朱耿洲博士“企業(yè)專家門診”案例:零存整取 應(yīng)收賬款快速變現(xiàn)
“原以為像我公司這樣的情況是完全沒辦法貸到款的,想不到還有這么多種的方法!看來我們這些人真是太需要學(xué)習(xí)融資策劃方面的知識(shí)了!”廣州市番禺區(qū)的周先生在接受了著名融資策劃專家朱耿洲博士“企業(yè)專家門診”時(shí),聽了朱博士給他們公司提出的融資方案后,連連道謝:“朱博士,真是太感謝您了,您講授的這些融資策劃知識(shí)對(duì)我們中小企業(yè),尤其是我們這樣的貿(mào)易公司來說確實(shí)幫助非常大,確實(shí)讓我深受啟發(fā)!”
周先生經(jīng)營的是一家中型民營企業(yè),專營外貿(mào)業(yè)務(wù),在非洲設(shè)立多家分公司,由于是貿(mào)易型公司,無不動(dòng)產(chǎn)等作抵押擔(dān)保,且是民營企業(yè),無上級(jí)國有公司做擔(dān)保,更棘手的一個(gè)因素是公司專營非洲業(yè)務(wù),出口性質(zhì)決定了國際貿(mào)易項(xiàng)下的各項(xiàng)融資方式都很難操作。目前公司面臨資金瓶頸,全靠自有資金在運(yùn)作,融資相當(dāng)困難。而公司的市場(chǎng)前景又非常可觀,營利能力非常強(qiáng)。周先生一直希望能找到突破口,后通過朋友介紹輾轉(zhuǎn)找到了朱博士。
針對(duì)周先生公司的情況,朱博士給出了十二種基本方案:1、應(yīng)收帳款“池融資”;2、可找股東增資擴(kuò)股;3、單筆生意與人合伙,給予對(duì)方固定回報(bào);4、員工內(nèi)部集資,可采用固定回報(bào)加分紅模式;5、民間借貸;6、由擔(dān)保公司提供擔(dān)保后,向銀行申請(qǐng)貸款;7、中國銀行出口“全益達(dá)”;8、信用卡透支;9、企業(yè)或公司法人代表信用貸款;10、渣打銀行、民生銀行、光大銀行小企業(yè)主貸款;11、由境外機(jī)構(gòu)給境內(nèi)機(jī)構(gòu)企業(yè)(即本公司)提供擔(dān)保,后由國內(nèi)銀行貸款,即離岸銀行擔(dān)保融資;12、擴(kuò)大應(yīng)付帳款,壓榨上游企業(yè),等等。
朱博士說,其中“池融資”為首選方案,“池融資”是深發(fā)展首創(chuàng)的融資概念,就是企業(yè)無需額外提供抵押和擔(dān)保,只要將日常分散、小額的應(yīng)收賬款、背書商業(yè)匯票、出口退稅申報(bào)證明單據(jù)集聚起來,轉(zhuǎn)讓給深發(fā)展,深發(fā)展為企業(yè)建立相應(yīng)的應(yīng)收賬款“池”,并根據(jù)“池”容量為客戶提供一定比例的融資??蛻艨呻S需而取,將零散應(yīng)收賬款快速變現(xiàn)。這種方式不僅給中小企業(yè)提供了融資便利,還為出口型企業(yè)規(guī)避人民幣持續(xù)升值帶來的匯率風(fēng)險(xiǎn)。
朱博士還說,“融資思路狹窄,這是我碰到最多的一個(gè)問題。我?guī)啄甑脑谡n堂上調(diào)查,很少有能想出超過三十種方法的企業(yè)管理者,而我們所知道的融資渠道最少有36種,小的方法500多種,編到書里的200多種,還有200多種是個(gè)性化的融資方法,是要針對(duì)有特殊資源的企業(yè)和當(dāng)?shù)氐慕鹑诃h(huán)境才能使用的,另100來種是觀察中的金融方法,我們看到大量的企業(yè)融不到資,并不是資源不具備,而是很多融資方法沒有悟透,很多資源沒有用好用足,拿著金飯碗討飯,這種現(xiàn)象大量存在。如貿(mào)易公司這個(gè)例子,實(shí)際并不復(fù)雜,而且方法還有很多,但是往往我們的企業(yè)管理者平時(shí)都不關(guān)注這些問題,沒有長期的融資戰(zhàn)略規(guī)劃,臨時(shí)才來抱佛腳,當(dāng)然就會(huì)陷入融資難的境地……”