財商知識是我們當(dāng)代人的必修課之一( 無論是成年人或是在校學(xué)生（高中、大學(xué)生），都需要了解財務(wù)知識，尤其是中國過去是從工業(yè)時代過渡到信息時代，是由計劃經(jīng)濟(jì)走到了現(xiàn)在市場經(jīng)濟(jì)，是由過去市場短缺性進(jìn)入了市場極大繁榮飽和局面。 因此，過去的傳統(tǒng)思維模式以不適應(yīng)當(dāng)今信息時代，即市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，那么改變一種舊有的思維模式，不是一名話一堂課就能完全改變，而是要從思想的根本上轉(zhuǎn)變，從源頭上改變，如果不盡快轉(zhuǎn)換思維模式，勢必讓我們的生活質(zhì)量大大折扣。同時，市場一旦出現(xiàn)金融危機(jī)，可能會導(dǎo)致我們生存的危險。 2001年美國安然公司轟然破產(chǎn)，致使數(shù)萬名員工生活品質(zhì)一落千丈。原來公司的在職員工的退休金每月上交后由公司掌握，公司出現(xiàn)破產(chǎn)后，原來員工的退體金全部封存，并抵交各種債務(wù)，致使安然公司員工到了退休年限，也不能享有退休生活費。有的人員只靠國家最低的救濟(jì)金勉強(qiáng)生存，過去那種無憂無慮生活不復(fù)存在。 由此，我們已看到美國這么強(qiáng)大的國家，安然公司資產(chǎn)相當(dāng)雄厚，當(dāng)時在世界上排名前十幾位企業(yè)的員工，生活都沒有安全感，何況我們發(fā)展中國家，更要有危機(jī)感。 所以說，當(dāng)今現(xiàn)代人要懂得財商，要了解資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流的財務(wù)知識，而不單單了解股票、債券、基金等投資產(chǎn)品，就完事大吉。 學(xué)生雖未經(jīng)濟(jì)獨立，但是同樣在這個信息時代生存，同樣有財務(wù)收支的行為，不管是父母提供還是親友饋贈，都要了解資產(chǎn)和負(fù)債的關(guān)系，利潤和現(xiàn)金流的含義。這樣走向社會后，他們就會正確地掌控金錢，珍惜金錢，創(chuàng)造財富，平衡財務(wù)收支。 那么，社會中青年人如何對待自己的財富呢？要清晰自己生活目標(biāo)，了解家庭或個人的財務(wù)收支，即現(xiàn)金流，不單單是僅靠眼前的收入來生活，而是要知道自己達(dá)到目標(biāo)，所要積累資產(chǎn)數(shù)額和社會發(fā)展中由通貨膨脹而使資金縮水貶值的數(shù)字，由此，我們要提前做好準(zhǔn)備和預(yù)防。 “萬事予則立，不予則廢”，這是古訓(xùn)，在日常我們經(jīng)常聽到的一句話。我說的“予”不單單是做一個年度預(yù)算，而是要預(yù)測全球經(jīng)濟(jì)一體化，給我們個人的財務(wù)造成多大影響，而我們現(xiàn)在要做哪些準(zhǔn)備？我認(rèn)為，就成年人來講，從以下幾個方面要清晰地了解： 一、為什么我們要了解家庭理財重要性。 1、全球經(jīng)濟(jì)一體化 國外的金融及經(jīng)濟(jì)模式已經(jīng)漸漸地滲透到中國，那么，國外的經(jīng)濟(jì)危機(jī)也自然會影響到我們中國人的生活。 2、金融危機(jī)會導(dǎo)致更多的人下崗失業(yè) 中國出口企業(yè)占GDP大概36%，美歐經(jīng)濟(jì)危機(jī)直接導(dǎo)致中國的出口中小企業(yè)產(chǎn)品停滯、商品積壓，資金鏈斷裂最后造成破產(chǎn)，隨之帶來的一大批下崗失業(yè)人員。 3、物價上漲，通貨膨漲，使手中的錢貶值縮水 中國通脹率平均在5%以上，而我們大多數(shù)百姓不會理財，盲目投資，造成資金縮水。 二、如何正確地掌控家庭財務(wù)的杠桿 財務(wù)是一切物質(zhì)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，財富多少，也代表了我們的生活品質(zhì)，積累財富不僅靠努力工作，開源節(jié)流，投資多元化產(chǎn)品，而且還要了解自己資產(chǎn)與負(fù)債關(guān)系，了解市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對個人財富增減的影響因素。 在社會有一名話，今天富裕，不代表明天富裕，今年富有，不證明你明年的富有。