隨著社交網(wǎng)絡(luò)的繁榮和金融脫媒化趨勢(shì)的形成，人類(lèi)迎來(lái)了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代?；ヂ?lián)網(wǎng)金融序幕一拉開(kāi)熱潮就在中國(guó)開(kāi)始了?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的誕生是人類(lèi)歷史上劃時(shí)代的大事件。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在還有很多缺點(diǎn)和問(wèn)題，這如同當(dāng)年飛機(jī)的誕生、汽車(chē)的誕生、計(jì)算機(jī)的誕生一樣，是偉大而有缺點(diǎn)的。互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生也一樣會(huì)在實(shí)踐中不斷完善,并且改變?nèi)藗兊纳罘绞?，影響著各行各業(yè)的發(fā)展。未來(lái)，只有中國(guó)的各行各業(yè)都開(kāi)始運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)工具的時(shí)候，那么互聯(lián)網(wǎng)金融的精彩大戲才開(kāi)始上演。同時(shí)，在我們互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的支持下，在我們互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的支持下，讓我們一個(gè)又一個(gè)行業(yè)彎道超車(chē)，讓我們中國(guó)的各行各業(yè)為人類(lèi)社會(huì)提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)，讓我們的人類(lèi)社會(huì)生活得更加幸福，同時(shí)為我們創(chuàng)造更多的財(cái)富。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融是上帝送給人類(lèi)最好的禮物，更是給中國(guó)人最好的禮物。

到2014年年底中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模已經(jīng)突破10萬(wàn)億。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亟待解決的問(wèn)題

互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題：一是嚴(yán)守不觸犯法律規(guī)定的“底線思維”。我國(guó)的《刑法》規(guī)定了四種非法集資類(lèi)的犯罪，分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。對(duì)這些犯罪的構(gòu)成要件，都有明確規(guī)定，一旦觸犯，就涉嫌犯罪，與創(chuàng)新無(wú)關(guān)。

二是要謹(jǐn)防龐式騙局打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號(hào)進(jìn)行欺詐。所謂龐氏騙局，就是一種投資欺詐的形式，它以不正常的高額回報(bào)來(lái)騙取投資者加入。投資者的回報(bào)并非來(lái)自真實(shí)的商業(yè)業(yè)務(wù)，而是來(lái)自新加入投資者投入的資金。龐氏騙局中的回報(bào)率一定是很高的，這樣才能引誘新投資者加入。一旦新加入的投資者減少或停止，龐氏騙局就會(huì)崩潰。

自龐齊以后，不到100年的時(shí)間里，各種各樣的“龐齊騙局”在世界各地層出不窮。隨著中國(guó)改革開(kāi)放的進(jìn)程，改頭換面地“龐齊騙局”也大量進(jìn)入中國(guó)。

案例:廣州P2P平臺(tái)通融易貸出現(xiàn)提現(xiàn)困難的問(wèn)題已超過(guò)兩個(gè)月，共虧欠上千名投資者共6300萬(wàn)元左右本金和利息。作為廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位，通融易貸全稱為廣州通融易貸電子商務(wù)有限公司，2012年4月6日正式上線，是一家專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。多名投資者表示，通融易貸已全面停止提現(xiàn)，共虧欠上千名投資者共6300萬(wàn)元左右本金和利息。

更可怕的是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的熱,很多龐式騙局與金融傳銷(xiāo)開(kāi)始打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗幟進(jìn)行詐騙,例如：部分互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶網(wǎng)站上的P2P項(xiàng)目90%都是虛假的烏龍的投資項(xiàng)目。

中國(guó)的黑社會(huì)不是很發(fā)達(dá)，卻有比較發(fā)達(dá)的江湖社會(huì)。江湖社會(huì)中有各種各樣的騙錢(qián)招數(shù)，幾百年來(lái)，這些騙術(shù)萬(wàn)變不離其宗地出現(xiàn)，改頭換面，換湯不換藥，以適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)的現(xiàn)實(shí)條件，屢屢使人上當(dāng)。而納斯達(dá)克的前主席伯納德-莫道夫也采取了同樣的辦法，將古老的騙術(shù)用現(xiàn)代金融手段再包裝后，使其重新煥發(fā)生機(jī)。這類(lèi)騙術(shù)每次出現(xiàn)，即使最后被拆穿，也會(huì)造成小額“投資人”的損失，比方說(shuō)“萬(wàn)里大造林”，“投資者”想挽回全部損失幾乎是不可能的。各種各樣的“龐氏騙局”雖然五花八門(mén)，千變?nèi)f化，但本質(zhì)上都具有自查爾斯-龐齊身上沿襲的一脈相承的共性特征。投資者參與互聯(lián)網(wǎng)金融投資時(shí)，要謹(jǐn)防龐式騙局與金融傳銷(xiāo)打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號(hào)進(jìn)行金融詐騙。

二．互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有哪些經(jīng)驗(yàn)值得借鑒和推廣

2015年11月7日，由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)主辦的“運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)轉(zhuǎn)型升級(jí)峰會(huì)”將在京舉行。通過(guò)協(xié)會(huì)指導(dǎo)幫助產(chǎn)業(yè)園區(qū)招商引資，使得產(chǎn)業(yè)園區(qū)通過(guò)金融工具實(shí)現(xiàn)投融資對(duì)接，幫助產(chǎn)業(yè)園區(qū)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　中國(guó)工業(yè)園區(qū)建立迄今已30年。30年之后，開(kāi)發(fā)區(qū)走到了今天的十字路口。中國(guó)目前的產(chǎn)業(yè)園區(qū)的發(fā)展面臨諸多困惑，最大問(wèn)題來(lái)源于如何有效解決招商引資，只有以產(chǎn)業(yè)集群為導(dǎo)向的工業(yè)園區(qū)創(chuàng)新發(fā)展才是出路。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的大環(huán)境下，產(chǎn)業(yè)園區(qū)也必須運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)融一體化”發(fā)展。

