銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：統(tǒng)計局公布7月宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)顯示CPI同比上漲6.5%，創(chuàng)37個月以來新高。通脹勢頭不減，加速侵蝕公眾“錢袋子”。同時，A股市場連日下挫，上證綜指一度迫近2400點，股市讓人望而卻步。戰(zhàn)勝通脹成了當(dāng)下家庭選擇理財產(chǎn)品的關(guān)鍵。理財專家認(rèn)為，保護“錢袋子”不縮水，首先要考慮安全性，投資者宜選取風(fēng)險適中且有一定收益的理財方式，債券基金、銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金等投資方式是家庭理財?shù)氖走x。

　　譬如，分為低風(fēng)險和高收益兩個份額的分級債券基金可以較好滿足兩類需求。風(fēng)險收益偏好較低的投資者可以利用優(yōu)先級份額收益現(xiàn)金相對穩(wěn)定、持續(xù)的特點，實現(xiàn)資金避險需求。普通份額則定位于那些期望通過融資增加其投資資本額，進(jìn)而獲得超額收益、有較高收益偏好的投資者。以目前正在發(fā)行的海富通穩(wěn)進(jìn)增利分級債券基金為例，低風(fēng)險增利A份額的約定年化收益率設(shè)定為三年期銀行定期存款利率+0.5%，而增利B份額還可以進(jìn)行杠桿操作，有望獲得更高的收益。

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從2005年至2011年6月底，純債基金平均收益累計達(dá)到73.99%，同期CPI漲幅20.60%，債券基金的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑贏了通脹以及市場無風(fēng)險收益，并且累計超額收益豐厚。從具體數(shù)據(jù)來看，即使在債券基金平均收益相對最低的2009年，仍跑贏CPI近5個百分點。

　　其中，能更好兼顧風(fēng)險和收益的分級債基，近年來備受歡迎。數(shù)據(jù)顯示，截至2011年6月30日，市場上現(xiàn)有的創(chuàng)新型分級債基的總數(shù)目已經(jīng)增加到10只（不包括A、B）。

　　理財專家分析，分級債券基金的優(yōu)勢來自兩個方面：其一，優(yōu)先份額的到期收益率；其二，進(jìn)取份額的長期投資價值。數(shù)據(jù)顯示，目前具有明確到期日的債券型優(yōu)先份額風(fēng)險較小，收益高于同期的定存利率，是家庭理財理想的投資標(biāo)的。

　　其次，債券型進(jìn)取份額凸顯分級債基的長期投資價值。研究數(shù)據(jù)顯示，從2002年到2010年債券型基金的平均業(yè)績來看，年化收益率約為7.89%，遠(yuǎn)高于優(yōu)先份額的約定收益率。再從單個年份的收益率來看，只有一年為負(fù)收益-1.51%，其余年份最低的也有5.04%，進(jìn)取份額通過杠桿獲得超額收益是一個大概率事件，凸顯分級債基長線投資的價值。

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