隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位也逐年提升，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)帶來了天翻地覆的變化。從當(dāng)初簡(jiǎn)單、傳統(tǒng)的金融服務(wù)越變到現(xiàn)在以互聯(lián)網(wǎng)為載體的網(wǎng)絡(luò)金融。伴隨著全球互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)上消費(fèi)等多元化電子商務(wù)的發(fā)展如雨后春筍。
      尤其是中國(guó)加入WTO之后，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)正在接受著來自全球銀行業(yè)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融自產(chǎn)生之日起就得到了迅速的發(fā)展，但是仍然存在許多的問題。全球正在經(jīng)歷從傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)向數(shù)字化經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)移的重大轉(zhuǎn)折時(shí)期。與此同時(shí)，挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，如何積極有效的應(yīng)對(duì)全球金融服務(wù)提供商的挑戰(zhàn)，不失時(shí)機(jī)的抓住機(jī)遇，建立網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展戰(zhàn)略，是目前我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的首要問題。
 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀：
（一）我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融取得的成績(jī)，我國(guó)自從20世紀(jì)70年代開始進(jìn)行金融電子化的進(jìn)程，這就為互聯(lián)網(wǎng)金融的開展打下了良好的基礎(chǔ)。通過近三十年的發(fā)展，已經(jīng)初步形成了互聯(lián)網(wǎng)金融所需要的基本技術(shù)及運(yùn)營(yíng)框架。目前，企業(yè)網(wǎng)上銀行功能非常豐富，還有質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等等。
（二）我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題雖然，我國(guó)的金融網(wǎng)絡(luò)化已經(jīng)初具成效，但是通過互聯(lián)網(wǎng)金融所進(jìn)行的交易量所占比重還相當(dāng)小，表現(xiàn)在客戶范圍小，交易額小，風(fēng)險(xiǎn)性大等缺點(diǎn)。主要體現(xiàn)在支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大環(huán)境尚未完全建立、金融業(yè)缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、金融認(rèn)證體系尚未完善和互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律有待配套。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)造成沖擊與挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)金融業(yè)的支柱是支付和信用，其核心分別是錢和信息，但如今這兩方面都能夠不同程度地借助互聯(lián)網(wǎng)完成。但是，由于目前中國(guó)信用體系并不完善，相關(guān)政策不夠健全，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展仍然面臨種種問題與風(fēng)險(xiǎn)。
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)將對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)行為產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，在銀行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展過程中發(fā)揮著舉足輕重的作用，包括改變銀行傳統(tǒng)盈利模式、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改變客戶基礎(chǔ)、改善服務(wù)水平、建立和引入新的信息管理系統(tǒng)等。
（四）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)的普及，大大推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展。企業(yè)網(wǎng)上銀行功能也非常豐富，還有質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等等。最近幾年，主要以工商銀行和招商銀行為首的網(wǎng)上銀行取得了驕人的業(yè)績(jī)，在國(guó)際上獲得了眾多獎(jiǎng)項(xiàng)。其中最大的成就是實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，形成了南北數(shù)據(jù)中心，完成了災(zāi)后建設(shè)。
（五）在網(wǎng)絡(luò)銀行平臺(tái)上，業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了全能化。滿足業(yè)務(wù)部門的技術(shù)需求，提升了銀行技術(shù)實(shí)力，在第一線培養(yǎng)了金融和計(jì)算機(jī)復(fù)合型人才我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融取得了很多成績(jī)是有目共睹的。但是也確實(shí)存在很多不足。解決這些問題可能受到很多制度方面的制約。網(wǎng)絡(luò)銀行方面的不足：
 1、技術(shù)方面的制約。如銀行的核心業(yè)務(wù)受到零售業(yè)務(wù)量的沖擊，網(wǎng)上基金業(yè)務(wù)曾經(jīng)導(dǎo)致銀行核心系統(tǒng)的癱瘓，后果很嚴(yán)重。
 2、我們的主要成就局限在產(chǎn)品級(jí)別的，對(duì)于技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)我們做得不多。軟件設(shè)計(jì)隨需應(yīng)變的能力離現(xiàn)實(shí)的需求還是有很大的差距。
 3、我們的人才流失影響核心能力的培養(yǎng)。對(duì)中國(guó)來說是制度的問題，短期內(nèi)很難解決。因?yàn)?a target="_blank" style="color: black;" >金融機(jī)構(gòu)有個(gè)想法，他覺得人才不是很重視，來不來都沒關(guān)系。這種理念導(dǎo)致了高水平人才的流失，最終影響的是核心能力。
 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)：
      金融伴隨著科技的發(fā)展形式日新月異，從網(wǎng)銀到第三方支付，從國(guó)際電匯到電子商務(wù)。手機(jī)支付、網(wǎng)上小額貸款……互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)的融合日益加深，互聯(lián)網(wǎng)金融大概可以分為三個(gè)層次：替換、優(yōu)化和創(chuàng)新。替換是指對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)流程中某環(huán)節(jié)的直接替換；優(yōu)化是再造金融業(yè)流程本身，即簡(jiǎn)化、優(yōu)化或重構(gòu)；而創(chuàng)新則是創(chuàng)造新的金融業(yè)務(wù)流程。由此移動(dòng)化、電商化、自金融將成為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展方向。
      其次，互聯(lián)網(wǎng)金融加速金融脫媒?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中大量第三方支付機(jī)構(gòu)的涌現(xiàn)和崛起，大大加速金融脫媒。在傳統(tǒng)的支付產(chǎn)業(yè)鏈中，電商、第三方支付公司和銀行扮演著各自的角色：電商為用戶提供網(wǎng)上交易平臺(tái)；第三方支付建立網(wǎng)關(guān)服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者、商家、金融機(jī)構(gòu)之間的在線支付，并提供現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算服務(wù)；銀行則是最終資金結(jié)算服務(wù)的提供者。
      再次，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是以科技為基礎(chǔ)的，在全球化日益加劇的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的興起也是迎合了世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)，從現(xiàn)階段的發(fā)展來看其發(fā)展現(xiàn)狀仍然存在著許多問題，但是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)仍會(huì)是未來一個(gè)高增長(zhǎng)、高增加值的產(chǎn)業(yè)。由其發(fā)展所帶來的經(jīng)濟(jì)效益不可估量。電子化的時(shí)代需要電子化的經(jīng)濟(jì)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融的在未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的責(zé)任任重道遠(yuǎn)。
      相信在不遠(yuǎn)的將來互聯(lián)網(wǎng)金融將是人們生活中不可或缺的支付平臺(tái)，其發(fā)展方向令人期待。