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劉東明 2019年度中國200強(qiáng)講師
實戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)營銷專家
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劉東明:互聯(lián)網(wǎng)保險五大商業(yè)模式大盤點(diǎn)
2016-01-20 6839


有數(shù)據(jù)顯示,截止到2014年,全行業(yè)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司達(dá)85家,其中2014年新增26家,互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)占總保費(fèi)收入的比例達(dá)4.2%,成為拉動保費(fèi)增長的重要因素之一,互聯(lián)網(wǎng)保險也主流公司上升到戰(zhàn)略高度?;ヂ?lián)網(wǎng)保險培訓(xùn)老師劉東明老師受上投摩根基金、國泰君安證券、中國平安等眾多證券保險金融企業(yè)邀請講授保險業(yè)互聯(lián)網(wǎng)營銷戰(zhàn)略與策略,受到高度認(rèn)可,小編簡單梳理總結(jié)了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)保險的幾種商業(yè)模式,與大家分享。

模式一:險企自建官方網(wǎng)站直銷模式

互聯(lián)網(wǎng)保險的官網(wǎng)模式是指在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的交易平臺中,大、中型保險企業(yè)、保險中介企業(yè)等為了更好地展現(xiàn)自身品牌、服務(wù)客戶和銷售產(chǎn)品所建立的自主經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)站。

代表企業(yè):人保財險官網(wǎng)直銷、泰康在線、平安網(wǎng)上商城

建立官方網(wǎng)站的公司需要具備以下幾個特點(diǎn):

一、資金充足。企業(yè)建立自己的官網(wǎng),更多的是為了展現(xiàn)品牌,銷售產(chǎn)品。為此,企業(yè)需要雄厚的資本,獲取更多的流量和廣告投入。

二、豐富的產(chǎn)品體系。互聯(lián)網(wǎng)金融中,很多企業(yè)是利用產(chǎn)品優(yōu)勢獲得成功的,擁有幾個或一系列完整的產(chǎn)品體系,滿足客戶在不同時期、不同狀態(tài)下的需求,一直是選擇官網(wǎng)模式的企業(yè)所追求的目標(biāo)。

三、運(yùn)營和服務(wù)能力。一個官方網(wǎng)站要長足經(jīng)營,需要充分建立和使用互聯(lián)網(wǎng)快速、便捷、安全的線上管理信息系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、企業(yè)資源計劃系統(tǒng)等,對運(yùn)營流程進(jìn)行改造。

 

 作為財險領(lǐng)域的“老大”,人保財險于2010年4月正式籌備網(wǎng)銷中心,2010年11月17日正式開業(yè)。 2012年,人保財險實行網(wǎng)銷事業(yè)部改革,成立網(wǎng)絡(luò)保險事業(yè)部,實現(xiàn)了網(wǎng)銷業(yè)務(wù)的集中運(yùn)營管理,同時結(jié)合了公司傳統(tǒng)的落地服務(wù)優(yōu)勢。該公司依托官網(wǎng),借助網(wǎng)絡(luò)營銷、落地服務(wù)、線下推薦等手段,綜合應(yīng)用B2C、B2B、020等電商模式,實現(xiàn)了網(wǎng)銷商業(yè)模式的多元化和客戶選擇的自主性。同時,該公司與電商平臺合作以及垂直類網(wǎng)站合作,實現(xiàn)多渠道獲客。人保財險將充分借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的經(jīng)營模式,不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新,持續(xù)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險新生產(chǎn)品的需求,并迅速上線能滿足互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求的產(chǎn)品,加快搶占新型保險領(lǐng)域。同時,該公司還將打造集E-PICC官網(wǎng)、對外合作平臺、移動互聯(lián)于一體的立體化獲客平臺,積極開展跨界合作。

保險網(wǎng)絡(luò)營銷培訓(xùn)師劉東明點(diǎn)評:官網(wǎng)渠道需要加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,設(shè)計出更多符合消費(fèi)者需求的個性化產(chǎn)品,并且在運(yùn)營模式、銷售模式和服務(wù)模式上進(jìn)行探索創(chuàng)新,拓展銷售渠道。

