十幾年前，匯豐銀行的私人銀行和財富管理業(yè)務(wù)猶如一個迷宮，銀行內(nèi)部充斥著數(shù)量繁多的、各不互通的財富管理業(yè)務(wù)，每個業(yè)務(wù)單元都有其獨立的品牌、特質(zhì)和業(yè)務(wù)模式。當(dāng)時匯豐的市場份額毫不起眼，排名落在50名開外，從業(yè)人員大約為1000人，分散在10個左右的網(wǎng)點里，每年稅前利潤僅有8000萬美元。

　　割裂

　　查閱資料可以發(fā)現(xiàn)，9年前，匯豐在英國互相獨立的、提供私人銀行和財富管理業(yè)務(wù)的機構(gòu)就有4個：James Capital、HSBC Private Banking、Midland Private Banking和Samuel Montagu Private Banking?；氖?，雖然James Capital、HSBC Private Banking和Samuel Montagu Private Banking同屬于匯豐投資銀行與匯豐私人銀行部門，并且Midland Private Banking和Samuel Montagu Private Banking還在同一條街上辦公（倫敦西區(qū)希爾街31號），但這些部門并沒有共同之處，互相之間幾乎不交流，更不要說合作。英國的媒體曾戲稱，Samuel Montagu Private Banking并不提供投資管理服務(wù)，可就算他們的客戶提出了投資管理服務(wù)的需求，那也絕對不會向客戶介紹能提供這項服務(wù)的James Capital。

　　英國之外，情況更復(fù)雜，匯豐銀行的主要商業(yè)銀行子公司們都在各自的地盤自顧自地提供服務(wù)。比如HSBC Investmen Bank在歐洲和中東提供全面的國際私人銀行服務(wù)；HSBC Investmen Bank Asia在亞洲提供國際私人銀行服務(wù)。這還沒有完，那個時候匯豐集團還擁有兩個獨立的機構(gòu)，一個是以杜塞爾多夫為基地的提供廣泛私人銀行業(yè)務(wù)的德國商業(yè)銀行Trinkhaus und Burkhardt，和以蘇黎世為基地的Guyerzeller Bank。

　　由于私人銀行部門的割裂狀態(tài)，當(dāng)時的匯豐幾乎無法提供一份詳盡的私人銀行盈利水平和資產(chǎn)管理規(guī)模的資料。

　　中國有句老話“分久必合”，后來匯豐集團也意識到發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的重要性，于是委任Clive Bannister組建私人銀行業(yè)務(wù)群。

　　整合

　　Clive Bannister上任后進(jìn)行了一系列的并購，對私人銀行進(jìn)行了高度整合，迅速擴大了規(guī)模。例如，1999年12月匯豐并購了Republic NewYork Corppration和Safra Republic holdings SA，這兩家公司都在私人銀行市場擁有很高的知名度，并且擁有實力雄厚的對沖基金業(yè)務(wù)。2000年7月匯豐收購了法國商業(yè)銀行。2004年收購了the Bank of Bermuda，帶來了百慕大地區(qū)的在岸業(yè)務(wù)，意義重大，并且the Bank of Bermuda提供一流的保管業(yè)務(wù)，幫助匯豐集團成為亞洲最大的保管服務(wù)商。此外，the Bank of Bermuda的信托服務(wù)水平也在業(yè)界名列前茅，這使匯豐私人銀行成為美國之外最大的私人信托銀行，在23個主權(quán)區(qū)域內(nèi)開展信托業(yè)務(wù)。這些舉動對當(dāng)時的全球私人銀行格局產(chǎn)生了沖擊，顯著壯大了匯豐的私人銀行和財富管理業(yè)務(wù)，徹底改變了之前割裂、分散的狀態(tài)，從籍籍無名的小卒一躍躋身世界私人銀行的前五名。

　　在一系列的并購整合中，匯豐集團的大部分私人銀行業(yè)務(wù)集合到了一家新設(shè)在瑞士的控股公司——匯豐私人銀行，如此一來，內(nèi)部協(xié)同作用得到了發(fā)揮，匯豐集團內(nèi)部也開始進(jìn)行交叉銷售。當(dāng)然，匯豐私人銀行的迅速發(fā)展，背后的依托是母公司的商業(yè)存在。

　　2005年，匯豐私人銀行稅前利潤為9.12億美元，較2004年同比增長了約31%?？蛻糍Y產(chǎn)達(dá)2820億美元，較2004年同比增長了約13%。投資于對沖基金的客戶資產(chǎn)達(dá)到了295億美元。2006年稅前利潤達(dá)到12.14億美元，比前一年增加了33%，收入的增速超過成本?？蛻糍Y產(chǎn)也增加了22%，達(dá)到3330億美元。

