《農商行信貸風險管理》課程大綱
-----服務營銷專家 陳毓慧老師主講
電話/微信:15800035858
QQ: 77021372
【課程對象】:銀行行長及其他銀行中高層管理人員、信貸業(yè)務人員、風控、合規(guī)、稽核等人員
【課程時間】:實戰(zhàn)版2天,濃縮版1天
【課程大綱】:
(領導開訓:強調訓練的意義和目的)
導言、關于學習的效率及學習方法分析
頭腦風暴:您碰到哪些關于大額存單暫行辦法相關的問題呢? 每人提出自己工作中的問題, 老師將這些問題作為案例在整個課程中巧妙地穿插、分析、示范指導。
第一章、貸款內控管理及授信風險(案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練)
1、風控機制不嚴導致整體風險
案例:銀行內控漏洞多,某行長謀劃1.6億元詐騙
案例:難抵高利誘惑,客戶經理和行長變身資金“掮客”
案例:客戶經理染指民間借貸 信貸業(yè)務與民間借貸防火墻亟需完善
案例:客戶經理偽造公章詐騙 儲戶起訴中信銀行索賠200萬
案例:授信業(yè)務引發(fā)客戶損失導致復雜糾紛,銀行業(yè)務創(chuàng)新涉嫌違規(guī)
2、授信管理當中需關注的風險
案例:浙企現(xiàn)“跑路潮”,授信需加強非財務因素分析
案例:滬票商再現(xiàn)大案,銀行承兌匯票失控爆發(fā)風險
案例:集團債務危機,凸顯銀行“大客戶”授信管理存在漏洞
案例:通過票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)避貸款限額,引發(fā)合規(guī)風險
第二章、授信業(yè)務法律風險(案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練)
1、 貸款和擔保主體的法律風險
案例:擔保合同無效,如何追回貸款
2、貸款合同簽約和管理的法律風險
案例:使用同一合同文本帶來不同結果,合同簽訂操作不當帶來損失
3、擔保的法律風險
案例:房產未經同意被抵押,抵押權無法順利實現(xiàn)
案例:股票質押風險多,完善擔保方案設計防風險
案例:抵押物遭遇拆遷,貸款銀行如何維護權益
案例:動產質押操作不當,銀行質權效力落空
案例:借款企業(yè)借新還舊,擔保企業(yè)拒絕履行擔保責任
案例:擔保優(yōu)先權遭遇法定例外,銀行喪失優(yōu)先受償權
第三章、貸前調查操作風險(案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練)
1、貸前調查不嚴,對貸款人和擔保人情況了解不深入,形成錯誤決策。
2、貸前調查不嚴,未能有效防范借款人的欺詐行為
3、貸前調查管理不當,未能有效防范內部員工單獨或內外勾結詐騙貸款的行為
案例:個人經營貸款審批存漏洞,虛設聯(lián)保貸小組騙貸
案例:貸前調查流于形式,銀行險些被騙貸
案例:地攤私刻印章竟通過銀行驗證,銀行遭遇巨額騙貸
案例:廈門升匯集團炮制30份虛假報表,騙貸20億
案例:富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮專家隔著玻璃估價24億
第四章、貸款審查與審批操作風險(案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練)
1、 貸款審查不嚴
案例:貸款審查義務下放,副行長違規(guī)放貸獲刑
案例:溫州銀行騙貸案,犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸
2、審貸未嚴格分離或不夠獨立
案例:某銀行信貸員侵占企業(yè)貸款,貸款審批未能嚴格盡責
案例:北京農商行7億騙貸案審結 經濟損失3.6億元
第五章、貸款簽約和發(fā)放操作風險(案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練)
1、貸款發(fā)放的相關風險點分析:合同簽訂存在瑕疵;貸款出賬用途與審批用途不符 ;未辦妥抵質押登記手續(xù)發(fā)放貸款;審批條件未落實或者擅自變更審批條件發(fā)放貸款;貸款資金入賬方式違規(guī)
2、監(jiān)管新規(guī)的支付管理,“三個辦法、一個指引”中關于貸款支付要求的解讀
