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羅明:百萬(wàn)富翁的理財(cái)秘訣  中國(guó)成功學(xué)研究
2016-01-20 35711
理財(cái)專(zhuān)家告訴我們:理財(cái)?shù)淖罴逊绞讲⒎亲非蟾叱慕鹑谕顿Y技巧,只要你掌握正確的理財(cái)觀念,并且持之以恒,若干年之后——人人都能成為百萬(wàn)富翁。

    我每月到企業(yè)舉辦一小時(shí)的免費(fèi)“理財(cái)講座”,一直都很受員工們的歡迎。講座內(nèi)容很少涉及復(fù)雜難懂的技術(shù)操作層面,也幾乎不進(jìn)入到產(chǎn)品介紹環(huán)節(jié),因?yàn)閾?jù)我了解,國(guó)內(nèi)一般的中產(chǎn)白領(lǐng)們,目前普遍缺乏的是幾個(gè)重要的理財(cái)概念——這些概念,會(huì)影響他們以后的行為,假如他們能老老實(shí)實(shí)執(zhí)行這些理財(cái)上的概念,至少堅(jiān)持10年以上,那么,每一個(gè)人都能成為百萬(wàn)富翁。

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    第一個(gè)理財(cái)概念:

    區(qū)分“投資”與“消費(fèi)”

    區(qū)分“投資”行為與“消費(fèi)”行為。一般人消費(fèi)前,沒(méi)有這種概念,學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)的人消費(fèi)前會(huì)考慮,這個(gè)消費(fèi)是屬于“投資”行為或是“消費(fèi)”行為。

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    先請(qǐng)看一個(gè)明顯的例子:

    10年前甲和乙是本科的同學(xué),在社會(huì)工作5年后,不約而同積蓄了30萬(wàn)元人民幣。5年前,他們都花掉了這30萬(wàn)元。

    甲去通州購(gòu)買(mǎi)了一套房。

    乙去買(mǎi)了一輛“奧迪”。

    5年后的今天:

    甲的房子,市值60萬(wàn)元。

    乙的二手車(chē),市值只有5萬(wàn)元。

    兩人目前的資產(chǎn),明顯有了很大差異,但他們的收入都一樣,而且同樣學(xué)歷、基本具備同樣的社會(huì)經(jīng)驗(yàn),為何大家財(cái)富不一樣?

    甲花錢(qián)買(mǎi)房是“投資”行為——錢(qián)其實(shí)沒(méi)有花出去,只是轉(zhuǎn)移在了房子里,以后還是都?xì)w自己。

    乙花錢(qián)買(mǎi)車(chē)是“消費(fèi)”行為——錢(qián)是花出去的,給了別人,二手車(chē)用過(guò)10年后,幾乎一分不值。車(chē)跟房子不一樣,房子10年后,說(shuō)不定已翻了好幾番。

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    再看第二個(gè)例子:

    有一天,我的秘書(shū)向我提出一個(gè)問(wèn)題:陳老師,我覺(jué)得客戶甲有點(diǎn)怪。她說(shuō):客戶甲去買(mǎi)一張演唱會(huì)的票,300元他嫌貴,猶豫很久,始終沒(méi)買(mǎi),但客戶甲其實(shí)并不缺錢(qián)。但有一次,有一個(gè)著名企業(yè)總裁出版了一套“教導(dǎo)管理”光盤(pán),6張光盤(pán)賣(mài)到天價(jià)1500元,客戶甲卻毫不猶豫將它買(mǎi)下來(lái)。為何¥300演唱票,客戶甲嫌貴,卻去買(mǎi)¥1500的幾張光盤(pán)呢?

    解答如下:客戶甲是將學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)的知識(shí)應(yīng)用到日常生活里,客戶甲每花費(fèi)錢(qián)的時(shí)候,會(huì)先想這花錢(qián)是‘投資’行為或是‘消費(fèi)’行為?

