10月20日，P2P平臺(tái)銀客網(wǎng)宣布，獲得源碼資本、清風(fēng)資本千萬(wàn)美元A輪融資，兩家風(fēng)投背后隱現(xiàn)美團(tuán)網(wǎng)王興、今日頭條張一鳴等互聯(lián)網(wǎng)高管身影。

銀客網(wǎng)成立于2013年10月，目前平臺(tái)用戶量將突破8萬(wàn)人，撮合交易金額突破4億元，并開(kāi)創(chuàng)“P2P+O2O”模式。此輪投資由源碼資本領(lǐng)投，清風(fēng)資本跟投。銀客網(wǎng)總裁林恩民表示，本輪融資資金將主要用于平臺(tái)建設(shè)，風(fēng)控能力提高及技術(shù)投入等。

領(lǐng)投方源碼資本是在今年4月才開(kāi)始籌備的一家VC，其創(chuàng)始人曹毅曾是紅杉中國(guó)的VP。有趣的是，源碼資本的LP除了紅杉資本以外，幾乎都是中國(guó)各大互聯(lián)網(wǎng)公司的CEO和高管們，如BAT和360的高管、美團(tuán)王興、今日頭條張一鳴以及其它近20位10億美元級(jí)企業(yè)的CEO。在不到半年的時(shí)間里，源碼投資了多家互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的企業(yè)，如火球、趣分期等。

銀客網(wǎng)是一家以P2B模式起家的網(wǎng)貸平臺(tái)，與愛(ài)投資和積木盒子的模式非常類似。具體來(lái)說(shuō)，就是與線下融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供借款項(xiàng)目、實(shí)施風(fēng)控、抵押物處置、本息擔(dān)保等工作。他們只關(guān)注500萬(wàn)以下的抵押項(xiàng)目和100萬(wàn)以下的信用項(xiàng)目，且投資人50元即可起投。目前，平臺(tái)上的項(xiàng)目分為直投和債權(quán)轉(zhuǎn)讓兩種模式。

據(jù)網(wǎng)上公開(kāi)資料披露，銀客網(wǎng)目前的運(yùn)營(yíng)情況如下：去年10月底上線在今年5月達(dá)到1億的交易規(guī)模，7月底達(dá)到2億，截至目前，交易量為4.4億。可見(jiàn)，銀客網(wǎng)處于初期的“瘋狂生長(zhǎng)”階段。

在用戶量方面，目前平臺(tái)的注冊(cè)用戶為7萬(wàn)多，很快可以突破8萬(wàn)。

在借款端，銀客網(wǎng)服務(wù)過(guò)的小微企業(yè)為87家，個(gè)人消費(fèi)用戶為187位。

在收益率方面，目前的平均年化收益率為13.98%，最高年化收益率為15.1%。

在項(xiàng)目方面，銀客網(wǎng)表示只選擇最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。因此，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行過(guò)一輪風(fēng)控的基礎(chǔ)上，銀客網(wǎng)還會(huì)實(shí)施二次風(fēng)控，并且是對(duì)借款企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的雙重風(fēng)控。

在資金方面，銀客網(wǎng)與CFCA（中國(guó)金融認(rèn)證中心）以及第三方支付公司“匯付天下”達(dá)成合作，保障投資人的資金安全。其中，CFCA為投資人提供電子簽章服務(wù)，這是投資人與銀客網(wǎng)、借款方、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽署的一個(gè)四方合同。電子簽章的意義在于：保證交易信息的安全性、確保合同的真實(shí)有效、避免投資人對(duì)資金流向失去控制。目前，接入CFCA電子認(rèn)證服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)占比已經(jīng)達(dá)到了95%。在網(wǎng)貸行業(yè)，愛(ài)投資是首先與CFCA合作的平臺(tái)。而匯付天下則為銀客網(wǎng)提供資金托管服務(wù)，使平臺(tái)與資金實(shí)現(xiàn)隔離，資金的流動(dòng)情況更加透明，避免在債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中可能存在的資金池隱患。而目前，使用了第三方托管服務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不足總數(shù)的10%。

隨著越來(lái)越多的PE或者產(chǎn)業(yè)資本進(jìn)入，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也將面臨著洗牌和整合。據(jù)金融工作局人士透露，下一步監(jiān)管部門(mén)將建立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和打擊非法集資體系，加強(qiáng)投資者保護(hù)教育，并推動(dòng)出臺(tái)網(wǎng)絡(luò)P2P行業(yè)自律條約。

“P2P+O2O”的模式打破傳統(tǒng)金融的高門(mén)檻以及低效率是必然的趨勢(shì)，但涉及金融的風(fēng)險(xiǎn)性依然還是存在的。未來(lái)之路是否可以穩(wěn)定且長(zhǎng)遠(yuǎn)，不僅僅是需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)公司對(duì)用戶的普及教育，還需要政策規(guī)范化與風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)行業(yè)的保護(hù)度以及對(duì)用戶的保護(hù)度。