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陳毓慧:陳毓慧老師推薦:購(gòu)買(mǎi)基金如何降低成本
2016-01-20 8848
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銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦:眾所周知,基金投資是積累財(cái)富的途徑之一。不過(guò),由于大部分基金投資的額外成本都在認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)費(fèi)用上,因此,若能令認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)用最小化,基金投資就更可省錢(qián)。

 

同一只基金在發(fā)行時(shí)認(rèn)購(gòu)和封閉期之后申購(gòu),費(fèi)率不一樣,其中認(rèn)購(gòu)費(fèi)率一般1%左右,申購(gòu)費(fèi)率1.5%左右,認(rèn)購(gòu)費(fèi)率相對(duì)較低。但是,推出基金購(gòu)買(mǎi)優(yōu)惠政策的銀行,一般只對(duì)申購(gòu)的基金給予手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠,認(rèn)購(gòu)基金還是會(huì)按照原費(fèi)率收取。

 

若在認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)上左右兩難,不妨選擇紅利再投資。為鼓勵(lì)投資者繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)基金,基金公司對(duì)紅利再投資部分不再收取申購(gòu)費(fèi)用,因此用紅利買(mǎi)基金不但節(jié)省申購(gòu)費(fèi)用,還可發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)?;鸱旨t次數(shù)越頻繁,持有時(shí)間越長(zhǎng),收益差別越明顯,這樣就可以花最少的錢(qián)獲得最大的收益。當(dāng)然,選擇紅利再投資要看具體情況,在牛市環(huán)境下比較適合,份額多,收益也多。但在熊市環(huán)境下,更適宜選擇現(xiàn)金分紅,保留部分現(xiàn)金收益,落袋為安。

 

后端收費(fèi)也是令基金認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)用最小化的途徑,指在基金贖回時(shí)才交納認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)用,這一方面可增加認(rèn)/申購(gòu)的份額,另一方面隨著持有基金時(shí)間的增加,費(fèi)率隨之降低,且贖回費(fèi)會(huì)有相應(yīng)的優(yōu)惠。因此,若看好某只基金且想長(zhǎng)期持有,投資者不妨選擇后端收費(fèi)。以某股票型基金為例,當(dāng)持有期限不到1年時(shí),贖回時(shí)補(bǔ)交的申購(gòu)費(fèi)率為1.8%;滿1年不滿2年時(shí),申購(gòu)費(fèi)率為1.6%。持有期超過(guò)2年后,相應(yīng)的申購(gòu)費(fèi)率只需1%;滿3年不滿5年,申購(gòu)費(fèi)率為0.5%;超過(guò)5年則申購(gòu)費(fèi)全免。

 

此外,一些投資者手中有好幾只基金,進(jìn)行換倉(cāng)操作時(shí)需先贖回一只,再申購(gòu)一只,這樣來(lái)回要花費(fèi)1.5%-2%的成本,時(shí)間上也得好幾天。由此,不妨選擇一家好的基金公司進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換,同樣能省去不少認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)用。目前,很多基金公司都提供基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù),即在同一公司旗下的不同基金之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換可享費(fèi)率優(yōu)惠,有些公司甚至不收費(fèi)。

 

【服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)專家-------陳毓慧老師團(tuán)隊(duì)在銀行業(yè)主要培訓(xùn)課程】:

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      【服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)專家-------陳毓慧老師團(tuán)隊(duì)在銀行業(yè)主要培訓(xùn)咨詢項(xiàng)目】:

  1. 銀行標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)打造項(xiàng)目

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  3. 銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目

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