銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦:股市之所以迷人,正在于其擁有巨大賺錢效應(yīng)的同時(shí),又充滿了不確定性。 對(duì)一般投資者而言,期待通過投資理財(cái)致富主要為滿足物質(zhì)需求,提高整體生活水平。但倘若為手上持有股票或基金的價(jià)格波動(dòng)而日夜心神不寧,又不免因小失大。關(guān)于應(yīng)對(duì)市場(chǎng)不確定性的個(gè)人投資理財(cái),有以下幾點(diǎn)建議可供參考:
首重資產(chǎn)配置。要能避免在該貪婪時(shí)恐懼,了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力十分重要。投資賺取的往往是“時(shí)間價(jià)值”,因此不同年紀(jì)隱含不同的風(fēng)險(xiǎn)承受力與相應(yīng)的資產(chǎn)配置。有一個(gè)很有趣的“100法則”,那就是用100減去你的年齡,就是你可以投資股票或股票基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的比例,剩下的資金不妨買點(diǎn)低風(fēng)險(xiǎn)的債券基金和貨幣基金,以建立較穩(wěn)健的平衡資產(chǎn)組合。此外,還可適當(dāng)保留一定的閑置資金在市場(chǎng)見底時(shí)勇于買進(jìn),獲取未來的超額回報(bào)。
股票投資不妨奉行簡(jiǎn)單原則。股市是一個(gè)投資者集合競(jìng)價(jià)的場(chǎng)所,通常越容易理解的公司盈利模式,越容易得到投資者的認(rèn)同。投資觀點(diǎn)的形成固然需要長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)地調(diào)研與案頭工作的支持,但最終若不能精練成一句話或幾個(gè)要點(diǎn)說清楚,是成不了經(jīng)典投資案例的。“股神”巴菲特當(dāng)年投資可口可樂的理由便可以用“品牌優(yōu)勢(shì)、分銷渠道優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)”來簡(jiǎn)單概括之。
盡量減少犯錯(cuò)概率。買進(jìn)股票或基金前應(yīng)該仔細(xì)確認(rèn)其風(fēng)險(xiǎn)∕收益特性符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力,這部份事前準(zhǔn)備“功課”絕非可有可無必須做足,切記不可掉以輕心?;鹨话阃高^投資組合運(yùn)作,已具有一定風(fēng)險(xiǎn)分散特性,因此持有基金個(gè)數(shù)不宜過多,以免此消彼長(zhǎng),反而影響長(zhǎng)期收益情況。選擇上應(yīng)兼顧股票與固定收益、國(guó)內(nèi)與海外市場(chǎng)等不同投資品種均衡為宜。
短線進(jìn)出至多“小富”,長(zhǎng)線持有才能“大富”。奉行價(jià)值投資的專業(yè)投資人,一般對(duì)短線進(jìn)出是非常鄙夷的。然而經(jīng)過百年不遇金融危機(jī)洗禮后,短線進(jìn)出、設(shè)定停損點(diǎn)或也不失為風(fēng)險(xiǎn)控制的具體作法之一。但投資迷人之處恰在于風(fēng)險(xiǎn)與收益最終是匹配的,短線進(jìn)出運(yùn)氣好至多“小富”,難成“大富”。至于持股時(shí)間多久才稱得上長(zhǎng)線投資,因股而異,我們可以套用另一位投資大師彼得·林奇的思路來指導(dǎo)操作:只要當(dāng)初看好買進(jìn)的理由沒有根本性的變化,就該堅(jiān)定持股,如此才不會(huì)錯(cuò)失了“TenBagger”﹙十倍漲幅的股票﹚。投資基金也是如此。
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