模式二:綜合性電子商務(wù)平臺模式

目前主要是第三方綜合性電子商務(wù)平臺,獨(dú)立于商品或服務(wù)交易雙方,使用互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺,依照一定的規(guī)范,為交易雙方提供服務(wù)的電子商務(wù)企業(yè)或網(wǎng)站。通常來說,第三方電子商務(wù)平臺具有相對獨(dú)立、借助網(wǎng)絡(luò)和流程專業(yè)等特點(diǎn)。

代表平臺:淘寶/天貓平臺、蘇寧平臺、京東平臺、網(wǎng)易平臺、百度平臺

 

2013年,信泰保險開始發(fā)力網(wǎng)銷,從單個項目的探索到信泰天貓官方旗艦店正式上線,再到全新官網(wǎng)商城的運(yùn)行,啟用全新域名……信泰保險通過不斷探索,一步一步摸索大數(shù)據(jù)時代,互聯(lián)網(wǎng)保險第三方電子商務(wù)平臺模式。天貓的強(qiáng)大流量很快發(fā)揮了作用,在2013年8月8日活動的兩天里,信泰保險的一款理財型萬能險產(chǎn)品的銷售額就達(dá)到了近5000萬。到了2013年12月12日活動時,信泰保險又和天貓理財頻道合作,在業(yè)界率先推出了“一元理財”一年期萬能險產(chǎn)品。

保險網(wǎng)絡(luò)營銷培訓(xùn)師劉東明點(diǎn)評:第三方平臺具備更多的客戶群流量和渠道優(yōu)勢,但是從金融監(jiān)管角度看,第三方電子商務(wù)平臺模式需要進(jìn)一步完善相關(guān)資質(zhì),保證消費(fèi)者安全權(quán)益。

模式三:網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式

互聯(lián)網(wǎng)時代衍生出網(wǎng)絡(luò)化的兼業(yè)代理模式,逐漸成為目前互聯(lián)網(wǎng)保險公司中介行業(yè)最主要的業(yè)務(wù)模式之一,以其門檻低、辦理簡單、對經(jīng)營主體規(guī)模要求不高等特點(diǎn)而受到普遍歡迎。

保監(jiān)會下發(fā)《保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》文件:只有獲得經(jīng)紀(jì)牌照或全國性保險代理牌照的中介機(jī)構(gòu)才可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù);另一方面,大量垂直類的專業(yè)網(wǎng)站在不具備上述監(jiān)管要求的條件下,以技術(shù)服務(wù)形式使用兼業(yè)代理的資質(zhì)與保險公司合作開展業(yè)務(wù)。

保險網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)主要類型有銀行類機(jī)構(gòu)、航空類機(jī)構(gòu)、旅游預(yù)定類機(jī)構(gòu)。目前,汽車類機(jī)構(gòu)、醫(yī)療類機(jī)構(gòu)也在迅速發(fā)展。

代表機(jī)構(gòu):中國東方航空網(wǎng)站、攜程旅行網(wǎng)、芒果網(wǎng)、翼華科技、工商銀行官網(wǎng)

 

優(yōu)保網(wǎng)是中國首家獲準(zhǔn)保險兼業(yè)代理資格的外資網(wǎng)絡(luò)公司, 在許多保險公司的目光還停留在怎么把業(yè)務(wù)推進(jìn),怎么晉升營業(yè)額的時候,優(yōu)保網(wǎng)就已為廣闊的“準(zhǔn)網(wǎng)商”,提供了具有必定店鋪諾言,必定店鋪流量和固定的客戶集體的店鋪,徹底縮短了網(wǎng)店推行期,完成了安全疾速具有高諾言網(wǎng)店的能夠。自2007年上線以來,優(yōu)保網(wǎng)已經(jīng)與23家全國性保險公司簽訂了總對總長期合作協(xié)議,在線提供160多款保險產(chǎn)品,向累計超過400萬的客戶提供過保險咨詢服務(wù),在線投保人次超過30萬。

