近日，市場(chǎng)傳出央行對(duì)富友、易寶、隨行付、匯付天下這四家第三方支付機(jī)構(gòu)再開(kāi)“罰單”： 匯付天下一年內(nèi)將有序退出15個(gè)省市的現(xiàn)有收單業(yè)務(wù)，富友及易寶將撤離7個(gè)省的收單業(yè)務(wù)，隨行付將撤離5省2市的收單業(yè)務(wù)。

此次央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的處罰已是今年以來(lái)第二記重拳。今年3月份，央行下發(fā)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行卡預(yù)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)事件的通報(bào)》，該通報(bào)內(nèi)容顯示，10家收單機(jī)構(gòu)存在未落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制、交易監(jiān)測(cè)不到位、風(fēng)險(xiǎn)事件處置不力等問(wèn)題，其中就包括上述四家機(jī)構(gòu)。

一位曾就職于第三方支付機(jī)構(gòu)的高管向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，此輪整頓的背景是，從去年底到今年初，全國(guó)多地發(fā)生不法分子利用預(yù)授權(quán)交易進(jìn)行套現(xiàn)事件；另一方面，套碼問(wèn)題也越來(lái)越嚴(yán)重，行業(yè)進(jìn)入惡性競(jìng)爭(zhēng)。而作為收單的第三方支付機(jī)構(gòu)，存在審核不嚴(yán)、監(jiān)測(cè)不到位，甚至主動(dòng)參與的問(wèn)題，并且不是一兩家，整個(gè)行業(yè)如此。

央行在之前的處罰中，明確要求從4月1日起，包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、?？迫谕?、盛付通、捷付睿通在內(nèi)的8家第三方支付機(jī)構(gòu)全國(guó)范圍內(nèi)暫停接入新商戶(hù)，整頓存量用戶(hù)，包括中國(guó)銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)、廣東嘉聯(lián)兩家也被要求自查。期限為半年，只有通過(guò)央行的組織驗(yàn)收合格，才可重新開(kāi)展新增商戶(hù)拓展。

為何半年期限不到，央行再出重手，直接“削減”四家第三方支付機(jī)構(gòu)的收單業(yè)務(wù)？上述高管表示，被處罰的企業(yè)開(kāi)始整頓，而沒(méi)有被通報(bào)的數(shù)十家機(jī)構(gòu)依然存在違規(guī)操作，而且更加嚴(yán)重，這也是促使央行“痛下殺手”的原因。

收單業(yè)務(wù)受沖擊

一位接近匯付天下的人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，匯付天下收單業(yè)務(wù)具體退出的15省份名單暫未公布，但可以肯定的是，北京、上海、廣東、深圳等核心地區(qū)不會(huì)受到影響；并且從今年上半年匯付天下的整體收入增長(zhǎng)來(lái)看，依然保持了50%的增速。 但他同時(shí)表示，不可否認(rèn)，未來(lái)收單業(yè)務(wù)退出15個(gè)省份肯定會(huì)有一些影響。

據(jù)了解，大型第三方支付機(jī)構(gòu)目前的業(yè)務(wù)主要集中于在線(xiàn)支付、線(xiàn)下收單、供應(yīng)鏈金融和儲(chǔ)值業(yè)務(wù)。依托于淘寶和微信（針對(duì)C端），支付寶、財(cái)付通在在線(xiàn)支付業(yè)務(wù)中遙遙領(lǐng)先，而匯付天下、快錢(qián)這樣的獨(dú)立第三方支付機(jī)構(gòu)（針對(duì)B端），更多聚焦于后三類(lèi)業(yè)務(wù)，其中又以收單為基礎(chǔ)，并在整體業(yè)務(wù)中所占比例也相對(duì)較高。

上述曾就職于第三方支付機(jī)構(gòu)的高管表示，收單業(yè)務(wù)主要是依托于分布在商戶(hù)的POS機(jī)，而POS機(jī)就是一個(gè)入口，第三支付機(jī)構(gòu)除了可以收取刷卡傭金外，還可以利用對(duì)商戶(hù)資金流數(shù)據(jù)的掌握開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，比如POS貸。

他舉例說(shuō)，一個(gè)高速公路收費(fèi)站，對(duì)修建該高速公路的公司來(lái)說(shuō)，最重要的不是收費(fèi)，而是收費(fèi)權(quán)，公司可以將收費(fèi)權(quán)抵押，進(jìn)而獲取銀行貸款修筑其它高速公路。而POS機(jī)就是這個(gè)收費(fèi)站，部分第三方支付機(jī)構(gòu)便圍繞這部分沉淀資金開(kāi)拓其它業(yè)務(wù)。因此，此次受到處罰的4家企業(yè)在收單以及由此延伸的業(yè)務(wù)方面必然會(huì)受到影響。據(jù)悉，在完全退出15省份之前，與匯付天下合作的商戶(hù)數(shù)量達(dá)百萬(wàn)家。

但上述高管稱(chēng)，收單業(yè)務(wù)也是最容易出現(xiàn)問(wèn)題的，此次預(yù)授權(quán)事件也是源于此。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，發(fā)卡行為滿(mǎn)足持卡人的消費(fèi)需求，提供了一項(xiàng)在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)，比如持卡人的預(yù)授額度為100萬(wàn)，在刷卡消費(fèi)時(shí)，可以刷卡支付115萬(wàn)元。而一些不法分子正是利用了這一漏洞，通過(guò)與商戶(hù)“聯(lián)合”，不斷套取現(xiàn)金，而商戶(hù)也會(huì)在這個(gè)過(guò)程中收取部分“手續(xù)費(fèi)”，因此參與的積極性很高。今年初被曝光的幾起事件甚至涉及金額上百億元，因此受到央行和銀監(jiān)會(huì)的關(guān)注。

上述高管表示，作為第三方支付機(jī)構(gòu)，負(fù)有監(jiān)測(cè)的義務(wù)，但很多中小型支付機(jī)構(gòu)為了增加交易量從而賺取傭金，也就睜一只眼閉一只眼。并且競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果你不允許商戶(hù)如此操作，商戶(hù)可能馬上換另外一家的POS機(jī)。