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陳毓慧:陳毓慧老師推薦:如何解投基長短之惑
2016-01-20 8789
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銀行培訓師陳毓慧老師推薦:買了基金之后,持有多長時間為好呢?期限長,可以降低損失的風險,獲取市場長期上漲的收益,但中間過程中的大起大落總令人心跳。期限短,可以及時落袋為安,享受賺錢的喜悅,但壞處是錯過大的行情令人追悔莫及。

 

  風險是投資最大的敵人,而放長投資期限,可以有效降低風險。以上證基金指數(shù)為例,如果投資期限是一日的話,從2003年年初至今,則每日虧損的概率是49.68%,即一半的時間該指數(shù)是下跌的。而時間放長為一周的話,虧損的概率為43.95%,一月的話,虧損的可能性降為36.36%。可見,隨著投資期限的延長,虧損的概率是不斷降低的。

 

  放長投資期限也可以獲取市場長期上漲的收益。市場長期的趨勢總是上升的,只有長期堅持,才能跟上市場的腳步。牛市行情往往突然發(fā),錯過了一波行情,收益則相差巨大。而要想在牛市開始時及時進場,幾乎不可能。統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),如果在10年投資期限中,錯過少數(shù)幾個時間段的上升行情,收益與市場相比落后甚遠。因此,等待是抓住大牛市的好方法。

 

  但在實際中可以觀察到,投資者基金投資期限的長短,經常是毫無計劃的,尤其是心理賬戶與損失厭惡兩種心理偏差影響了投資者的期限計劃。

 

  人的天性是喜歡得,討厭失,這個天性在股市上得到了充分的發(fā)揚光大。如果你手上有兩只股票,一個獲利20%,另一只虧損了30%,現(xiàn)在著急用錢的話,你是變現(xiàn)盈利的股票還是虧損的股票呢?絕大多數(shù)投資者會將盈利的股票賣出去,將虧損的繼續(xù)留著。這正是損失厭惡的心理造成的。將虧損的股票留著,可以麻醉自己說,還好,沒有實際的損失,還有機會扳平。人們常說,失去了才知道東西的可貴。給你1000元,你會感到高興,假設高興的強度是10。拿走你1000元,你會感到痛苦,痛苦的強度是大于10,還是小于10?思考一下再回答吧。心理學家通過很多的實驗發(fā)現(xiàn),失去的痛苦遠遠大于得到的喜悅。加工資100/月,可能也就高興個半天,減薪100/月,那可不得了,痛苦個10天半個月也是正常的。所以,工資總是往上漲的多,跌的少,老板也怕你痛苦嘛。大家不要小看這個發(fā)現(xiàn),心理學教授卡尼曼的前景理論,中心就是這個觀點,還獲得了2002年度諾貝爾經濟學獎。損失厭惡在投資中的表現(xiàn)就是人們死抱著虧損的基金不放,幻想著奇跡的發(fā)生。或者套牢之后,則從短期的投機者變成了長期的投資者了,至于到底手中的基金質地如何,整個市場處于什么樣的估值水平,則不管不問了。

 

  心理賬戶則讓許多投資者賬面上剛有一些盈利,馬上贖回。人們常常錯誤地將一些資產的價值估計得比另一些低。如賭場贏得的資金、股市獲得的橫財、意想不到的遺產、出乎意料的獎金等都會被估價得比常規(guī)的收入低。人們傾向于更輕率地或愚蠢地使用這些被低估的資產。人們根據(jù)資金的來源、資金的所在和資金的用途等因素對資金歸類這種現(xiàn)象被稱為“心理賬戶”?;鹜顿Y所獲得的盈利,人們可以心安理得地消費掉,借口是反正這些錢是掙到的。而這種效應,使得投資者過早贖回基金。

 

  可見,損失厭惡使得投資者在虧損的時候,被動地延長了投資期限,心理賬戶則使得投資者在盈利的時候,被動地縮短了投資期限。這樣造成的結果是,虧損的時候死守著,獲利的時候又退出來了,這樣哪里能有收益呢?因此,克服這兩個心理偏差,對基金投資者是何等重要!

 

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