保險網(wǎng)絡(luò)營銷培訓(xùn)師劉東明點(diǎn)評:保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)特殊的“兼業(yè)”身份,容易使其保險代理業(yè)務(wù)活動脫離了保險行業(yè)自律組織的約束。兼業(yè)代理從業(yè)需要完善信用機(jī)制,樹立誠信經(jīng)營的意識,加強(qiáng)行業(yè)自律和社會監(jiān)督。

模式四:專業(yè)中介代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式

保險中介分為代理與經(jīng)紀(jì)兩種模式,代理人(保險營銷員)與經(jīng)紀(jì)人都不屬于保險公司員工。保險代理人(保險營銷員)根據(jù)保險公司的委托,向保險公司收取傭金,并在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)。保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù),國外經(jīng)紀(jì)人是從投保人處收到傭金,而國內(nèi)依然是保險公司支付傭金,投保人不支付傭金。

繼下發(fā)《保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》后,保監(jiān)會在2012年2月正式向社會公布了第一批包括中民保險網(wǎng)等19家企業(yè)在內(nèi)的獲得網(wǎng)上保險銷售資格的網(wǎng)站,互聯(lián)網(wǎng)保險公司中介網(wǎng)銷的大門就此打開。

代表機(jī)構(gòu):慧擇保險網(wǎng)、中民保險網(wǎng)、新一站保險網(wǎng)

 

泛華保險在2012年推出掌中保,傳統(tǒng)的保險營銷業(yè)務(wù)可以通過移動網(wǎng)絡(luò)來執(zhí)行,客戶也可以下載APP,更公開更透明,保證業(yè)務(wù)的真實性。泛華通過“掌中?!币苿?a target="_blank" style="color: black;" >銷售終端,將泛華代理銷售的保險產(chǎn)品整合到線上銷售,不僅體現(xiàn)了保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)“移動保險超市”的功能,而且還實現(xiàn)了泛華保險營銷員“一人一門店”的銷售模式。最終實現(xiàn)了“移動展業(yè)、風(fēng)險管控”的同步完成,開創(chuàng)保險業(yè)線下服務(wù)和線上服務(wù)無縫對接的O2O營銷模式。

保險網(wǎng)絡(luò)營銷培訓(xùn)師劉東明點(diǎn)評:不管是保險公司,還是中介的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型,最主要是保險中介機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上有沒有什么特殊的產(chǎn)品和服務(wù),是否具備良好品牌形象和信譽(yù)度,能夠讓代理人/營銷員/理賠員過來注冊,這個是關(guān)鍵。

模式五:專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司模式

根據(jù)保險公司經(jīng)營業(yè)務(wù)主體的不同,專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司大致分三種:產(chǎn)壽結(jié)合的綜合性金融互聯(lián)網(wǎng)平臺、專注財險或壽險的互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺和純互聯(lián)網(wǎng)的“眾安”模式。

 

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶來了開放合作的契機(jī)。通過共設(shè)子公司等形式,金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以共享牌照、研究、平臺、技術(shù)、數(shù)據(jù)積累方面的優(yōu)勢,中國平安、阿里巴巴和騰訊進(jìn)行優(yōu)勢互補(bǔ)合作而生的眾安在線即是典型案例。

保險網(wǎng)絡(luò)營銷培訓(xùn)師劉東明點(diǎn)評:互聯(lián)網(wǎng)保險公司模式目前線上成交的保費(fèi)規(guī)模比較小,運(yùn)營模式也都在不斷的探索和嘗試之中。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的逐步成熟,專業(yè)保險電子商務(wù)公司的不斷創(chuàng)新,線上交易會逐步以其獨(dú)特的優(yōu)勢成為保險公司金融互聯(lián)網(wǎng)的重要中堅力量。

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