據(jù)彭博社報(bào)道，中國(guó)富裕階層正在持續(xù)迅速崛起。面對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速的放緩，中國(guó)富人放眼世界，在全世界范圍內(nèi)購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，通過(guò)多種渠道將自己的錢(qián)轉(zhuǎn)移出去進(jìn)行投資，以獲取更高的利潤(rùn)。其中買(mǎi)房是大多數(shù)中國(guó)富人的首選，其中悉尼、紐約、香港、溫哥華的房?jī)r(jià)均被推高。但從金融管理角度而言，無(wú)論是中國(guó)的外匯管制，還是加拿大的金融管控、防逃稅及防洗錢(qián)機(jī)制，都不可謂不嚴(yán)，那么這些熱錢(qián)到底是如何進(jìn)入海外的呢？

1全球各地房?jī)r(jià)被中國(guó)富人推高

全球各地都感受到這股潮涌，悉尼、紐約、香港、溫哥華的房?jī)r(jià)均被推高。截至去年3月的一年里，中國(guó)人在美國(guó)的購(gòu)房支出接近300億美元，成為當(dāng)?shù)?a target="_blank" style="color: black;" >房地產(chǎn)市場(chǎng)最大的外國(guó)買(mǎi)主。他們平均購(gòu)房?jī)r(jià)格約為83.2萬(wàn)美元。

悉尼也面臨同樣的狀況，中國(guó)人買(mǎi)走了當(dāng)?shù)厮姆种坏男陆ㄗ≌?，他們?cè)谙つ岬馁?gòu)房支出到2020年底前預(yù)計(jì)還將翻一番。溫哥華房?jī)r(jià)受中國(guó)買(mǎi)家推動(dòng)在過(guò)去10年增長(zhǎng)了一倍。香港房?jī)r(jià)自2010年來(lái)上漲了60%。

據(jù)瑞銀集團(tuán)估算，去年中國(guó)總體上流出3240億美元。盡管今年數(shù)字尚無(wú)統(tǒng)計(jì)，但高盛估算得出8月份人民貶值后的三周里可能流出2000億美元資本。

這些巨額資金是如何流到境外的呢？方法包括通過(guò)中國(guó)境內(nèi)的地下錢(qián)莊，通過(guò)香港的匯兌商，攜帶現(xiàn)金出境，請(qǐng)家人和朋友使用各自換匯額度幫忙分拆結(jié)售匯等。

這些資金轉(zhuǎn)移游走在跨境合法性的灰色地帶：有些行為在另一個(gè)國(guó)家完全合法，但卻違反中國(guó)法律。

2六大方式把錢(qián)轉(zhuǎn)出境

（1）通過(guò)香港的匯兌商

34歲的Daniel Zhang是深圳一名白手起家的百萬(wàn)富翁。今年年初，他把大約7.7萬(wàn)美元的資金交給了一家深圳當(dāng)?shù)氐呢泿艃稉Q商。不到1個(gè)小時(shí)之后，這筆錢(qián)就出現(xiàn)在了他此前在香港開(kāi)設(shè)的一個(gè)銀行賬戶(hù)里。

在香港有超過(guò)1200家匯兌商，從表面上看，這些匯兌商并沒(méi)有多少業(yè)務(wù)活動(dòng)。但正是這些燈火通明的店鋪在幫中國(guó)富人把資金轉(zhuǎn)移到境外。這種途徑的手續(xù)費(fèi)也不高——通過(guò)匯兌商轉(zhuǎn)移資金，每1百萬(wàn)港元(13萬(wàn)美元)的手續(xù)費(fèi)只比通過(guò)銀行轉(zhuǎn)移多付1000元(160美元)。

如果匯兌商需要在香港補(bǔ)充資金儲(chǔ)備，那么他們可以直接從大陸以商業(yè)交易的方式轉(zhuǎn)移資金。通過(guò)商業(yè)交易轉(zhuǎn)移資金所受到的貨幣管控與通過(guò)個(gè)人轉(zhuǎn)移的方式并不一樣。

