銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：彼得·林奇所寫(xiě)的《戰(zhàn)勝華爾街》開(kāi)篇，便提到在多種投資品并存情況下，適時(shí)轉(zhuǎn)換投資標(biāo)的的投資策略才可以獲得最大的投資回報(bào)。但必須指出，他的結(jié)論是對(duì)于不同金融產(chǎn)品投資回報(bào)歷史數(shù)據(jù)的總結(jié)而得出的。馬科維茨作為資產(chǎn)組合理論的提出者，在對(duì)于自身退休金的安排上，仍選用了50%債券和50%股票的組合。他的理由是害怕后悔。歷史是否可以重演有待證實(shí)，以什么方式重演更無(wú)從獲知。基于投資人絕對(duì)理性前提之下資產(chǎn)組合理論，其建立者馬科維茨，仍然不能逃開(kāi)后悔這種非理性因素的困擾，去進(jìn)行資產(chǎn)管理。

　　身為普通投資者，如何看待自身的心理賬戶(hù)和如何進(jìn)行投資組合管理呢？從心理賬戶(hù)來(lái)看，似乎每個(gè)人心中至少都有兩個(gè)愿望：一是穩(wěn)定的收入保障生活；二是豐厚的回報(bào)變得富有。但是，風(fēng)險(xiǎn)和收益相對(duì)正比關(guān)系作為決策前提始終成立。個(gè)人對(duì)于投資的選擇反映了這兩種愿望的相對(duì)重要程度。作為每個(gè)人最基本愿望的穩(wěn)定收入，最好的投資標(biāo)的是一份工作和對(duì)于結(jié)余收入的穩(wěn)定回報(bào)，這正是債券基金存在的初衷之一。

　　說(shuō)到組合管理，如將單個(gè)人的所有資產(chǎn)看作一個(gè)組合。在青年時(shí)代，個(gè)人的人力資本在組合中的占比很高，而金融資產(chǎn)等其他資產(chǎn)相對(duì)較少。由于占比較高的人力資本具有穩(wěn)定增值的特點(diǎn)，年輕的投資人可以將大部分金融資產(chǎn)配置為高風(fēng)險(xiǎn)的品種，如股票基金等。隨著年齡的不斷增大，人力資本在總資產(chǎn)中的占比逐漸下降。同時(shí)，金融等其他資產(chǎn)不斷增加，為了更好地保障資產(chǎn)的合理增值，控制組合的風(fēng)險(xiǎn)水平，投資者應(yīng)隨著年齡的增加，不斷提高固定收益產(chǎn)品（如債券基金、銀行存款等）的占比。只有根據(jù)個(gè)人所處的不同生命階段，結(jié)合個(gè)人自身資產(chǎn)組合中人力資本占比的變化，確定整體組合的構(gòu)成，才能更好地規(guī)劃和享受自己的美好生活。

【服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)家-------陳毓慧老師團(tuán)隊(duì)在銀行業(yè)主要培訓(xùn)課程】：

1. 《銀行：轉(zhuǎn)怒為喜----客戶(hù)抱怨投訴處理技巧》（2-4天）

2. 《銀行：攬儲(chǔ)（吸存）策略與方法》（2-4天）

3. 《銀保產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技巧》（2-4天）

4. 《銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略與方法》（2-4天）

5. 《銀行對(duì)公大客戶(hù)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)技巧》（2-4天）

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7. 《銀行呼叫中心：抱怨投訴處理技巧與法律運(yùn)用》（2-4天）

8. 《銀行呼叫中心：呼入式電話營(yíng)銷(xiāo)技巧》（2-4天）

9. 《銀行柜面人員：服務(wù)溝通禮儀與產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技巧》（2-4天）

10. 《銀行對(duì)公柜員：優(yōu)質(zhì)服務(wù)溝通禮儀與產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技巧》（2-4天）

11. 《銀行大堂經(jīng)理（負(fù)責(zé)人）：現(xiàn)場(chǎng)管理與主動(dòng)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧》（2-4天）

12. 《銀行大堂經(jīng)理：主動(dòng)服務(wù)溝通禮儀與產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技巧》（2-4天）

13. 《銀行行長(zhǎng)：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型時(shí)期的管理藝術(shù)》（2-4天）

14. 《銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人：下屬輔導(dǎo)與員工激勵(lì)技巧》（2-4天）

15. 《銀行：化壓力為動(dòng)力-----壓力化解與情緒管理技巧》（2-4天）

16. 《銀行行長(zhǎng)：80、90后員工領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)》（2-4天）

    17、《從“合格”到“優(yōu)秀”－新員工傳幫帶技巧》（2－4天）

    18、《銀行信貸經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理技巧》（2－4天）

     

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1. 銀行標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)打造項(xiàng)目

2. 銀行優(yōu)質(zhì)服務(wù)項(xiàng)目

3. 銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目

4. 銀行TTT培訓(xùn)項(xiàng)目（輸出銀行相關(guān)的20-40個(gè)課程及素材）

5. 銀行投訴處事疑難客戶(hù)應(yīng)對(duì)服務(wù)項(xiàng)目

6. 從“合格”到“優(yōu)秀”－新員工傳幫帶項(xiàng)目

    

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