當互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無意中打開了互聯(lián)網(wǎng)金融的潘多拉盒子后,互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮就在中國開始了,不懂互聯(lián)網(wǎng)金融的人都在講互聯(lián)網(wǎng)金融對金融行業(yè)的影響,然而互聯(lián)網(wǎng)金融對中國經(jīng)濟的影響到底有多大,互聯(lián)網(wǎng)金融能不能幫助中國的各行各業(yè)轉型升級,目前大家還沒有意識到。

其實，互聯(lián)網(wǎng)金融對中國所有行業(yè)和影響是深遠的,互聯(lián)網(wǎng)金融工具正確運用是能幫中國的所有行業(yè)轉型升級的。

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的沖擊，最突出的是對客戶的沖擊，商業(yè)經(jīng)營必須有固定的客戶群，而不同的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也都各有高招，比如騰訊用即時通訊工具QQ黏住客戶，網(wǎng)易用郵箱黏住客戶，搜狐用娛樂、體育等產(chǎn)品黏住客戶，而新浪的強項則是為名人開通自媒體，這是傳統(tǒng)報紙能做到的嗎？互聯(lián)網(wǎng)時代的新聞門戶僅僅靠提供新聞肯定是不行的，而人民網(wǎng)、新華網(wǎng)等傳統(tǒng)新聞企業(yè)轉型來的新媒體之所以做不到四大門戶那么大，關鍵還是缺乏黏住客戶的手段。

互聯(lián)網(wǎng)金融也是一樣，阿里巴巴，淘寶本身就有大量的客戶，這些客戶既包含他們平臺上的電商，也包含網(wǎng)購用戶，這些客戶就是阿里集團做互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎，而傳統(tǒng)銀行即使轉型做互聯(lián)網(wǎng)，也沒有哪個具備能黏住各類客戶尤其是年輕客戶的優(yōu)勢。

互聯(lián)網(wǎng)金融不是技術導向的，而是消費者導向的。如今的互聯(lián)網(wǎng)就是一種新的生活方式，電子商務已滲透到人們生活里各個角落。

面對著這樣的變化，銀行已逐漸不能夠滿足未來客戶的需求，現(xiàn)在人們更喜歡足不出戶，一切事情通過網(wǎng)絡完成。在這強大的互聯(lián)網(wǎng)金融攻勢面前，傳統(tǒng)銀行靠改變盈利模式、調整業(yè)務結構、改變客戶基礎、改善服務水平、建立和引入新的信息管理系統(tǒng)等應變，或許可以穩(wěn)住一部分市場，但傳統(tǒng)銀行沒法給人提供全新的網(wǎng)絡化生活方式，而這只有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能提供?，F(xiàn)實就是這么殘酷，現(xiàn)在要的是全新的商業(yè)經(jīng)營模式，而非舊有模式的修補或延伸。

數(shù)據(jù)顯示，阿里小微信貸的貸款不良率為0.87%，低于我國銀行業(yè)0.96%的平均水平。供應商利用京東供應鏈金融平臺獲得融資的資金成本為每日0.019%，相當于7%的年化利率，遠低于同類銀行貸款產(chǎn)品的年利率?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以能做到這一點，依靠的就是其大數(shù)據(jù)、大網(wǎng)絡的科技優(yōu)勢。

有了金融大數(shù)據(jù)的支持，就可以針對不同的用戶提供他們需要的產(chǎn)品，無論是百度金融中心理財平臺支持推出的兩款金融產(chǎn)品，還是支付寶的余額寶，都是對用戶需求的一種應對?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能根據(jù)海量網(wǎng)民的搜索，捕捉大眾用戶的金融需求，以定制化產(chǎn)品深入80%的藍海理財用戶，而傳統(tǒng)金融業(yè)主要賺得還是20%富人的錢，因為很多傳統(tǒng)金融的理財都有一個不低的門檻約束著用戶的參與機會。

另外，通過互聯(lián)網(wǎng)技術，通過大數(shù)據(jù)、云計算去識別風險，管理風險，能更有針對性，能更好地為小微企業(yè)以及消費者的金融需求服務，而傳統(tǒng)金融企業(yè)至少目前卻不具備這樣的數(shù)據(jù)優(yōu)勢。

從銀行傳統(tǒng)業(yè)務角度看，當下是互聯(lián)網(wǎng)金融主要有第三方支付、網(wǎng)絡信貸、網(wǎng)絡理財三大部分，這三項也是傳統(tǒng)銀行的核心業(yè)務。如果說支付寶的網(wǎng)絡支付讓傳統(tǒng)銀行業(yè)領教到什么叫“沖擊”的話，那么余額寶的網(wǎng)絡理財則讓傳統(tǒng)銀行業(yè)領教到了什么叫“危機”，這種沖擊就是金融脫媒化，也就是隔絕了客戶與銀行的聯(lián)系，比如余額寶正好卡住了銀行資金來源的咽喉，切斷、截流了相當一部分銀行活期存款來源的渠道，正在動搖傳統(tǒng)銀行的基礎和根本。

