銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：從起源上看，基金是社會(huì)專業(yè)化分工的產(chǎn)物。世界上第一只基金是1822年荷蘭國王威廉一世創(chuàng)立的私人基金。

證券投資基金作為一種以信托關(guān)系為基礎(chǔ)的資金組織形式起源于英國。當(dāng)時(shí)許多富裕起來的英國人希望投資海外市場(chǎng)以謀取更高的回報(bào)。但自行投資風(fēng)險(xiǎn)很高，錢財(cái)被騙的情況屢屢發(fā)生。為保障投資安全，并實(shí)現(xiàn)資金的保值增值，人們開始尋找值得信賴的專業(yè)投資管理者，委托專業(yè)人士代為處理海外投資事宜、分散風(fēng)險(xiǎn)，從而產(chǎn)生了投資人與代理投資人之間的信托契約。1868年11月，英國組建了“海外和殖民地政府信托基金”，受到了中小投資者的歡迎。

1921年4月，美國引進(jìn)了英國的投資基金制度，1924年，美國出現(xiàn)了第一只開放式基金。隨后，美國出臺(tái)了一系列保護(hù)中小投資者權(quán)益的監(jiān)管法規(guī)，培養(yǎng)了人們對(duì)證券投資基金的信任。1933年美國公布了《證券法》，第二年又公布了《證券交易法》，1940年公布了《投資公司法》。這些法律明確地規(guī)范了投資基金的組成及管理的要件，為投資者提供了完整的法律保護(hù)，從而奠定了投資基金健全發(fā)展的法律基礎(chǔ)。(數(shù)據(jù)來源：美國投資公司協(xié)會(huì))

在基金品種中增加低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)基金和債券型基金，再加上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的變化，20世紀(jì)90年代起，美國基金業(yè)進(jìn)入了大發(fā)展時(shí)期。2005年底，美國開放式基金中的個(gè)人持有比例高達(dá)87.55%，近一半的美國家庭持有基金。

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