　　專家指出，匯豐集團打造國際一流私人銀行的成功經(jīng)驗可以歸結(jié)為三點：一是收購。通過5次與私人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的大規(guī)模收購，匯豐集團成功實現(xiàn)了在美國、歐元區(qū)、離岸金融中心和中美洲市場的業(yè)務(wù)擴展，大幅提升了代管資產(chǎn)規(guī)模，廣泛吸納了專業(yè)人才。二是量身訂制。在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上，匯豐集團私人銀行向客戶提供四大類產(chǎn)品服務(wù)，不僅覆蓋幾乎所有的金融服務(wù)，而且包括很多與高凈值客戶工作、生活相關(guān)的非金融服務(wù)。三是協(xié)同效應(yīng)。集團內(nèi)部的客戶轉(zhuǎn)移和交叉銷售極大地推動了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，同時提升了集團整體的盈利能力。

　　新市場

　　與很多跨國公司一樣，匯豐也意識到以中國為代表的亞洲私人銀行發(fā)展的機遇。由于全球經(jīng)濟格局的變化，亞洲富豪的增長速度非?？?，理財需求急劇增加。而今，匯豐私人銀行在亞洲擁有超過1000名員工，是亞洲最大的私人銀行，在中國香港、臺北和新加坡、馬尼拉、東京都有網(wǎng)點。

　　除亞洲之外，富有的中東地區(qū)也是各銀行商業(yè)部門爭奪的熱點。匯豐私人銀行與HSBC Amanah進(jìn)行了合作，在世界各地提供更多符合伊斯蘭教義的產(chǎn)品和服務(wù)。匯豐在10個地點派駐小組，與中東和北非資產(chǎn)豐厚的客戶，以及黎巴嫩、約旦、敘利亞和巴勒斯坦裔客戶建立了聯(lián)系。全球擴張的結(jié)果是代管資產(chǎn)的積聚增長。2001-2007年，私銀控股的代管資產(chǎn)年均增長14.5%，除2005年因出售旗下部分信托資產(chǎn)而導(dǎo)致代管資產(chǎn)減少外，其余年份都較上年有超過200億美元的增長。2007年末，代管資產(chǎn)規(guī)模已接近3000億美元。代管資產(chǎn)的增長一方面源于原有資產(chǎn)的價值增值，另一方面源于新資金流人，代管資產(chǎn)規(guī)模的快速提升反映了私銀控股出色的資產(chǎn)管理能力和客戶挖掘能力。

　　羽翼

　　瑞士匯豐私人銀行控股公司是匯豐集團提供私人銀行業(yè)務(wù)的核心，此外匯豐集團還留有其他一些子公司，提供特定類型的服務(wù)。

　　（1）HSBC Private Bank S.A.是瑞士匯豐私人銀行控股公司的子公司，94.5%的股份由母公司持有，另外5.5%的股份由美國匯豐公司持有。這家私人銀行在斯德哥爾摩、雅典、智利、烏拉圭、莫斯科都建立了代表處，在蘇黎世、中國香港、新加坡等地設(shè)有分行。

　?。?）格恩西島匯豐私人銀行有限公司成立于1985年，1999年成為匯豐集團的成員之后，格恩西島匯豐私人銀行有限公司開始向其客戶提供真正的全球銀行服務(wù)。這家銀行主要從事傳統(tǒng)的私人銀行業(yè)務(wù)，有三條核心業(yè)務(wù)線：一是面向高凈值客戶的私人銀行服務(wù)；二是面向匯豐私人銀行全球客戶的信托與遺產(chǎn)規(guī)劃服務(wù)；三是專有財務(wù)管理。而當(dāng)?shù)胤€(wěn)定的政治環(huán)境、良好的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和健全的監(jiān)管框架等，都賦予了該地區(qū)金融機構(gòu)良好的發(fā)展空間。

　　（3）2000年7月匯豐控股集團出資110億歐元收購法國商業(yè)信貸銀行。2003年，法國商業(yè)信貸銀行的一些私人銀行子公司進(jìn)行了重組，Banque de Louvre，CCF Banque Privee Internationale，Banque Eurofin和HSBC Republic合并成了一家新銀行，這就是法國匯豐私人銀行。

　?。?）匯豐建信銀行是瑞士匯豐私人銀行控股公司的子公司，是一家瑞士私人銀行，向富裕私人客戶、企業(yè)家和家庭提供整合的量身定做的金融方案，為其資產(chǎn)實現(xiàn)保值和增值。其源頭可以追溯到19世紀(jì)晚期。1894年，一位鐵路工程師Adolf Guyer-Zeller為建立通向阿爾卑斯山脈的少女山的鐵路提供融資而成立了一家銀行，1992年成為匯豐集團的成員。1998年，匯豐集團持股比例增加到96%，次年更名為匯豐建信銀行。其主要業(yè)務(wù)有私銀行、家庭辦公室、投資、信托與法律服務(wù)。