網(wǎng)絡信貸也必將分掉銀行很大一部分信貸份額。而這些只是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)業(yè)余的作法,如果互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有金融專家加盟,再給銀行的高端客戶提供資本運作及全方位的金融服務,就能一次將銀行的高端客戶掏空,徹底將銀行擊潰.所以,互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的深遠影響還只是剛剛開始。

互聯(lián)網(wǎng)金融對實體企業(yè)的影響

實體企業(yè)如何運用互聯(lián)網(wǎng)金融的案例:為什么小米三年超過了聯(lián)想，有100億美金的市值，每年有二三十億人民幣的利潤。是有了移動互聯(lián)網(wǎng)，有了互聯(lián)網(wǎng)金融,有了互動商業(yè)革命。

美國都沒有這么快的，因為美國的商業(yè)環(huán)境非常好，商業(yè)鏈條非常完善，顛覆不是那么強。在中國所有的商業(yè)鏈條不完善，以前所有企業(yè)是從產(chǎn)品到營銷，所有的公司是有產(chǎn)品去做營銷，當互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后,因為移動互聯(lián)網(wǎng)和電商突然發(fā)現(xiàn)有叫用戶的人，有叫關系的粉絲，比如說用友做了30年公司，30億銷售額，大家有30萬用戶，只有產(chǎn)品和營銷，用戶跟它沒關系。在移動互聯(lián)網(wǎng)里面沒有一個“米粉群”，雷軍是有“米粉群”的，由產(chǎn)品直接到營銷跨越了兩個階段，通過網(wǎng)上賣的東西，別人把所有的資料都給你，并且支付的賬號也給你了，你可以進行大數(shù)據(jù)來分析，你做了來往以后你有一個粉絲群，可以看到米粉的狂熱，跟用戶一起開發(fā)和成長。

傳統(tǒng)行業(yè)如何運用互聯(lián)網(wǎng)金融轉型升級

前不久，筆者去一個地方政府及當?shù)氐囊患移髽I(yè)調研,企業(yè)家訴苦是企業(yè)艱難沒有利潤,政府官員訴苦是地方政府沒錢還有大量的債務、招商難、經(jīng)濟發(fā)展難，企業(yè)家和政府官員問筆者如何解決這些難題？筆者講了如何運用互聯(lián)網(wǎng)金融破解這些企業(yè)家們和地方政官員的困境。

這家企業(yè)是個央企,生產(chǎn)機械設備,也為壁紙企業(yè)生產(chǎn)設備。筆者幫這家企業(yè)和地方政府建立一個10個億的產(chǎn)業(yè)基金,資金由筆者來募集,在當?shù)亟ㄒ粋€壁紙工業(yè)園,當?shù)卣饬愕貎r給壁紙工業(yè)園土地。園區(qū)最難的是招商,筆者出面解決。

怎么解決呢？中國有個壁紙行業(yè)協(xié)會,筆者將中國壁紙行業(yè)的老板們都招在一起搞個論壇,告訴這些老板們，到這個壁紙工業(yè)園來投資一不缺資金，所有企業(yè)的資金問題筆者來解決,二不缺市場和客戶,三不缺大品牌。

壁紙工業(yè)園區(qū)的所有的產(chǎn)品銷售通過互聯(lián)網(wǎng)直接賣給全國各地的客戶,過去壁紙行業(yè)的銷售是企業(yè)層層代理或建體驗店,壁紙賣到客戶手里時價格地翻了三倍以上,我們將整個園區(qū)的所有壁紙企業(yè)的產(chǎn)品集中打包,在全國招加盟商,加盟商只收少量的加盟費,不賣產(chǎn)品,只幫當?shù)氐目蛻舭驯诩堎N好,收30%的工程費,這樣全國的消費者就能買到價格低,品質高的壁紙,于是全國各地所有的加盟商也都能賺錢。

5年左右將整個園區(qū)的壁紙企業(yè)合并財務報表上市.三年左右國內壁紙行業(yè)不到園區(qū)來發(fā)展的壁紙企業(yè)都被我們消滅,我們用10年的時間將世界上的壁紙行業(yè)淘汰出局。這樣一來我們運用互聯(lián)網(wǎng)金融將所有的難題全部解決,更重要的這個地區(qū)的壁紙行業(yè)在全中國及全世界將沒有競爭對手.

