近期陸續(xù)披露的上市銀行2015年年報顯示，在各家銀行凈利低速增長甚至“零增長”的背后，是不斷攀升的不良風險。工、農、中、建、交五大行去年累計增加不良貸款2393億元，除中行不良貸款率為1.43%外，其余四大行不良貸款率均超1.5%，其中農業(yè)銀行不良貸款率達2.39%，是所有上市銀行中最高的。由于資產質量惡化，五大行撥備覆蓋率均不理想，農行達189%，其他四大行均已迫近監(jiān)管要求的150%的紅線，其中工行為156.34%，建行為150.99%。

截至2016年2月末，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額逾2萬億，比年初增加近1500億元，同比增長近35％；不良貸款率為2.08%，告別“1”字頭，據悉，首批債轉股規(guī)模為1萬億元，預計在三年甚至更短時間內化解1萬億元左右規(guī)模的潛在不良資產。

3月16日，總理在十二屆全國人大四次會議答記者問時表示，企業(yè)債務率高是老問題了，還是要堅定不移地發(fā)展多層次的資本市場，而且也可以通過市場化債轉股的方式來逐步降低企業(yè)的杠桿率。同日，銀監(jiān)會相關人士也表示，不良債權轉股正在研究當中。目前，對于商業(yè)銀行債轉股的推進情況，針對去產能來講，債轉股政策也在研究過程中，目前政策還沒有細化到銀行層面。不良貸款的處理上有非常多的方式，債轉股也是解決不良資產的方法之一。

中國互聯網金融行業(yè)協(xié)會會長宏皓表示，債轉股試點的步伐或許比市場預期要快一些。這對于被不良資產拖累的商業(yè)銀行以及急需資金進行重組升級的負債企業(yè)來說，至少在短期來看，會是一個“雙贏”的局面。債轉股試點的機制框架設計、相關配套政策必須審慎、完善。同時，債轉股試點不應成為商業(yè)銀行化解不良風險的主要手段，可與投貸聯動試點相互配合，為商業(yè)銀行經營轉型提供新思路。

宏皓教授是中國最頂級的互聯網金融講師、央行指定互聯網金融培訓專家、中國五大銀行指定互聯網金融講師。宏皓教授的品牌課程：《互聯網金融對銀行的挑戰(zhàn)和創(chuàng)新應對》、《經濟、金融環(huán)境分析與銀行金融創(chuàng)新》是國有五大行總行、各省分行以及股份制銀行每年必備的高管學習固定課程。

課程內容中包括了銀行的轉型升級、銀行的金融創(chuàng)新手段應用、銀行今后的發(fā)展方向、銀行與地方政府以及房地產企業(yè)等各行業(yè)如何合作才能共贏等適時的熱門學習課題，并且詳細講述了銀行的金融創(chuàng)新具體途徑來提高自身的核心競爭力。授課區(qū)別于一般講授宏觀經濟的老師，從實操的角度更利于銀行各項業(yè)務的開展以及優(yōu)勢的發(fā)揮。宏皓教授是國內唯一給銀行高管講授金融創(chuàng)新轉型升級的落地型實戰(zhàn)專家。

另外宏皓教授給各地銀監(jiān)局帶來的《銀行理財與風險管理》、各省分行《互聯網金融對銀行的挑戰(zhàn)和創(chuàng)新應對》（2016年銀行指定必修課程）、《中國財富管理發(fā)展趨勢》、《私人銀行財富管理》、《地方融資平臺融資模式與金融創(chuàng)新》這幾門熱門課程也是每年的必修提升課程。宏皓教授創(chuàng)建了中國人自己的金融理論，當前的中國只有宏皓教授的金融理論才能實現中國經濟的轉型升級，才能突破中國經濟發(fā)展的瓶頸。運用宏皓教授的金融理論的所有企業(yè)、銀行、政府才能更好地健康持續(xù)發(fā)展，形成自己的核心競爭力。更多最新課程及聯系方式請關注宏皓教授新浪博客。

