文/宏皓   中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長

 由于國內(nèi)社會征信體系的缺失，國內(nèi)幾乎所有的P2P公司都承諾本息擔(dān)保，但在美國，這樣的擔(dān)保形式并不存在，“P2P網(wǎng)貸平臺與擔(dān)保公司合作已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)普遍現(xiàn)象，目前幾乎所有的P2P平臺都有擔(dān)保制度，多數(shù)P2P平臺為分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為取信投資者，都紛紛引入擔(dān)保機(jī)制，這與中國目前的投資環(huán)境是相符合的，但事實(shí)上P2P有多種擔(dān)保形式，并非所有擔(dān)保都能為投資者的錢‘兜底’，”目前P2P平臺與擔(dān)保公司合作進(jìn)行資金擔(dān)保的模式主要分為兩種：一是平臺自身有擔(dān)保公司，二是與第三方擔(dān)保公司進(jìn)行合作。

    繼P2P網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)多起跑路事件之后，擔(dān)保公司也疑似出現(xiàn)了“跑路”事件，雖然事實(shí)證明擔(dān)保公司只是部分高層“失聯(lián)”，但其暴露的擔(dān)保行業(yè)與P2P之間存在的風(fēng)險(xiǎn)不容小視，從目前的情況來看，P2P平臺的去擔(dān)?；莻€(gè)必然趨勢。

    擔(dān)保公司已經(jīng)阻礙了P2P行業(yè)的發(fā)展，當(dāng)前網(wǎng)貸平臺的擔(dān)保過“虛”，P2P過度依賴擔(dān)保公司不利于P2P行業(yè)健康成長，不利于P2P提高專業(yè)化程度和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，

    推進(jìn)與保險(xiǎn)業(yè)合作?，F(xiàn)階段，有些平臺與各大保險(xiǎn)公司溝通探討引入貸款信用保險(xiǎn)的可行性和具體方案，采取銀行管理模式，由總部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)矩陣，根據(jù)抵押擔(dān)保不同及金額大小設(shè)置不同的審批權(quán)限，對事業(yè)部進(jìn)行授信、貸后、稽核等管控，多維度防范與控制風(fēng)險(xiǎn)，這也是P2P平臺去擔(dān)?；某雎分?。

    需要指出的是，去擔(dān)保，并不是說P2P平臺要完全與擔(dān)保公司分道揚(yáng)鑣，也可能是換一個(gè)合作方式，比如擔(dān)保公司可以專門來對借款企業(yè)做盡職調(diào)查等等，隨著監(jiān)管的市場化、透明化和規(guī)范化，互聯(lián)網(wǎng)金融終將從野蠻走向規(guī)范，推動了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。     P2P機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確定位為民間借貸的信息中介而非信用中介，同時(shí)P2P平臺自身不得進(jìn)行擔(dān)保，不得承諾貸款本金收益以及不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。

    一旦去擔(dān)保化，P2P是否還能受到投資者青睞？

    有效整合數(shù)據(jù)渠道創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體企業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)金融的存在和發(fā)展離不開對市場的需求的有效消化，根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢，尋找有發(fā)展前景且有經(jīng)營能力的借貸人，我們希望通過有效整合線上交易平臺和有實(shí)力有信譽(yù)的實(shí)體企業(yè)的供應(yīng)鏈上下游企業(yè)需求，更好的服務(wù)中小微企業(yè)，發(fā)揮我們互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在我國金融體系中的補(bǔ)充作用，助力我國產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型。

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以與地方政府或產(chǎn)業(yè)園區(qū)合作，幫助地方政府或產(chǎn)業(yè)園區(qū)解決招商引資的難題和幫助地區(qū)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，這樣平臺就有眾多的好項(xiàng)目，再把這些眾多的好項(xiàng)目放在平臺上讓投資者投資，平臺不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為投資者提供專業(yè)化的服務(wù)，通過專業(yè)化的金融服務(wù)來幫投資者降低風(fēng)險(xiǎn)，為投資者找到好的投資渠道，這才是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的方向。

