《客戶家庭消費(fèi)支出管理》
—購(gòu)房、購(gòu)車、大額信貸
□ 課程背景
消費(fèi)支出是人們提高生活品質(zhì)的手段之一,但是不合理的消費(fèi)會(huì)導(dǎo)致客戶“白花錢”,幫助客戶進(jìn)行消費(fèi)支出管理,讓客戶的每一分錢都發(fā)揮它的效用,節(jié)約下來的錢就是對(duì)客戶的回報(bào),同時(shí)換來客戶的信任。
一個(gè)“國(guó)五條”政策的出臺(tái)便可以攪動(dòng)整個(gè)中國(guó)市場(chǎng),下到每個(gè)百姓、上到政府部門,足以看出客戶對(duì)房子的重視程度,那么身為理財(cái)顧問的我們,該做些什么呢?
□ 課程形式
案例分享、講師解析、互動(dòng)討論、小班傳授、針對(duì)性強(qiáng)
□ 課程長(zhǎng)度
半天(3小時(shí))
□ 課程對(duì)象
銀行、保險(xiǎn)、證券、第三方理財(cái)?shù)冉鹑跈C(jī)構(gòu)個(gè)人客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、個(gè)人理財(cái)顧問
□ 課程收益
掌握客戶消費(fèi)心理,從消費(fèi)角度與客戶達(dá)成共鳴
掌握客戶購(gòu)房消費(fèi)需求,幫助客戶理性選擇
掌握客戶購(gòu)房的實(shí)際需求,顧問式指導(dǎo)
掌握購(gòu)房前的財(cái)務(wù)決策,避免客戶成為房奴
掌握購(gòu)房中的財(cái)務(wù)決策,站在客戶立場(chǎng)為其搭配貸款方式和時(shí)間
掌握銀行利率調(diào)整對(duì)還款總額的影響,幫助客戶分析升息、降息的利弊
掌握購(gòu)房后的財(cái)務(wù)決策,提前還款與延長(zhǎng)貸款的時(shí)機(jī)選擇
掌握汽車及大額消費(fèi)貸款的基本知識(shí)
□ 課程內(nèi)容
一、客戶消費(fèi)心理分析
1、男性消費(fèi)心理偏理性
2、女性消費(fèi)心理偏感性
3、正確的消費(fèi)行為分析:家庭消費(fèi)模式的三種類型
二、為什么要進(jìn)行購(gòu)房消費(fèi)管理
1、購(gòu)房消費(fèi)的種類
2、購(gòu)房的實(shí)際需求:面積需求、位置需求、環(huán)境需求
3、購(gòu)房管理流程
三、購(gòu)房前的財(cái)務(wù)決策:買多大的房子比較合適
1、按照國(guó)際房?jī)r(jià)收入比測(cè)算我國(guó)合理房?jī)r(jià)
2、按照儲(chǔ)蓄及還貸能力估算房屋總價(jià)
3、按照想購(gòu)買的房屋價(jià)格計(jì)算月供
4、購(gòu)房的相關(guān)稅費(fèi):契稅、保險(xiǎn)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等
5、如何避免成為房奴?
6、不同家庭的購(gòu)房消費(fèi)管理分析
四、購(gòu)房中的財(cái)務(wù)決策:采取何種貸款方式
1、如何選擇六種貸款方式,沒有最好,只有最適合
2、首選公積金貸款,其次混合貸款,最后商業(yè)貸款
3、銀行利率調(diào)整對(duì)還款總額的影響
五、購(gòu)房后的財(cái)務(wù)決策
1、如何選擇提前還款的方式,以及需要注意的問題
2、延長(zhǎng)貸款的技巧
六、如何制定汽車消費(fèi)管理
七、如何制定大額消費(fèi)管理
□ 課程特色
落地性——課程內(nèi)容一聽就懂,一懂就會(huì),一會(huì)就用,一用就靈。無須二次轉(zhuǎn)化,拿來即用。
針對(duì)性——為理財(cái)經(jīng)理量身定制,課程內(nèi)容100%貼合理財(cái)經(jīng)理的工作實(shí)際。
實(shí)用性——培訓(xùn)突出實(shí)用效果,結(jié)合典型工作情景,聚焦理財(cái)經(jīng)理在客戶面談中遭遇的各種疑難和困惑,給出解決要點(diǎn)和話術(shù),學(xué)習(xí)之后,學(xué)員不需要轉(zhuǎn)化并能直接應(yīng)用到工作中。
生動(dòng)性——采用講授、研討、案例分析等多種互動(dòng)交流的培訓(xùn)形式,突出課堂生動(dòng)性。