　　隨著中央“一帶一路”政策的深化，像搜狐、新浪、騰訊、百度這樣高成長(zhǎng)的“瞪羚企業(yè)”是園區(qū)發(fā)展所需要的“強(qiáng)心針”，也是新興產(chǎn)業(yè)形成的核心力量，對(duì)促進(jìn)地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強(qiáng)地區(qū)創(chuàng)新能力和創(chuàng)業(yè)活力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展都會(huì)起到重要的作用。

　　中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中最具有實(shí)力的金融智庫(kù)，致力于為會(huì)員單位運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融提供更好的服務(wù)與指導(dǎo)。目前已經(jīng)有蒙古源流文化旅游產(chǎn)業(yè)園、黑龍江省富錦市產(chǎn)業(yè)園等作為協(xié)會(huì)的會(huì)員單位，協(xié)會(huì)為其通過(guò)產(chǎn)業(yè)基金來(lái)搭建投融資平臺(tái)，建立金融安全風(fēng)險(xiǎn)防范體系，提供資本運(yùn)作服務(wù)等方式助推園區(qū)發(fā)展。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融重塑產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展新模式。

　　通過(guò)大數(shù)據(jù)衍生而來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融跨越時(shí)空，徹底擯棄了地域的障礙，讓金融交易的發(fā)生無(wú)需面對(duì)面。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)將大力推進(jìn)與產(chǎn)業(yè)園區(qū)及地方政府的合作與交流，幫助園區(qū)的企業(yè)解決資金、市場(chǎng)、人才、品牌、技術(shù)等發(fā)展難題，將園區(qū)打造成為世界一流的產(chǎn)業(yè)集群。

三.對(duì)于即將出臺(tái)的“十三五”規(guī)劃，在發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和政策措施方面的預(yù)期

隨著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的普及范圍不斷擴(kuò)大，網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)形成的革命性的沖擊，代表著一個(gè)新的金融時(shí)代的到來(lái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)有著什么樣的關(guān)系，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)宏皓做出了詮釋。中國(guó)金融行業(yè)已經(jīng)全面進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融是人類(lèi)金融的集大成，互聯(lián)網(wǎng)金融將所有金融服務(wù)匯聚到一起，所有的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與各行各業(yè)的所有金融服務(wù)都可以運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融工具。

互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)

“互聯(lián)網(wǎng)金融能夠倒逼銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)，也就是說(shuō)倒逼銀行回歸金融的本質(zhì)。因?yàn)橐酝你y行服務(wù)距離完善的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)相差甚遠(yuǎn)，它們主要提供一些簡(jiǎn)單的入門(mén)級(jí)的金融服務(wù)?！贝丝糖∏∈倾y行利用互聯(lián)網(wǎng)工具轉(zhuǎn)型升級(jí)的好時(shí)機(jī)，銀行如果能夠擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，與它一起融合發(fā)展，就能更好地回歸金融本質(zhì)，提供更好的服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)要守住底線

互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)處于起步階段，國(guó)家制定的監(jiān)管政策，應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)要守住的底線?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是人類(lèi)金融的集大成，平臺(tái)上的產(chǎn)品要被法律監(jiān)管才能規(guī)范，例如債券歸銀監(jiān)會(huì)，股權(quán)歸證監(jiān)會(huì)，這便是需要守住的底線，產(chǎn)品是產(chǎn)品，平臺(tái)是平臺(tái)，二者不能混在一起，這樣才便于國(guó)家引導(dǎo)行業(yè)更好發(fā)展，更好服務(wù)于各行各業(yè)。

四． 對(duì)于“十三五”規(guī)劃戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域有哪些建議

“十三五”時(shí)期（2016—2020年）是深入貫徹黨的十八大、十八屆三中和四中全會(huì)決策部署，落實(shí)“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局的關(guān)鍵期。互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生是人類(lèi)歷史上劃時(shí)代的大事件?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的核心是再造新的商業(yè)模式，打造產(chǎn)業(yè)集群，讓中國(guó)的各行各業(yè)追上發(fā)達(dá)國(guó)家。當(dāng)今中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的歷史性的重大轉(zhuǎn)型時(shí)期，企業(yè)家僅憑個(gè)人的能力已經(jīng)無(wú)法解決企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的難題，只有運(yùn)用正確的金融理論和互聯(lián)網(wǎng)金融工具幫企業(yè)、機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高盈利能力和打造核心競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)更健康發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下正確運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融工具重塑經(jīng)濟(jì)模式，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)是非常重要的。十三五時(shí)期要把通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展招商引資，打造產(chǎn)業(yè)集群，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供專業(yè)化的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)做為中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融是人類(lèi)金融的集大成，著眼于互聯(lián)網(wǎng)金融和經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)，正確運(yùn)互聯(lián)網(wǎng)金融才能讓我國(guó)戰(zhàn)略性新產(chǎn)業(yè)占領(lǐng)世界新興產(chǎn)業(yè)的制高點(diǎn)，我國(guó)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)在世界上才有競(jìng)爭(zhēng)力，才有話語(yǔ)權(quán)，才能成為世界經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)頭羊，才能為世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展作更大的貢獻(xiàn)。