買(mǎi)光盤(pán),這1500元是“投資”行為,它其實(shí)沒(méi)有花出去,它增長(zhǎng)了客戶甲的知識(shí),讓客戶甲更有智慧,在未來(lái)的日子,客戶甲用新學(xué)的智慧,會(huì)賺回1500元的好幾倍,錢(qián)始終還在客戶甲的口袋。

    但購(gòu)買(mǎi)演唱會(huì)的票,是“消費(fèi)”行為,是給了別人,再也拿不回來(lái)了。

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    在生活中,還有更多的日常例子:

    (1)客戶甲會(huì)花3萬(wàn)人民幣去買(mǎi)一幅油畫(huà),但不會(huì)花3萬(wàn)去買(mǎi)二手車(chē)。

    (2)客戶甲會(huì)花1萬(wàn)去買(mǎi)人壽保險(xiǎn),但不會(huì)花1萬(wàn)去歐洲度假。

    (3)客戶甲會(huì)很舍得花錢(qián)買(mǎi)書(shū),但不舍得花錢(qián)去看電影。

    以上哪些是“投資”行為,那些是“消費(fèi)”行為,每個(gè)人都會(huì)有自己的判斷。下面是更多的例子,如果屬于“投資”行為,那么,多貴都不必討價(jià)還價(jià),因?yàn)殄X(qián)最終還是歸自己。

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    富有的人是“小錢(qián)糊涂,大錢(qián)聰明”,一般的人是“小錢(qián)精明,大錢(qián)糊涂”。

    有些人收入高,但財(cái)富少,原因是他花費(fèi)在“消費(fèi)”行為上,客戶甲大部分花費(fèi)在“投資”行為中?;ㄔ凇巴顿Y”行為上的錢(qián),沒(méi)有落在別人手里,最后還歸自己。

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    第二個(gè)理財(cái)概念:

    “哈佛”教條

    大家每個(gè)月都會(huì)將工資一部分儲(chǔ)蓄起來(lái),有些人儲(chǔ)蓄10%工資,有些20%,有些30%。大部分人是一個(gè)月后,把沒(méi)有花出去的錢(qián)儲(chǔ)蓄起來(lái),而且每個(gè)月儲(chǔ)蓄多少基本沒(méi)譜。

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    在著名的美國(guó)第一學(xué)府哈佛大學(xué),第一堂的經(jīng)濟(jì)學(xué)課,只教兩個(gè)概念。

    第二個(gè)概念:每月先儲(chǔ)蓄30%的工資,剩下來(lái)才進(jìn)行消費(fèi)。

    哈佛教導(dǎo)出來(lái)的人,以后都很富有,并非主要因?yàn)樗麄兪敲3錾怼⑹杖胴S厚,而是他們每月的行為,跟一般的普通老百姓,只有一點(diǎn)不一樣:

    哈佛教條:儲(chǔ)蓄30%的工資是硬指標(biāo),剩下才消費(fèi)。每月儲(chǔ)蓄的錢(qián)是每月最重要的目標(biāo),只會(huì)超額完成,剩下的錢(qián)就越來(lái)越多。

    一般人:先花錢(qián),能剩多少便儲(chǔ)蓄多少,儲(chǔ)蓄剩下的錢(qián)并不多。

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    第三個(gè)理財(cái)概念:

    “理財(cái)三句話”

    理財(cái)走不出三句話,如果每句話都能吃透,并且完全執(zhí)行,那么,打工一族都可以變得非常富有。

    很多朋友都知道客戶甲的出身——難民,一無(wú)所有。到加拿大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)也是拿著獎(jiǎng)學(xué)金,家里七兄弟姐妹,沒(méi)有錢(qián)送客戶甲們上大學(xué),上大學(xué)后,從來(lái)沒(méi)問(wèn)家里拿過(guò)錢(qián)。畢業(yè)后打工,但客戶甲堅(jiān)持“理財(cái)三句話”原則,用經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)到的學(xué)問(wèn),用到日常生活里,一步步走下去?,F(xiàn)在20年后,客戶甲有4套房,每月收租便有1萬(wàn)多的收入,也算是半個(gè)富有的人。

    其實(shí)每個(gè)人都做得到,在這公開(kāi)這秘密。以前這些重要的理財(cái)概念,課程里面都有教。

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    再舉一些實(shí)例給大家看:巴菲特在他的書(shū)本里說(shuō)他6歲開(kāi)始儲(chǔ)蓄,每月30塊。到13歲時(shí),當(dāng)他有了3千塊,他買(mǎi)了一只股票。年年堅(jiān)持儲(chǔ)蓄,年年堅(jiān)持投資,十年如一日,他堅(jiān)持了80年?,F(xiàn)在85歲,是美國(guó)首富,比“微軟”主席比爾·蓋茨還有錢(qián)。