案例:先放款、后落實抵押手續(xù),導致1200 萬元貸款因無抵押物處于高風險狀態(tài)
案例:上海浦東某房地產企業(yè)財務經理挪用貸款資金9000多萬元,暴露銀行貸款發(fā)放存在漏洞
第六章、貸后管理及回收處置操作風險(案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練)
1、貸款的風險預警信號
2、貸款管理的風險點分析:未按規(guī)定時間和頻率進行貸后檢查,流于形式,預警不力;未及時催收;貸款檔案管理不完善等
案例:核工業(yè)建設集團貸款挪作他用被處罰
案例:山東今日集房老總人間蒸發(fā),留下借款6億元
案例:銀團貸款計息錯誤,引發(fā)客戶投訴
貸后管理主要風險點分析
案例:集團法定代表人被刑拘,銀行風險經理與客戶經理協(xié)力化解突發(fā)事件,有效控制貸款風險
案例:遼寧錦州交行與法院聯(lián)手作假核銷“不良”貸款
課程結束:
一、重點知識回顧
二、互動:問與答
三、學員:學習總結與行動計劃
四、企業(yè)領導:頒獎
五、企業(yè)領導:總結發(fā)言
六、合影:集體合影
【服務營銷專家---陳毓慧老師資歷】:
2 銀行服務營銷培訓專家
2 國家營銷師、國家高級企業(yè)培訓師
2 服務營銷專家、服務禮儀專家
2 投訴處理與危機公關專家
2 清華大學、北京大學、浙江大學、上海交大等數(shù)十所大學客座講師
2 慧宇咨詢、中國總裁培訓、中華培訓、中國商戰(zhàn)名家等數(shù)十家咨詢公司特約講師
2 作為女性培訓師,陳老師自2006年起至今6年期間,每年授課天數(shù)在200天以上,在培訓行業(yè)堪稱奇跡。
2 10多年服務營銷管理經歷,歷任國企、外企上市公司、港資上市公司:信貸經理、客服總監(jiān)、大區(qū)經理、大客戶部經理、營銷總監(jiān)、培訓總監(jiān)、執(zhí)行總監(jiān)等職位;
2 目前專職培訓、營銷策劃工作( 兼營投資貴金屬及期貨等)。
2 針對銀行八年的培訓經驗
【服務營銷-------陳毓慧培訓師團隊在銀行業(yè)主要培訓課程】:
1、 《外匯理財投資營銷實戰(zhàn)技巧訓練》(2-4天)
2、 《銀行柜面人員:標準化服務營銷技巧》(2-4天)
3、 《銀行大堂經理:標準化服務營銷技巧》(2-4天)
4、 《銀行客戶經理:標準化服務營銷技巧》(2-4天)
5、 《銀行:客戶抱怨投訴處理技巧》(2-4天)
6、 《銀行:攬儲(吸存)策略與方法》(2-4天)
7、 《銀行網點:中收提升策略與方法》(2-4天)
8、 《銀行:基金銷售技巧訓練》(2-4天)
9、 《銀行:公私聯(lián)動營銷策略與方法》(2-4天)
10、 《銀行:私人銀行客戶、中高端客戶服務營銷技巧》(2-4天)
11、 《銀行網點:三綜合、大零售轉型策略與方法》(2-4天)
12、 《銀行柜面人員:兩金一險營銷技巧》(2-4天)
13、 《銀行對公柜員:優(yōu)質服務溝通禮儀與產品營銷技巧》(2-4天)
14、 《銀行大堂經理(負責人):現(xiàn)場管理與主動服務營銷技巧》(2-4天)
15、 《銀行:化壓力為動力-----壓力化解與情緒管理技巧》(2-4天)
16、 《銀行行長:80、90后員工領導藝術》(2-4天)
17、 《從“合格”到“優(yōu)秀”-新員工傳幫帶技巧》(2-4天)
【服務營銷-------陳毓慧培訓師團隊在銀行業(yè)主要培訓咨詢項目】:
1、 銀行“大零售、三綜合網點”打造項目
2、 銀行網點“中收提升”項目
3、 銀行網點生產力提振項目
4、 銀行網點“公私聯(lián)動營銷”項目
5、 銀行貴金屬、基金、外匯等理財產品營銷項目
6、 銀行TTT培訓項目(輸出銀行相關的20-40個課程及素材)
7、 銀行投訴處事疑難客戶應對服務項目
【課程特色】:
1. 激情洋溢
2. 互動性強
3. 案例豐富
4. 貼近實際
5. 深入淺出
6. 邏輯性強
7. 解決難題
8. 賞識培訓
【授課形式】:課程知識講述30% + 案例分析30%+ 模擬演練10% +難題解答30%
1、 課堂講述
2、 案例分析
3、 腦力激蕩
4、 情景演練
5、 短片播放
6、 圖片展示
……………………………………
【陳老師團隊服務過的部分企業(yè)】:
(一)銀行業(yè)培訓:
序號 | 級別 | 學員所在企業(yè)名稱 |
1 | 總行級培訓 | 華夏銀行總行(2013年、2012年)招商銀行交銀大學(2009年)招商銀行批發(fā)事業(yè)部(2009年)交行全國信用卡中心(2009年)中信銀行信用卡中心(2009年) |
2 | 省分行級培訓 | 山西省中行(2011年)上海交行(2011年)四川光大(2011年)廣東郵儲(2010年)北京農業(yè)銀行(2010年)江蘇農行大客戶部(2010年)四川省農行(2008年)內蒙古建行(2010年)廣西郵儲(2008年)廣東郵政(2007年) |
3 | 市分行級培訓 | 武漢建行(2014年)廣州建行(2014年)上海建行(2013年)陽江農行(2013年)鄭州郵儲(2013年)杭州銀行(2012年)張家港中行(2012年)清遠農行(2012年)張掖農行(2012年)泉州郵儲(2012年)福州中行(2012年)蘭州工行(2012年)天津農行(2012年、2011年)中山農信(2012年、2011年)成都建行(2011年)徐聞農信(2012年、2011年)雷州農信(2012年、2011年)鄭州郵儲(2011年)梅州建行(2010年)滿洲里建行(2010年)二連浩特建行(2010年)烏蘭察布建行(2010年)福州民生銀行(營銷課)(2010年)、珠海中行(2010年)威寧農信(2010年)泉州民生銀行(2010年)鄭州交行(2010年)焦作中銀(2010年)德陽建行(2009年)達州建行(2009年)徐州農行(2009年)六盤水工行(2009年)荷澤工行(2009年)東莞工行(2009年)瀘州建行(2009年)自貢建行(2009年)內江建行(2009年)深發(fā)展銀行(2009年)佛山農行(2009年)福州民生銀行(行長班\禮儀班)(2009年)蘇州工行(2008年)常州農行(2008年)蘇州中信銀行(2008年)廣州中行(2008年)寧波農行(2009年)慈溪農行(2009年)賓州工行(2009年)河南商丘城市信用社(2009年)汕頭建行(2009年)秦皇島交行(2009年)鄭州農行(2009年)宣城人民銀行(2008年)宣城中行(2008年)宣城建行(2008年)宣城農行(2008年)秦皇島建行(2009年)秦皇島郵政銀行(2009年)宣城工行(2008年) 宣城郵儲(2008年)宣城交行(2008年)宣城農村信合(2008年) |
4 | 區(qū)、縣級行培訓 | 張家港中行(2012年)徐聞農信(2012年)錦江建行(2011年)溫江建行(2011年)雙流建行(2011年)北滘農行(2009年)天河中行(2008年)東山中行(2008年)陳村農行(2008年) |
5 | 地方性銀行總行培訓 | 晉商銀行(2014年)黃山太平銀行(2013年)、南京銀行(2013年、2010年)長安銀行(2013年)遵義商行(2012年)杭州聯(lián)合銀行(2011年)遼陽銀行(2011年)河北銀行(2011年)成都農商行(2011年)黑河商行(2011年) 內蒙古銀行(2010年)杭州銀行總部(2010年)溫州銀行(2010年)濟南城商銀行(2010年) 青島銀行(2010年)昆明信合(2009年)上海農商行(2009年)渤海銀行(2009年)海寧商業(yè)銀行(2006年) |
6 | 高校研修班、公開課 | 交通大學金融高級研修班(2010年)北大金融高級班(2009年)金融大講堂網絡金融班(2009年)新千年世紀論壇銀行行長班(2009年)浙大金融研修班(2010年)金融大講堂(2009年) |
(二)銀行業(yè)咨詢項目:
1. 廣東荔X建行生產力提升項目(2015年,15個網點*5天)
2. 武漢XX建行生產力提升項目(2014年,5個網點*5天)
3. 廣東白X建行生產力提升項目(2014年,6個網點*5天)
4. 南京銀行個人金融與消費信貸團隊建設與業(yè)務提升項目(2014年—2015年,10個分中心*5天)
5. 四川溫X建行對公電子銀行營銷項目(2012年,(集訓4天+ 35個網點*1天)*4個城市)
6. 內蒙建設銀行網點營銷提升項目(2011年,5個城市,近50個網點; 集中培訓+網點輔導)
7. 內蒙銀行服務禮儀訓練(2011年, 10期集中培訓+網點輔導)
8. 昆明信合標桿網點建設(2010年,2個標桿網點*7天,26個網點*3天)