綜上所述,互聯(lián)網(wǎng)金融改變的不僅僅是金融行業(yè),運用互聯(lián)網(wǎng)金融工具可以改變中國所有的行業(yè),正確運用互聯(lián)網(wǎng)金融可以推動中國所有的行業(yè)轉型升級,幫助所有的地方政府化解地方債務危機并且?guī)椭胤秸猩桃Y,推動地區(qū)經(jīng)濟轉型升級,打造地區(qū)經(jīng)濟的核心競爭力,進而推動中國的所有行業(yè)全面轉型升級,打造中國經(jīng)濟的升級版。　

宏皓——銀行金融創(chuàng)新/總裁班開班第一講/融資與資本運作/互聯(lián)網(wǎng)金融/十八屆三中全會政策解讀 /民間金融轉型升級

宏皓——宏觀經(jīng)濟形勢及房地產(chǎn)發(fā)展趨勢分析與轉型升級（商業(yè)地產(chǎn)開盤及年會適用）

中國講房地產(chǎn)課程最具落地實操性的地產(chǎn)轉型升級唯一實戰(zhàn)專家——宏皓

金融學家宏皓最核心課程：

1、《政府、企業(yè)資本運作與投融資方法》

2、《宏觀經(jīng)濟形勢分析與銀行金融創(chuàng)新》

3、《房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢及轉型升級》

4、《民間金融轉型升級應對策略》

5、《地方融資平臺融資模式與金融創(chuàng)新》

6、《經(jīng)濟、金融環(huán)境分析及投資策略》

7、《十八屆三中全會政策解讀與企業(yè)應對策略》

8、《互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的影響和創(chuàng)新應對》

金融學家宏皓的授課風格

一、講金融專業(yè)課最受歡迎的中國頂級金融實戰(zhàn)專家，各大高校EMBA、總裁班開學第一課的金牌指定授課專家。

二、中國唯一的金融學家，是幫助受培訓學員企業(yè)解決融資資金籌措等實際問題的落地型金融專家。

三、運用多種金融工具給政府、銀行、企業(yè)解決發(fā)展難題的金融創(chuàng)新實戰(zhàn)專家。

四、創(chuàng)建了中國人自己的金融理論。當前的中國只有宏皓教授的金融理論才能實現(xiàn)中國經(jīng)濟的轉型升級，才能突破中國經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。運用宏皓的金融理論的所有企業(yè)、銀行、政府才能更好地健康持續(xù)發(fā)展，形成自己的核心競爭力。 

宏皓教授是全國總裁班開班第一課王牌主講人，是對企業(yè)、政府、銀行、家庭講授金融全產(chǎn)業(yè)鏈綜合課程導師，是講授民間金融轉型升級國內唯一專家，是講授房地產(chǎn)課程最具落地實操性的地產(chǎn)轉型升級唯一實戰(zhàn)專家，是目前企業(yè)投融資管理和資本運作課程最具權威的教授，也是國內目前唯一給銀行高管講授金融創(chuàng)新轉型升級課程的實戰(zhàn)專家。

宏皓——著名金融學家﹑中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長、中國金融智庫首席金融學家、融資專家，北京交通大學客座教授、中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員﹑政府、上市公司金融顧問，中經(jīng)產(chǎn)業(yè)基金理事會秘書長，央視網(wǎng)財經(jīng)評論員。是中國目前首位指導各地政府產(chǎn)業(yè)投資基金的建立及運作，幫助地方政府用金融創(chuàng)新搭建多元化的投融資平臺實現(xiàn)轉型升級的金融實戰(zhàn)專家。被社會廣泛譽為：投資大師，中國私募基金之父。

撰寫農行總行2012年中國財富管理發(fā)展報告，指導中國農業(yè)銀行私人銀行金融創(chuàng)新。2013年為招商銀行總行建立小貸商學院，指導招商銀行小貸中心金融創(chuàng)新。為農業(yè)銀行、建設銀行、工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、重慶農商行等總行及各地分行、中國銀行業(yè)協(xié)會等多次培訓指導其轉型升級。

擔任金融顧問并指導轉型升級的企業(yè)及政府機構：經(jīng)緯紡機股份有限公司、中國中鐵電氣化局集團有限公司、中冶置業(yè)集團有限公司、中國恩菲工程技術有限公司、黑龍江富錦市、江蘇溧陽市，江蘇常州市、湖北長陽縣、四川眉山市、鄭州市航空工業(yè)園、內蒙古包頭產(chǎn)業(yè)園區(qū)、中建五局、鄭州市黃河勘探設計院、萬達集團、廣州雅居樂集團等。

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