔(dān)保公司的擔(dān)保函，評級公司的評級報告、銀行資金托管或監(jiān)管的定期報告這些必須有，以讓投資者可以了解其實際情況、更好的評估風(fēng)險并做出真正的投資決策！簡單點，對于投資產(chǎn)品的相關(guān)信息公布的越詳細(xì)，平臺越透明！ 三看專業(yè)——P2P公司內(nèi)在實力的真實體現(xiàn) 所謂專業(yè)指P2P公司需要從網(wǎng)站建設(shè)、網(wǎng)站體驗、投資產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險控制、宣傳、人員結(jié)構(gòu)等方面都體現(xiàn)專業(yè)水平。 四看合作的廣泛性——從外部印證網(wǎng)貸平臺的實力和專業(yè) “合作的廣泛性”指平臺的外部合作方越多越好。為什么呢？很簡單的道理是：外部合作機構(gòu)，尤其是有牌照的金融機構(gòu)或金融服務(wù)機構(gòu)，合作的越多，平臺造假需要擺平的外部機構(gòu)就越多，造假成本就越高，造假的概率也就一定越低！因此廣泛與融資性擔(dān)保公司、專業(yè)評級公司、銀行、甚至大的財經(jīng)網(wǎng)站的多家傳統(tǒng)金融機構(gòu)或大互聯(lián)網(wǎng)公司合作的網(wǎng)貸平臺，一般都比較可靠。 五看平臺背景，以擁有金融、創(chuàng)投背景的平臺為優(yōu)。 判斷銀行系P2P平臺安全系數(shù)較高，主要基于兩方面，一是風(fēng)控是銀行的看家本領(lǐng)，此外，對于銀行而言，品牌建設(shè)經(jīng)過很長一段時間的積累，是銀行之本。對銀行而言，因為P2P平臺兌付困難而砸了自己長期積累下來的信譽，違約成本較高。這就決定了銀行系P2P不會輕易違約。 六看風(fēng)控措施 主要看P2P平臺對項目方的資質(zhì)、資產(chǎn)、個人征信、項目詳情、資金運轉(zhuǎn)情況、項目市場分析、風(fēng)控措施、企業(yè)背景、企業(yè)資料等相關(guān)信息是否有詳盡核查，是否有擔(dān)?；虻盅?、是否有設(shè)立風(fēng)險保障金等。 “充分享受P2P平臺收益，慧眼識別P2P平臺風(fēng)險，是每個投融資者必修之功課?！敝旃⒅薏┦孔詈髲娬{(diào)。 本課程由深圳清華大學(xué)研究院培訓(xùn)中心主辦 本期也是中國資本策劃研究院（CCP）“融資策劃36計”知識體系全國大巡講總第642期