互聯(lián)網(wǎng)金融對中國經(jīng)濟(jì)的影響到底有多大，互聯(lián)網(wǎng)金融能不能幫助中國的各行各業(yè)轉(zhuǎn)型升級，目前大家還沒有意識到，互聯(lián)網(wǎng)金融對中國所有行業(yè)和影響是深遠(yuǎn)的，互聯(lián)網(wǎng)金融工具正確運(yùn)用是能幫中國的所有行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展大趨勢是去擔(dān)?；岣邔I(yè)化的金融服務(wù)能力，用專業(yè)化的金融服務(wù)來吸引投資者。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長、中國金融領(lǐng)域講課最具實(shí)戰(zhàn)落地型的劃時(shí)代專家——金融學(xué)家宏皓最核心課程：

1、《政府、企業(yè)資本運(yùn)作與投融資方法》

2、《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析與銀行金融創(chuàng)新》

3、《房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢及轉(zhuǎn)型升級》

4、《民間金融轉(zhuǎn)型升級應(yīng)對策略》

5、《地方融資平臺融資模式與金融創(chuàng)新》

6、《經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境分析及投資策略》

7、《十八屆三中全會及兩會政策解讀與企業(yè)應(yīng)對策略》

8、《互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的影響和創(chuàng)新應(yīng)對》

9、《產(chǎn)業(yè)園區(qū)的金融創(chuàng)新應(yīng)用實(shí)務(wù)》

10、《互聯(lián)網(wǎng)金融對房地產(chǎn)企業(yè)的挑戰(zhàn)和創(chuàng)新應(yīng)對》

11、《互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代投融資管理策略》

金融學(xué)家宏皓在中國金融領(lǐng)域獨(dú)樹一幟的授課風(fēng)格

一、中國劃時(shí)代的金融專家，是在中國金融領(lǐng)域講課最受歡迎的中國頂級金融實(shí)戰(zhàn)專家，各大高校EMBA、總裁班開學(xué)第一課的金牌指定授課專家。

二、中國唯一的金融學(xué)家，能在講課中幫助受培訓(xùn)學(xué)員企業(yè)解決融資資金籌措等實(shí)際問題的落地型金融專家。

三、中國唯一能運(yùn)用多種金融工具給政府、銀行、企業(yè)解決發(fā)展難題的金融創(chuàng)新實(shí)戰(zhàn)專家。

四、創(chuàng)建了中國人自己的金融理論。當(dāng)前的中國只有宏皓教授的金融理論才能實(shí)現(xiàn)中國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級，才能突破中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。運(yùn)用宏皓的金融理論的所有企業(yè)、銀行、政府才能更好地健康持續(xù)發(fā)展，形成自己的核心競爭力。 

宏皓教授是全國總裁班開班第一課王牌主講人，是對企業(yè)、政府、銀行、家庭講授金融全產(chǎn)業(yè)鏈綜合課程導(dǎo)師，是講授民間金融轉(zhuǎn)型升級國內(nèi)唯一專家，是講授房地產(chǎn)課程最具落地實(shí)操性的地產(chǎn)轉(zhuǎn)型升級唯一實(shí)戰(zhàn)專家，是目前企業(yè)投融資管理和資本運(yùn)作課程最具權(quán)威的教授，也是國內(nèi)目前唯一給銀行高管講授金融創(chuàng)新轉(zhuǎn)型升級課程的實(shí)戰(zhàn)專家。

推薦視頻：1、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)型升級導(dǎo)師——宏皓教授《宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)發(fā)展趨勢與轉(zhuǎn)型升級》年會及商業(yè)地產(chǎn)開盤課程宏皓教授運(yùn)用金融創(chuàng)新挖掘了房地產(chǎn)下一階段轉(zhuǎn)型升級的路徑與投資策略。充分展現(xiàn)了實(shí)戰(zhàn)派的授課風(fēng)格，具有實(shí)操性，對房地產(chǎn)行業(yè)的今后可持續(xù)發(fā)展起到了決定性的作用。

