對于中國銀行業(yè)來說,盈利增長放緩已成為“新常態(tài)”。周五,中國建設(shè)銀行財(cái)報(bào)顯示,其去年四季度凈利潤出現(xiàn)2009年以來首次下滑。
建行去年四季度凈利潤為375億元人民幣,同比下滑1.7%。該數(shù)據(jù)也不及市場預(yù)期的405億元。
而本周稍早,工行和農(nóng)行的財(cái)報(bào)也均顯示,四季度凈利潤出現(xiàn)下滑。其中,工行同比下滑約3%,農(nóng)行下滑約5%。這些數(shù)據(jù)無一例外地表明,中國經(jīng)濟(jì)增長放緩正給銀行業(yè)帶來壓力。
本月稍早數(shù)據(jù)顯示,中國3月匯豐制造業(yè)PMI初值跌至11個(gè)月低點(diǎn),這表明中國政府或需推出更多措施來支持經(jīng)濟(jì)。
不良貸款率攀升
經(jīng)濟(jì)放緩令壞賬增加,銀行不良貸款率持續(xù)攀升。截至2014年末,建行不良率為1.19%,較三季度上升6個(gè)點(diǎn);不良貸款余額則增加13%至1132億元。
而在國有四大行中,農(nóng)行不良貸款率為最差。該行25日財(cái)報(bào)顯示,截止2014年底不良貸款率為1.54%,高于三個(gè)月前的1.29%。四季度,農(nóng)行的不良貸款增加了215億元,這是自該行2010年上市前開始披露其季度數(shù)據(jù)以來的最大季度增幅。
中行不良貸款率為1.18%,工行為1.13%。去年底,中國整個(gè)銀行體系的官方不良貸款率是1.29%。
凈息差承壓
隨著中國政府著手放開存款利率,銀行凈息差存在不斷收窄的長期趨勢。
自去年11月以來,中國央行已降息兩次,且提高了存款利率上限,這將進(jìn)一步?jīng)_擊銀行的獲利能力。而值得注意的是,去年四季度僅工行出現(xiàn)存款增長,中行、建行及中行均出現(xiàn)存款流失,為吸納存款支持未來貸款業(yè)務(wù),凈息差將承受更大壓力。
建行去年底的凈息差為2.8%,略高于上年同期的2.74%。
中行的情況要好于其他三大行。去年四季度,中行凈利潤同比上升了4.8%。