例如，2014年4月25日，著名金融學家、銀行金融創(chuàng)新最權威專家——宏皓，受邀給重慶銀行業(yè)協(xié)會帶來精彩的《2014年宏觀經濟形勢分析與銀行金融創(chuàng)新》，為各個銀行的學員帶來了中國最權威的經濟走向的判斷，以及銀行在互聯網金融等新形勢下，如何用金融創(chuàng)新工具提高自身的盈利能力和形成核心競爭力的成功突圍方法。

2014年7月22~24日，宏皓教授受邀為工商銀行河南省分行講授《宏觀經濟形勢分析與銀行金融創(chuàng)新》，課程中詳細講述了十八屆三中全會后的金融改革政策、宏觀經濟形勢以及對銀行業(yè)未來發(fā)展的影響，在互聯網金融的時代背景下，銀行如何用金融創(chuàng)新工具提升綜合業(yè)務能力與核心競爭力，為銀行業(yè)未來的可持續(xù)發(fā)展提出了可行性的策略。

宏皓教授作為中國金融智庫首席金融學家、融資專家、財富管理專家，中央財經大學證券期貨研究所研究員，北京交通大學客座教授、政府、上市公司金融顧問，中經產業(yè)基金理事會秘書長，央視網財經評論員。曾撰寫農行總行2012年中國財富管理發(fā)展報告，指導中國農業(yè)銀行私人銀行金融創(chuàng)新。2013年為招商銀行總行建立小貸商學院，指導招商銀行小貸中心金融創(chuàng)新。為農業(yè)銀行、建設銀行、工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、重慶農商行等總行及各地分行、中國銀行業(yè)協(xié)會等多次培訓指導其轉型升級。

擔任金融顧問并指導轉型升級的企業(yè)及政府機構：經緯紡機股份有限公司、中國中鐵電氣化局集團有限公司、中冶置業(yè)集團有限公司、中國恩菲工程技術有限公司、黑龍江富錦市、江蘇溧陽市，江蘇常州市、湖北長陽縣、四川眉山市、鄭州市航空工業(yè)園、內蒙古包頭產業(yè)園區(qū)、中建五局、鄭州市黃河勘探設計院、萬達集團、廣州雅居樂集團等。24年從事金融投資理論的研究和實踐，是中國目前首位指導各地政府產業(yè)投資基金的建立及運作，幫助地方政府用金融創(chuàng)新搭建多元化的投融資平臺實現轉型升級的金融實戰(zhàn)專家。針對銀行現在所面臨的實際問題有這獨到的見解。

中國互聯網金融行業(yè)協(xié)會領先于國內其他行業(yè)協(xié)會，為會員單位提供綜合性服務，組織對企業(yè)人員的專業(yè)培訓服務，定期舉行課程培訓、學習沙龍與行業(yè)研報發(fā)布，中國互聯網金融行業(yè)協(xié)會2015年度共對外發(fā)布9項研究報告，包括《2015-2018年互聯網金融發(fā)展指導綱要》、《互聯網金融對房地產行業(yè)的影響及應對策略研究報告》等，涉及互聯網金融能夠輻射的各大領域，各研究報告詳細地闡述了各行業(yè)未來運用互聯網金融助力實體經濟轉型升級的具體落地措施，供相關行業(yè)企業(yè)及會員單位參考借鑒。《互聯網金融對銀行的影響及應對策略研究報告》則從多角度、多層次深刻的闡述目前銀行業(yè)發(fā)展所面臨的困境，并提出解決的方法。宏皓教授表示，運用互聯網金融創(chuàng)新工具幫助銀行進行轉型升級。

“中國金融行業(yè)已經全面進入互聯網時代，互聯網金融是人類金融的集大成，互聯網金融將所有金融服務匯聚到一起，所有的傳統(tǒng)金融機構與各行各業(yè)的所有金融服務都可以運用互聯網金融工具?；ヂ摼W金融能夠倒逼銀行的轉型升級，也就是說倒逼銀行回歸金融的本質。因為以往的銀行服務距離完善的金融機構服務相差甚遠，它們主要提供一些簡單的入門級的金融服務?！焙牮┍硎?，此刻恰恰是銀行利用互聯網工具轉型升級的好時機，銀行如果能夠擁抱互聯網金融，與它一起融合發(fā)展，就能更好地回歸金融本質，提供更好的服務。