培訓(xùn)講師：譚小芳 培訓(xùn)時(shí)間：2天 培訓(xùn)地點(diǎn)：客戶自定 培訓(xùn)背景： 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理是當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心。如何準(zhǔn)確把握和有效防化貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全，這是一項(xiàng)龐大而復(fù)雜的系統(tǒng)工程和長(zhǎng)期任務(wù)。近幾年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行在強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)上做了大量艱苦卓絕的理論研究與實(shí)踐探索，取得了顯著的工作成效和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，貸款資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。然而，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展與金融產(chǎn)權(quán)制度改革、經(jīng)營(yíng)管理的授權(quán)操作與內(nèi)控自律制度建設(shè)嚴(yán)重不適應(yīng)性，不少行處存在著較為嚴(yán)重的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制理念和行為偏差，以致貸款資產(chǎn)不良率還處于高位上運(yùn)行。 培訓(xùn)大綱： 一、貸款政策和組織管理架構(gòu) 1、貸款政策概述 2、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 3、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理策略 4、貸款政策的制定和修訂——幾個(gè)重要指標(biāo) 5、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)章制度 6、審批權(quán)限與額度 7、貸款的組織結(jié)構(gòu) 二、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類 1、 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的原理 2、 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法 3、 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)題 三、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)文化 1、風(fēng)險(xiǎn)文化的形成 2、如何使風(fēng)險(xiǎn)文化發(fā)揮作用 3、風(fēng)險(xiǎn)文化要有特色 四、單筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)診斷 1、貸款員就是信用“偵探” 2、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)診斷的步驟 3、高風(fēng)險(xiǎn)借款人的預(yù)警信號(hào) 4、企業(yè)破產(chǎn)征兆 5、企業(yè)中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)能力分析 五、單筆企業(yè)貸款的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)診斷 1、應(yīng)使用的財(cái)務(wù)報(bào)表 2、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性的核對(duì) 3、財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)整 4、財(cái)務(wù)狀況分析 5、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析 6、現(xiàn)金流分析 7、財(cái)務(wù)比率的運(yùn)用原則——量體裁衣 8、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型的優(yōu)缺點(diǎn) 9、財(cái)務(wù)分析的核心——預(yù)測(cè)借款人未來(lái)的現(xiàn)金流量 六、貸款設(shè)計(jì) 1、貸款協(xié)議條款的設(shè)計(jì) 2、貸款定價(jià) 3、貸款金額的確定 4、貸款期限的確定 5、為了更長(zhǎng)期的銀企關(guān)系——邊緣貸款的設(shè)計(jì) 6、抵押的設(shè)置 7、幾種常見(jiàn)的以資產(chǎn)為基礎(chǔ)的貸款 8、貸款設(shè)計(jì)的作用 七、消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理 1、消費(fèi)貸款的種類 2、消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判 3、消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型 八、貸款組合風(fēng)險(xiǎn)管理的運(yùn)用 1、貸款組合理論 2、貸款組合的簡(jiǎn)單方法 3、貸款評(píng)級(jí)方法 4、貸款組合模型 九、貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理 1、貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的類型 2、誰(shuí)來(lái)管理操作風(fēng)險(xiǎn) 3、管理貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素 4、貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估過(guò)程 十、認(rèn)識(shí)問(wèn)題貸款 1、 什么是問(wèn)題貸款 2、 如何界定問(wèn)題貸款 3、 我國(guó)銀行問(wèn)題貸款的現(xiàn)狀 十一、問(wèn)題貸款的成因 1、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：造成問(wèn)題貸款的外部環(huán)境 2、 信用風(fēng)險(xiǎn)：造成問(wèn)題貸款的內(nèi)在原因 3、 操作風(fēng)險(xiǎn)：造成問(wèn)題貸款的隱性殺手 4、 產(chǎn)生問(wèn)題貸款的中國(guó)特殊原因 十二、問(wèn)題貸款管理 1、 如何關(guān)注和管理與問(wèn)題貸款有關(guān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 2、 如何預(yù)防和管理與問(wèn)題貸款有關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn) 3、 如何管理和規(guī)避與問(wèn)題貸款有關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn) 十三、貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的要素：好貸款的“5C” 1、Character：信譽(yù) 2、Capacity：能力 3、Capital：資本 4、Collateral：擔(dān)保 5、Conditions：環(huán)境 6、防范不良貸款的重心 十四、貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的要素：壞貸款的“5C” 1、Complacency（自負(fù)） 2、Carelessness（粗心） 3、Communication（溝通） 4、Contingencies（意外） 5、Competition（競(jìng)爭(zhēng)） 6、貸款營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理與文化 十五、貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的要素：最重要的“3C” 1、Clubs（俱樂(lè)部） 2、Cocktails（雞尾酒） 3、Connections（關(guān)系網(wǎng)） 4、中小企業(yè)貸款