    學(xué)員有時(shí)候會(huì)問(wèn),如何能每年回報(bào)率達(dá)到10%以上。答:其實(shí)現(xiàn)在要銀行里面,它們提供很多理財(cái)產(chǎn)品:基金,外幣,QDII。這些銀行產(chǎn)品略有一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn),但風(fēng)險(xiǎn)假如你能有效的管理它,10%的回報(bào)率其實(shí)也不難。

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    一般人錯(cuò)誤的理財(cái)觀念:

    掙得多,所以富有

    很多人認(rèn)為,甲收入每月1.5萬(wàn)元,乙收入每月8000元,甲便應(yīng)該比乙富有,這觀念在社會(huì)上很普遍。但這是錯(cuò)的觀念,錯(cuò)得很離譜。錯(cuò)在哪里?富有的定義,并不是你每月工資掙得多,而是你每月“剩下多少”——剩下的才是財(cái)富。請(qǐng)看例子:

    美國(guó)人每月工資高中國(guó)二、三倍,照一般的觀念看,一般的美國(guó)人應(yīng)比中國(guó)人富有。但實(shí)際情況卻不是這樣。一般美國(guó)人都有幾張信用卡,他們喜歡消費(fèi),每月不單只是“月光一族”,更普遍是欠下信用卡不少的債。在美國(guó),理財(cái)規(guī)劃師的理財(cái)講座,一般時(shí)間花在講“如何減少你的債務(wù)”。

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    一般美國(guó)人,銀行的儲(chǔ)蓄都不夠美金幾千元。在中國(guó),沒(méi)有這種情況,中國(guó)人善于儲(chǔ)蓄,一般人在銀行都有存款,超過(guò)十幾萬(wàn)元的,人數(shù)還不少。

    所以,不要以為老美每月掙錢(qián)多就富有。其實(shí),一般老美的白領(lǐng)比中國(guó)人的白領(lǐng)窮得多。當(dāng)然,在北京見(jiàn)到的很多外派到北京工作的老美,是美國(guó)的精英,不是一般的美國(guó)白領(lǐng),有錢(qián)人占多數(shù)。

 

    中國(guó)的中層白領(lǐng),比美國(guó)的白領(lǐng)富有。請(qǐng)記?。焊挥胁皇潜容^每月工資,而是比較“剩下儲(chǔ)蓄在銀行里的存款”,以這個(gè)定義來(lái)講,中國(guó)人中層白領(lǐng)在銀行的存款,遠(yuǎn)比美國(guó)中層白領(lǐng)高。

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    還有一個(gè)例子:

    一般人以為臺(tái)灣人工資平均高出內(nèi)地一倍,他們自然比我們富有,這也是一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。

    去過(guò)臺(tái)灣的朋友都知道,臺(tái)灣地鐵單程平均是12元,北京是3元;臺(tái)灣午飯平均要50元,北京平均15元;在臺(tái)灣租一套房6500元,北京在通州租一套房1500元。假如臺(tái)灣人每月掙15000元,減去房租6500元,交通費(fèi)1000元,吃飯300元,交稅1500元,一點(diǎn)點(diǎn)娛樂(lè)2000元,“每月剩下1000元”。

    北京的初級(jí)工程師,每月工資8000元,減去交稅1000元,減去房租1500元,交通費(fèi)300元,吃飯1000元,娛樂(lè)1000元,“每月剩下3200元”。

    請(qǐng)問(wèn):是臺(tái)灣人每月工資15000元,每月只剩下1000元的人富有,還是北京工程師,每月工資只有8000元,但每月剩下3200元的人富有呢?

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    中國(guó)經(jīng)過(guò)20多年的改革,已經(jīng)造就了富有的一批人,請(qǐng)看《財(cái)富》雜志一年前的“富有”的人的調(diào)查報(bào)告,他們調(diào)查手頭上持有“現(xiàn)金100萬(wàn)美元存款的人”,在亞洲區(qū)有多少人擁有這種財(cái)富。

    答案是:香港4萬(wàn)人,臺(tái)灣8萬(wàn)人,日本12萬(wàn),中國(guó)30萬(wàn)。中國(guó)每年增長(zhǎng)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其他亞洲國(guó)家。所以人們不會(huì)覺(jué)得奇怪,外資銀行到北京開(kāi)業(yè),老是在推廣“理財(cái)服務(wù)”,因?yàn)橹袊?guó)這個(gè)地方,正是比較欠缺這一塊的知識(shí)。

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