香港金融管理局在回答問(wèn)題時(shí)回應(yīng)稱(chēng)，香港銀行正加強(qiáng)控制以報(bào)告可疑貨幣交易并減少金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)。香港金融管理局指出，去年，在香港警署和海關(guān)署協(xié)助調(diào)查的洗錢(qián)報(bào)告中，銀行占到了83%。

（2）攜帶地下錢(qián)莊的支票

今年早些時(shí)候，工廠主Frank Deng從深圳到香港經(jīng)過(guò)中國(guó)海關(guān)時(shí)，他的口袋里有金額高達(dá)50萬(wàn)美元的支票。Deng的支票來(lái)自廣東的一家地下錢(qián)莊，支票是以美元形式從一個(gè)香港銀行開(kāi)設(shè)的。當(dāng)Deng過(guò)境時(shí)，他就可以支取這張支票。

這種地下錢(qián)莊是中國(guó)影子銀行的一部分。Deng把等值的人民幣從他國(guó)內(nèi)的賬戶(hù)轉(zhuǎn)到了這家銀行，從而獲得了支票。Deng還在其它幾次旅途中以同樣的方式儲(chǔ)蓄了不少資金。他打算用這筆資金和其它幾次存下來(lái)的資金支付50%的首付款，以購(gòu)買(mǎi)一處價(jià)值1000萬(wàn)港元的公寓。

Deng表示：“由于資本控制，一般我都會(huì)通過(guò)地下錢(qián)莊來(lái)完成大金額的外幣兌換。我選擇支票只是因?yàn)檫@便于我和我朋友的攜帶，能避免海關(guān)的審查。”

（3）個(gè)人分拆結(jié)售匯

上海居民Jenny Cai之前看上了悉尼市區(qū)一棟公寓，之后她以120萬(wàn)澳元的價(jià)格(86.7萬(wàn)美元)購(gòu)買(mǎi)了這處公寓。她把女兒和丈夫的外幣兌換許可配額合并了起來(lái)，最終湊夠了首付。Cai打算通過(guò)出租房子以及在接下來(lái)的幾年內(nèi)通過(guò)集合她家人的外幣兌換配額來(lái)償還房貸。

（4）攜帶現(xiàn)金出境

我們?cè)谛侣劺锝?jīng)常可以看到，大陸人經(jīng)常會(huì)在行李中或是身體上夾帶現(xiàn)金，然后被海關(guān)抓獲。香港明報(bào)報(bào)道稱(chēng)，今年第一季度，深圳海關(guān)攔截80人，因?yàn)樗麄冊(cè)噲D把3000萬(wàn)人民幣走私到香港。

據(jù)加拿大國(guó)家郵報(bào)，從2012年6月到2014年12月，加拿大海關(guān)在溫哥華和多倫多攔截869名中國(guó)人。這些人以現(xiàn)金或支票的形式攜帶了高達(dá)1501萬(wàn)美元的資金。

（5）獲得海外抵押貸款

對(duì)大多數(shù)富人來(lái)說(shuō)，中國(guó)的銀行提供了一種可以獲得到海外購(gòu)買(mǎi)地產(chǎn)所需資金的合法渠道。中國(guó)建設(shè)銀行去年推出了一款產(chǎn)品，私人銀行客戶(hù)可以通過(guò)使用大陸人民幣計(jì)價(jià)的儲(chǔ)蓄和其它資產(chǎn)作為抵押物，從而在香港貸出2000萬(wàn)港元的資金。

（6）信用卡套現(xiàn)洗錢(qián)

在海外的中國(guó)游客可以使用中國(guó)銀聯(lián)信用卡或借記卡從一家允許退貨的商家那“購(gòu)買(mǎi)”奢侈品。商家直接返還現(xiàn)金，同時(shí)只收取5%到10%的費(fèi)用。

這個(gè)做法在澳門(mén)賭場(chǎng)附近的典當(dāng)行很流行。它通常能立即給予中國(guó)“購(gòu)物人”現(xiàn)金，讓他們到境外賭博或是瀟灑。雖然政府已經(jīng)針對(duì)博彩業(yè)飛地內(nèi)的現(xiàn)金返回服務(wù)進(jìn)行了制裁，但這個(gè)做法卻在別的地方悄然興起。

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