這一代人是富翁，不能保證下一代也是富翁，這就說明，時代變遷和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，催生新的百萬、千萬富翁出現(xiàn)，同時也會使眾多的千萬富翁一夜間變?yōu)楦F人，在我們國家已經(jīng)出現(xiàn)的例子已屢見不鮮。 所以，從中小企業(yè)發(fā)展來講，要跟上形勢，單靠過去的思維模式積累企業(yè)和個人財富，已經(jīng)不適于市場需求，長此下去，財務(wù)就會出現(xiàn)危機(jī)。 由此看來，從現(xiàn)在起，要充實財務(wù)方面的知識，要對家庭、個人財務(wù)做一個風(fēng)險的評估和測試，要合理配置資金，要有防火墻，具備抵御風(fēng)險的能力。也就是說，不要等風(fēng)災(zāi)、水災(zāi)或地震到來，再去購買物資補救，到那時悔之晚矣。 三、財務(wù)自由安全的含義 人們經(jīng)常說，我賺到了200萬、400萬我就不干了，我不一定就要了解財務(wù)知識，我就卸甲歸田，到世界各地旅游，好像聽起來，這個人的目標(biāo)清晰，財務(wù)已經(jīng)自由了。其實不然，因為現(xiàn)在你的賺錢數(shù)額要與你的年齡及生存年限以及家庭長壽史聯(lián)系起來。 比如說，你的家庭老人大多都能生活到90歲過世，那么你在40歲賺到200萬，就退休遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠你退休生活所需。 第一，因為你手中的錢的價值不是靜止不變的，一定是隨著時間的推移而逐漸縮水，也就是說，你每年增長率不能超過通貨膨漲得話，你的錢就會流失的越來越少（表一）從表中可以看出，過去十年前一萬元錢，十年后就相當(dāng)于5395元，二十年后就相當(dāng)于3000多元，整個縮水了三分之二。 第二，就40歲退休人來講，他的家族長壽史決定，他大概還有50年的生存期，就現(xiàn)在手中的錢200萬，10年后就等于100萬，20年后就等于70萬，30年后就等于50萬，40年后就等于30萬，那么50年后呢？以此類推，200萬就變成了15萬等值的錢了，夠用嗎？ 第三，他手中200萬元，一定不能僅僅放在銀行里，也許會投資，也許會購買股票、房產(chǎn)，從經(jīng)濟(jì)規(guī)律來看，沒有哪個人投資是只賺聯(lián)賠，因此，資金出現(xiàn)了風(fēng)險，就會不安全。所以說，現(xiàn)代人不能輕易說賺到多少多少錢就夠用了。 第四，當(dāng)今的中青年人，要想在合適的年齡段退休，還要看你現(xiàn)在的生活水準(zhǔn)，如果你是每月生活費5000元，一年下來6萬元，10年60萬，但是這60萬要包括通貨膨漲率和收益率來計算，10年后你的5000元，現(xiàn)在要？？？？元才能達(dá)到這個生活品質(zhì)，由此，你必須要了解財務(wù)知識，要會合理收支，科學(xué)配置自己的資金，因此說，你想要在哪個年齡段退休，不能靠自己想象，而是要用數(shù)字來計算，你才能做到高忱無憂。同時，在你定下是退休年齡時，那么這筆退休資金存放到哪個渠道更安全呢？這是你要在此時考慮的重要因素，這個渠道的錢不能輕意的取出花掉，也不能挪做他用，是等到期后取出派上用場。 但這個渠道決不是房地產(chǎn)投資和股票投資，你僅僅看到現(xiàn)在房價在漲，你想象5年后還漲嗎？10年后還漲嗎？，這個想象是缺少經(jīng)濟(jì)規(guī)律的，沒有永遠(yuǎn)上漲不跌的房產(chǎn)和股票，所以積累退休生活資金，一定要找一個穩(wěn)健增值，到期后能夠拿出來，合適渠道來投入，讓錢不輕易縮水，他會隨著市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律而使你存入這個渠道的錢不貶值，甚至還有收益（這個渠道在后面第章） 不斷充實財務(wù)知識，是財務(wù)安全自由基礎(chǔ) 當(dāng)今信息時代，商業(yè)廣告每天充斥著自己的眼球、耳朵、腦子，哪些是我們所用的呢？因此說，你在大學(xué)時代就應(yīng)該要有一個明確的方向和人生定位，這與財務(wù)知識也密切相關(guān)。 何況，我們成年人就更應(yīng)該加強(qiáng)財務(wù)知識的學(xué)習(xí)，也了解理財對我們生活的至關(guān)重要性，對我們實現(xiàn)人生目標(biāo)起到了決定的作用，為什么呢？ 因為，沒有哪個人為了生存想工作一輩子，到70歲、80歲還在社會上勞心地工作（不包括知名專家學(xué)者）......