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陳毓慧:陳毓慧老師推薦:專家教您理解基金名稱中的“ABC”
2016-01-20 9385

銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦:不同類型的基金,其名稱中的字母含義不同,有的差別較小,有的風(fēng)險(xiǎn)收益性質(zhì)則有天壤之別?;鹈Q中出現(xiàn)字母最早的品種是債券型基金,其ABC的含義代表了某種收費(fèi)方式,即A類基金代表前端收費(fèi)方式,即只收申購費(fèi),贖回環(huán)節(jié)不收費(fèi);B類代表后端收費(fèi)方式,即申購時(shí)不收費(fèi),贖回時(shí)根據(jù)持有時(shí)間長短收取差別費(fèi)率,當(dāng)然是持有時(shí)間越長,費(fèi)率越低,超過3年一般就不收費(fèi)了;C代表管理費(fèi)收費(fèi)模式,即按天以一定比例提取管理費(fèi),在申贖環(huán)節(jié)則不收費(fèi)。

 

低風(fēng)險(xiǎn)基金中,貨幣市場(chǎng)基金也有AB份額的差別,它們的區(qū)別是參與門檻的不同:一般A類參與門檻低,1000元甚至100元即可申購,而B類的門檻一般至少50萬元,更高者還有500萬元的。B類份額銷售費(fèi)率低,當(dāng)然相對(duì)來說收益也高。

 

上市基金不同份額的風(fēng)險(xiǎn)收益性質(zhì)基本相同,只是費(fèi)率不同,但分級(jí)基金的AB份額則有著根本差別。分級(jí)基金也被稱為結(jié)構(gòu)化基金,該類型基金的全部資產(chǎn)被分為風(fēng)險(xiǎn)與收益截然不同的兩種份額,一種被稱A份額,或稱為優(yōu)先份額、穩(wěn)健份額、低風(fēng)險(xiǎn)份額;另一種被稱為B份額,也成為劣后份額、進(jìn)取份額、高風(fēng)險(xiǎn)份額。兩種份額的資金合并運(yùn)作,由同一基金經(jīng)理或團(tuán)隊(duì)管理,但不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者可以單獨(dú)選擇一種份額進(jìn)行投資,獲取不同的收益并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn):A份額獲取固定收益,類似于債券。其收益來源于基金的盈利,若基金虧損,則從B份額的凈值中提??;在支付A份額的固定收益之后,基金剩余盈利全部歸B份額所有。當(dāng)然,若基金虧損,B份額承擔(dān)全部損失。若把分級(jí)基金比做一家股份制企業(yè),A份額相對(duì)于債權(quán)人,B份額相當(dāng)于企業(yè)股東。兩份額的關(guān)系實(shí)質(zhì)是B份額向A份額融資,通過向A份額支付固定收益而獲取資金杠桿。

 

上述基金的中的字母是最普遍和最有代表性的三類含義,當(dāng)然還有一些特殊用途。如某些貨幣基金中帶有字母E的,代表該類份額只通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售,如華夏現(xiàn)金增利E;有的半封閉式分級(jí)債基的A類份額到期后,名稱也該為C類份額,如已經(jīng)到期轉(zhuǎn)型的銀河通利債A,轉(zhuǎn)型后改為銀河通利債C。

 

雖然上述基金因?yàn)槊Q不同而成為不同的投資標(biāo)的或交易品種,但一只基金的全部份額的資金都是合并運(yùn)作,并由一個(gè)基金經(jīng)理或管理團(tuán)隊(duì)管理運(yùn)作的。這就帶來另外一個(gè)問題,即基金數(shù)量如何統(tǒng)計(jì)?如濟(jì)安金信對(duì)于基金數(shù)量的統(tǒng)計(jì)方法,基金的數(shù)量有兩種:基本數(shù)量,即按照有招募說明書來統(tǒng)計(jì)的數(shù)量;市場(chǎng)數(shù)量,即由于基金有份額的分類和分級(jí),要按照代碼來統(tǒng)計(jì)。但筆者認(rèn)為,可以按照基金資產(chǎn)或可投資的標(biāo)的兩種口徑來統(tǒng)計(jì)。所謂基金資產(chǎn),即一只基金的資產(chǎn)是一個(gè)不可分割的整體;所謂可投資的標(biāo)的,即可獨(dú)立申贖或買賣的投資標(biāo)的。如國泰國證地產(chǎn)按照基金資產(chǎn)來劃分是一只基金,因?yàn)樗馁Y產(chǎn)是不可分割的整體。但其份額又可分為母基金、房地產(chǎn)A、房地產(chǎn)B三類不同的份額,其中母基金為普通開放式基金,可在一級(jí)市場(chǎng)申贖,而兩子基金則在二級(jí)市場(chǎng)像股票一樣買賣。

 

截至一季末,按照基金資產(chǎn)來分,目前國內(nèi)共有基金1690只,若按可投資標(biāo)的分,則有2273只。

 

 

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