銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：人們?cè)谶x擇基金時(shí)很容易過(guò)度依賴(lài)數(shù)據(jù)。數(shù)字可以很有趣，但其中只有少數(shù)能真正幫助我們做出好的選擇。不幸的是，許多投資者都很難弄清楚它們的意義和如何使用，而且往往錯(cuò)誤地傾向于過(guò)分看重基金在過(guò)去一年的回報(bào)率。

　　基普林格的新書(shū)《基金間諜》，其內(nèi)容雖然主要介紹的是在美國(guó)如何挑選基金，但其基本原理仍有助于幫助我們?cè)趪?guó)內(nèi)挑選出優(yōu)秀的基金。

　　下面介紹一些該書(shū)中所說(shuō)的，關(guān)于在基金的選擇中我們應(yīng)該看一看的五個(gè)方面：

　　首先是費(fèi)用比率。這一個(gè)很容易理解：我們投資于低收費(fèi)的基金可以提高投資的成功率。在一項(xiàng)基于10年跨度的統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，年費(fèi)用比率在相同類(lèi)型的基金中處于20%最低位置的那些股票基金有40%的可能性，收益超過(guò)那些在第二便宜位置的基金20%的幅度。那些最便宜的基金的表現(xiàn)很有可能超越那些20%相同類(lèi)別的處于費(fèi)用最高位置的基金兩倍以上。

　　其次是客戶(hù)關(guān)系管理。一些基金維護(hù)股東的利益，有些基金對(duì)待投資者的態(tài)度好像他們是二等公民。例如，有些基金組建者將保持基金開(kāi)放給新客戶(hù)，即使如果該基金封閉，現(xiàn)有的股東將得到更好的服務(wù)。經(jīng)歷了一個(gè)漫長(zhǎng)的時(shí)期，基金公司將有很多機(jī)會(huì)在利潤(rùn)最大化和保護(hù)股東的利益之間選擇。對(duì)于那些客戶(hù)關(guān)系名聲不好的基金，我們要選擇回避。

　　第三，由此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于我們多數(shù)投資者來(lái)說(shuō)，最好避免購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)的基金。這是因?yàn)楫?dāng)一個(gè)極不穩(wěn)定的基金遇到了市場(chǎng)的打擊時(shí)，我們很難繼續(xù)堅(jiān)定信心持有。即使保持穩(wěn)定可能是正確的行動(dòng)方針。所以我們需要在買(mǎi)入基金之前評(píng)估一下基金本身的風(fēng)險(xiǎn)。

　　這兩年的熊市為我們提供了一個(gè)非常實(shí)用的檢驗(yàn)基金風(fēng)險(xiǎn)的方法。檢查在2007-2008年基金的表現(xiàn)，此期間股市從6000多點(diǎn)下降到接近1600點(diǎn)，基金表現(xiàn)也出了分化。

　　事實(shí)上，在我們購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)，至少要回顧該基金在十多年來(lái)的價(jià)值回報(bào)，看看它在不同的市場(chǎng)階段中的表現(xiàn)。這將使我們?cè)O(shè)定切合實(shí)際的期望，而且為我們的潛在損失做更好的準(zhǔn)備。但是，我們也應(yīng)該考慮如何處理熊市過(guò)程中的損失。如果我們無(wú)法忍受投資于某些基金帶來(lái)的痛苦，那么就退出，然后尋找更保守的投資。

　　第四，基金經(jīng)理的股份。2005年，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)始要求基金管理人員透露他們將多少自己的錢(qián)投資于自己的基金。但是，信息是埋在堆積如山的文件中的，很少投資者有時(shí)間、耐心和意愿查找計(jì)算出來(lái)。

　　跟蹤內(nèi)部人的行動(dòng)是有意義的。畢竟，誰(shuí)更了解一個(gè)基金的價(jià)值？事實(shí)證明，當(dāng)問(wèn)到基金經(jīng)理他們的錢(qián)投到哪里了，答案中投到任何地方的都有。大部分人說(shuō)沒(méi)有投資一分錢(qián)的資金在他們的基金里，但數(shù)百名基金管理者已將超過(guò)100萬(wàn)美元投資在自己的基金中。所以我們要考慮購(gòu)買(mǎi)那些有自己的管理人員大量投資的基金。基普林格提供了相應(yīng)的跟蹤查詢(xún)服務(wù)名叫間諜選擇測(cè)試。

第五，基金管理質(zhì)量。最后一步是確定基金擁有具有良好的投資戰(zhàn)略的優(yōu)秀基金經(jīng)理，這是我們自己的主觀選擇的一部分。在《基金間諜》書(shū)中，基普林格介紹了20個(gè)通過(guò)了他的測(cè)試的大的基金。我們可以從基金的定期報(bào)告學(xué)到很多東西，所以我們要跟蹤閱讀基金的報(bào)告。

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11. 《銀行大堂經(jīng)理（負(fù)責(zé)人）：現(xiàn)場(chǎng)管理與主動(dòng)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧》（2-4天）

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16. 《銀行行長(zhǎng)：80、90后員工領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)》（2-4天）

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    18、《銀行信貸經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理技巧》（2－4天）

     

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1. 銀行標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)打造項(xiàng)目

2. 銀行優(yōu)質(zhì)服務(wù)項(xiàng)目

3. 銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目

4. 銀行TTT培訓(xùn)項(xiàng)目（輸出銀行相關(guān)的20-40個(gè)課程及素材）

5. 銀行投訴處事疑難客戶(hù)應(yīng)對(duì)服務(wù)項(xiàng)目

6. 從“合格”到“優(yōu)秀”－新員工傳幫帶項(xiàng)目

    

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