萬達(dá)集團(tuán)授課視頻鏈接：https://v.youku.com/v_show/id_XNjUxOTQ5ODg0.html

2、總裁班開班第一講金牌主講人——金融學(xué)家宏皓帶來2014年中國最精彩的總裁班開班第一講（2天）：《2014年經(jīng)濟(jì)、金融形勢分析及資本運(yùn)作與投融資管理》、《2014年民間金融發(fā)展趨勢與轉(zhuǎn)型升級應(yīng)對策略》，同樣適用于企業(yè)內(nèi)訓(xùn)及公司年會、各大商業(yè)論壇。

西南財(cái)大總裁班開班第一課授課視頻：https://v.youku.com/v_show/id_XNjI3NTk0NDY4.html

3、著名金融學(xué)家、民間金融轉(zhuǎn)型升級導(dǎo)師——宏皓，為北大總裁研修班講授了精彩的《金融創(chuàng)新之民間金融轉(zhuǎn)型升級應(yīng)對策略》授課視頻：https://video.sina.com.cn/v/b/123828356-1366708375.html

4、銀行金融創(chuàng)新實(shí)戰(zhàn)專家——宏皓教授給中國銀行河南省分行講授《2014年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析與銀行金融創(chuàng)新》視頻鏈接：https://video.sina.com.cn/v/b/127049311-1366708375.html

5、論壇演講最精彩的金融專家——中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長：宏皓在國家副主席李源潮出席的貴陽生態(tài)國際論壇2014年年會上講授《互聯(lián)網(wǎng)金融助推產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級》

https://v.youku.com/v_show/id_XNzM4ODEzMTA0.html

央視專訪：

https://v.youku.com/v_show/id_XNzM4ODIwMTIw.html

宏皓——著名金融學(xué)家﹑中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長、中國金融智庫首席金融學(xué)家、融資專家，北京交通大學(xué)客座教授、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員﹑政府、上市公司金融顧問，中經(jīng)產(chǎn)業(yè)基金理事會秘書長，央視網(wǎng)財(cái)經(jīng)評論員。是中國目前首位指導(dǎo)各地政府產(chǎn)業(yè)投資基金的建立及運(yùn)作，幫助地方政府用金融創(chuàng)新搭建多元化的投融資平臺實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級的金融實(shí)戰(zhàn)專家。被社會廣泛譽(yù)為：投資大師，中國私募基金之父。

撰寫農(nóng)行總行2012年中國財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告，指導(dǎo)中國農(nóng)業(yè)銀行私人銀行金融創(chuàng)新。2013年為招商銀行總行建立小貸商學(xué)院，指導(dǎo)招商銀行小貸中心金融創(chuàng)新。為農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、重慶農(nóng)商行等總行及各地分行、中國銀行業(yè)協(xié)會等多次培訓(xùn)指導(dǎo)其轉(zhuǎn)型升級。

擔(dān)任金融顧問并指導(dǎo)轉(zhuǎn)型升級的企業(yè)及政府機(jī)構(gòu)：經(jīng)緯紡機(jī)股份有限公司、中國中鐵電氣化局集團(tuán)有限公司、中冶置業(yè)集團(tuán)有限公司、中國恩菲工程技術(shù)有限公司、黑龍江富錦市、江蘇溧陽市，江蘇常州市、湖北長陽縣、四川眉山市、鄭州市航空工業(yè)園、內(nèi)蒙古包頭產(chǎn)業(yè)園區(qū)、中建五局、鄭州市黃河勘探設(shè)計(jì)院、萬達(dá)集團(tuán)、廣州雅居樂集團(tuán)等。

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