商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識 高級講師：牛建萍 一 金融機構(gòu)發(fā)展趨勢 二、 什么是理財？ 1、 理財誤區(qū) 2、 理財?shù)暮x 3、 理財和投資的區(qū)別 三、新時期重要的理財理論 1.、 貨幣時間價值理論 復(fù)利的力量、名人名言 、案例說明、 2、. 資產(chǎn)配置理論和實操  影響長期投資收益的各因素重要性比例  資產(chǎn)配置中產(chǎn)品的分配比例  大類資產(chǎn)的合理配置 資產(chǎn)配置的優(yōu)勢  簡單的資產(chǎn)配置基礎(chǔ)模型（圖示）  資產(chǎn)配置的基本路徑 1） 理財?shù)哪繕?biāo)及實現(xiàn)步驟 去哪里？在哪里？如何去？ 2）資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn) 3） 尋找最佳的資產(chǎn)組合 市場上有絕對好的產(chǎn)品嗎？為什么？ 四、 主要投資產(chǎn)品簡介及比較分析 1、投資產(chǎn)品簡介 ◎銀行存款 ◎ 外匯產(chǎn)品 ◎ 信托產(chǎn)品 ◎ 債 券 ◎ 股票 ◎貴金屬 ◎ 投資基金 ◎ 金融衍生品 ◎ 保險 ◎ 房地產(chǎn)投資 ◎ 個人外匯買賣 ◎其他投資產(chǎn)品 2、對比產(chǎn)品的種類、功能、作用、利弊 3、投資產(chǎn)品比較分析（圖表演示） ◎ 風(fēng)險比較分析（可控、不可控） ◎ 收益比較分析 ◎ 流動性比較分析 ◎ 其他特性比較分析 4、產(chǎn)品其它運作模式 第三方存管、渠道  五、人生理財規(guī)劃的作用 防范規(guī)避不測風(fēng)險 平衡目前與未來的收支 追求高品質(zhì)生活的保障 合理避債 保全資產(chǎn) 合理避稅提高財富效率 六、理財規(guī)劃方略 1、理財規(guī)劃流程 ◎ 搜集客戶資料目標(biāo)和愿望 ◎ 判斷客戶目前財務(wù)狀況 ◎ 設(shè)計及向客戶演示客戶財務(wù)計劃 ◎ 執(zhí)行財務(wù)計劃 2、八大理財規(guī)劃圖解析 ◎ 現(xiàn)金規(guī)劃 ◎ 投資規(guī)劃 ◎ 保險規(guī)劃 ◎ 子女教育規(guī)劃 ◎ 消費支出規(guī)劃 ◎ 稅收籌劃 ◎ 養(yǎng)老規(guī)劃 ◎ 財產(chǎn)分配與傳承 七、不同客戶群體的理財需求 1、 參加工作不久的年輕人怎么理財？(29歲白領(lǐng)案例) 2、青年家庭怎么理財？(IT行業(yè)一經(jīng)理案例) 養(yǎng)老金如何規(guī)劃? 3. 中年中等收入家庭怎么理財？（民營企業(yè)老總理財規(guī)劃） 步驟 ：一 家庭基本信息 二 家庭生活目標(biāo) 三 家庭資產(chǎn)負(fù)債 四 家庭收入支出 五 風(fēng)險承受力測試 六 家庭財務(wù)分析 七 制作理財方案 八 建議投資產(chǎn)品組合