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劉杰克:互聯(lián)網(wǎng)金融電子網(wǎng)絡(luò)銀行營(yíng)銷講師培訓(xùn)師劉杰克老師談金融電子商務(wù)
2016-01-20 30641

互聯(lián)網(wǎng)金融電子網(wǎng)絡(luò)銀行營(yíng)銷講師培訓(xùn)師劉杰克老師談金融電子商務(wù)

在電商大戰(zhàn)愈演愈烈之時(shí),針對(duì)電商的金融產(chǎn)品也新品迭出。12月6日,京東商城供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“京保貝”上線;11日,浦發(fā)銀行推出“電商通2.0”發(fā)布,為電商提供短貸。針對(duì)電商的金融服務(wù)將成為互聯(lián)網(wǎng)金融的“新戰(zhàn)場(chǎng)”。

盤點(diǎn)兩款產(chǎn)品的最大特色,就是審批速度快。京東商城的“京保貝”線上完成審批、風(fēng)險(xiǎn)控制和放款,全過程最快只需3分鐘。即使由浦發(fā)銀行研發(fā)的“電商通2.0”,在資料齊全的情況下,客戶貸款通過審批最快也只需10分鐘。

為什么速度能做到如此之快?這主要得益于大數(shù)據(jù)分析。 “京保貝”是通過對(duì)京東平臺(tái)上采購、銷售、財(cái)務(wù)等數(shù)據(jù)進(jìn)行集成和處理,進(jìn)而完成自動(dòng)化審批和風(fēng)險(xiǎn)控制。

浦發(fā)銀行雖然無法直接拿到電商交易數(shù)據(jù),但是通過與電商ERP解決方案服務(wù)商E店寶合作,間接獲得了電商的交易信息。據(jù)介紹,在今年天貓“雙十一”促銷中,大約四分之一的交易是基于E店寶進(jìn)行的。浦發(fā)銀行表示,未來還可能與快遞公司合作,通過電商的快遞出貨量來判斷其整體經(jīng)營(yíng)情況。

從2010年阿里小貸公司成立之后,包括京東、蘇寧等電商平臺(tái)也接連開啟相關(guān)業(yè)務(wù)。6月份,京東創(chuàng)始人劉強(qiáng)東就表示,互聯(lián)網(wǎng)金融與物流平臺(tái)、技術(shù)平臺(tái)將成京東新業(yè)務(wù)方向。8月份蘇寧也證實(shí)籌建銀行,為上游中小型供應(yīng)商提供金融扶持是主要目的之一。

電商平臺(tái)提供金融服務(wù),一方面是為了更好為電商服務(wù),另一方面也成了新的生財(cái)之道。整體上看,目前線上經(jīng)營(yíng)的成本已經(jīng)不比線下低,甚至可能更高。因?yàn)殡娚桃冻龃罅咳肆?、技術(shù)成本,靠賺電商的差價(jià)和服務(wù)費(fèi)已經(jīng)難以支撐平臺(tái)運(yùn)作。所以,金融服務(wù)很有可能成為電商盈利的新途徑。

阿里小貸的年化貸款利率是18%,“京保貝”的年化貸款利率是10%。雖然這不算暴利,但是由于較快的周轉(zhuǎn)率和較低的不良率,這自然成了旱澇保收的利潤(rùn)來源。

不過,浦發(fā)銀行的加入表明,原本屬于電商平臺(tái)“自留地”的電商小貸,正在被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所蠶食。

雖然電商平臺(tái)掌握了大量的數(shù)據(jù),但是手中畢竟缺少錢。根據(jù)央行與銀監(jiān)會(huì)規(guī)定,小貸公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資的錢不得超過注冊(cè)資本的50%。這意味著電商做小貸的資金規(guī)模難以做大,只能利用自有資金為主。而京東做“京保貝”的錢,不過是從銀行獲得的授信,規(guī)模也相對(duì)有限。一旦銀行通過第三方掌握交易數(shù)據(jù),完全可以繞過電商平臺(tái),直接分享電商小貸的蛋糕。

值得一提的是,目前電商之所以求“資”若渴,與電商平臺(tái)頻繁促銷有關(guān)。每次促銷前,電商都不得不提前大量備貨,對(duì)于中小商家來說,這自然容易導(dǎo)致資金緊張。在此背景下,電商平臺(tái)紛紛推出小貸業(yè)務(wù),所以有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為這是“侵占中小商家利潤(rùn)之舉”。

由于銀行的側(cè)面包抄,自然會(huì)影響電商平臺(tái)對(duì)信息和資金的壟斷權(quán),電商平臺(tái)將采取何種應(yīng)對(duì)措施還有待觀察。

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