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田家廣:《高端客戶財(cái)稅管理》
2016-01-20 17423
對(duì)象
銀行、保險(xiǎn)、證券、第三方理財(cái)?shù)冉鹑跈C(jī)構(gòu)個(gè)人客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、個(gè)人理財(cái)顧問
目的
掌握家庭財(cái)務(wù)分析指標(biāo)和編制財(cái)務(wù)報(bào)表    掌握家庭財(cái)務(wù)分析技巧,透過財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),診斷家庭財(cái)務(wù)狀況    掌握客戶家庭涉及的各種稅收,了解生活中
內(nèi)容
一、透視家庭財(cái)務(wù)“健康” 1、個(gè)人家庭六大財(cái)務(wù)指標(biāo): 資產(chǎn)(身價(jià)的象征)、負(fù)債(各種貸款)、凈資產(chǎn)(資產(chǎn)的余額) 收入(開源的能力)、支出(節(jié)流的水平)、結(jié)余(投資的來源) 2、個(gè)人家庭理財(cái)?shù)膬纱筘?cái)務(wù)報(bào)表:資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表 3、個(gè)人家庭六大財(cái)務(wù)比率分析 家庭流動(dòng)性是否合理、償債能力的強(qiáng)弱、投資比例的高低 二、客戶家庭涉及的稅收種類 1、個(gè)人所得稅:號(hào)稱直接稅,未到手直接扣掉 2、營(yíng)業(yè)稅、消費(fèi)稅、增值稅:購(gòu)房、消費(fèi)中的間接稅 3、房產(chǎn)稅:由“單一”變成“保有”,有產(chǎn)者的噩夢(mèng) 4、遺產(chǎn)稅:財(cái)產(chǎn)傳承的“財(cái)富殺手” 5、契稅:房產(chǎn)過戶的障礙 6、印花稅、車船稅、進(jìn)出口關(guān)稅等 三、評(píng)價(jià)客戶稅負(fù)狀況 1、看得見與看不見的稅收—名義稅率與實(shí)際稅率 2、整體稅負(fù)與稅負(fù)增量—平均稅率與邊際稅率 3、分析高稅負(fù)的成因并提出解決方案 四、稅收籌劃的原理 1、絕對(duì)節(jié)稅原理:增值稅、遺產(chǎn)稅案例分析 2、相對(duì)節(jié)稅原理:企業(yè)所得稅案例分析 3、風(fēng)險(xiǎn)節(jié)稅原理:綜合案例分析 4、組合節(jié)稅原理:多種籌劃方法的綜合運(yùn)用 五、稅收籌劃的基本方法 1、避免應(yīng)稅收入的實(shí)現(xiàn):房產(chǎn)增值、債券利息、教育儲(chǔ)蓄存款利息、股票轉(zhuǎn)讓所得等 2、避免適用較高稅率:個(gè)人所得稅的超額累進(jìn)稅率 3、充分利用“稅前扣除” 4、推遲納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間 5、利用稅收優(yōu)惠
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