一、成果與背景

        蘇州銘星軟件科技有限公司（蘇州銘星金融信息服務股份有限公司前身，以下簡稱“銘星科技”），近幾年來，遵循開闊思路創(chuàng)新求發(fā)展的原則，充分發(fā)揮自身項目評價和評估的優(yōu)勢，與銀行系統(tǒng)合作進行貸款項目評估強化培訓效果顯著。自2004年10月開始舉辦銀行貸款項目評估專業(yè)強化培訓，已先后為中國建設銀行省市級分行舉辦19期、國家開發(fā)銀行總行4期、中國銀行1期、交通銀行1期、城市商業(yè)銀行2期、農(nóng)信社2期、自招生與蘇州銀行公會合辦3期、自招生獨立舉辦9期等共41期強化培訓，先后為來自全國各地建行、中行、農(nóng)行、交行、光大、農(nóng)信、華夏、興業(yè)、城商行、農(nóng)商行培養(yǎng)項目評估人才2000多人次。2006年正值國家發(fā)改委、建設部《建設項目經(jīng)濟評價方法與參數(shù)》（第三版）發(fā)布，通過培訓使項目評估人員及時掌握了國家新規(guī)定，很快勝任工作。

        各銀行對項目評估強化培訓的熱情和重視程度可用前所未有來形容，建行的不少分行如蘇州、內(nèi)蒙古、新疆、天津、深圳建行辦了兩期。銘星科技的培訓方法為何能得到眾多銀行的熱情響應，究其原因是銀行為提高企業(yè)的核心競爭力把強化人員素質(zhì)放在了首位，加上銘星科技的有力配合使之達到了滿意的效果。隨著固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的開展，除五大國有銀行外，其他行對項目評估人員的培訓也開始高度重視，為從根本上解決項目評估人才短缺問題，已把目光從以往的挖人才轉移到強化培訓培養(yǎng)人才上了。此外，根據(jù)WTO有關條款，2007年是外資銀行大量進入中國的年份，到目前為止已經(jīng)進入中國的外資銀行的目光主要還是盯著外資企業(yè)，正在準備進入內(nèi)資企業(yè)，外資銀行與國內(nèi)銀行爭搶內(nèi)資企業(yè)客戶的時間已經(jīng)到來，業(yè)務競爭要求客戶經(jīng)理掌握項目評估技術，作為企業(yè)核心競爭力的項目評估人才的培養(yǎng)，實際與需要相距甚遠，可以認為才剛剛起步。

二、成功的標志

過去評價一次項目評估培訓是否獲得成功，要說易也容易，要說難確實難，因為沒有統(tǒng)一的評價標準。以往多數(shù)培訓班，學員聽課的時候覺得有道理，也似乎聽懂了，但回到工作崗位上，實際做起來還是不會。

銘星科技的項目評估強化培訓則提出了明確的目標：對于項目評估初學者，通過短期（5天）強化培訓，能夠做出基本合格的項目評估報告；對于從事項目評估工作時間不長而沒有系統(tǒng)培訓過的學員，可獨立做出符合要求的項目評估報告；對于已在評估崗位上有一定經(jīng)驗的項目評估人員，可以做得更快更好，評估效率和評估質(zhì)量均有顯著提高，能夠勝任復雜項目評估工作。

對于培訓目標的考核，則設計了三個大作業(yè)，學員用十二到十六個小時實戰(zhàn)操練，既是對所學知識的全面考核也是對培訓目標的有效考核。

三、科學策劃是成功的一半

        可以用“科學策劃，執(zhí)行到位”八個字來概括銘星科技培訓方法成功的奧秘?？茖W策劃是成功的一半。銘星科技的策劃是：

        1、內(nèi)容：培訓內(nèi)容的選擇不是一件很容易的事，因為銀行貸款項目評估是一門交叉科學，涉及經(jīng)濟、技術、社會各個方面的知識，總而言之，只要影響項目成功的因素都要考慮。但是，在短短的一周時間內(nèi)要能夠掌握它并做出合格的項目評估報告，那只能去粗取精，剝?nèi)ネ鈿ぶ比【琛?

        主講老師專門編著了《可行性研究與銀行貸款項目評估財務評價實務與疑難問題分析》教材（已由中國計劃出版社作為《方法與參數(shù)》第三版配套教材正式出版）

        2、主講老師陳溥才 可行性研究與項目評估資深專家，高級工程師，注冊造價師，注冊咨詢師（投資）。原國家建材局蘇州非金屬礦工業(yè)設計研究院項目總設計師、工程經(jīng)濟所所長，現(xiàn)任蘇州新天地投資顧問有限公司董事長、蘇州銘星軟件科技有限公司董事長。自上世紀80年代初，即開始參與世界銀行項目評估方法的引進工作。1986年5月曾與部分專家向國家計委共同提議，由國家權威部門編制發(fā)布各行業(yè)通用的項目評價方法，并參加《建設項目經(jīng)濟評價方法與參數(shù)（第一版）》編審討論。1994年6月率先向建設部標準定額研究所提議編制《房地產(chǎn)開發(fā)項目經(jīng)濟評價方法》，為該方法的主要起草人員。

        1988年、1993年為配合國家計委與建設部聯(lián)合頒發(fā)的《建設項目經(jīng)濟評價方法與參數(shù)》第一版、第二版的推廣應用，先后在蘇州舉辦兩期一百多人的全國性大型培訓班及全國巡回講座十余期，先后舉辦《房地產(chǎn)開發(fā)項目經(jīng)濟評價方法與技巧》培訓班十余期，有來自建設銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、設計咨詢機構的項目評估人員、房地產(chǎn)企業(yè)高層決策及前期工作人員上千人參加過培訓學習和研討，為培養(yǎng)我國的項目評價人才做了很多實際工作。

        2004年以來，陳溥才高工先后編著《房地產(chǎn)開發(fā)項目可行性研究與方案優(yōu)化策略》(中國建筑工業(yè)出版社2005年3月正式出版)、《可行性研究與銀行貸款項目評估――財務評價實務與疑難問題分析》等專著。先后負責國家開發(fā)銀行總行、中國建設銀行蘇州、寧波、新疆、甘肅、江蘇、天津、山東、大連、深圳、廣東、內(nèi)蒙、河北等省級分行及中國銀行揚州分行、交通銀行珠海分行、遼陽商業(yè)銀行、云南農(nóng)信社、昆明農(nóng)信社、蘇州銀行同業(yè)公會等舉辦的項目評估強化培訓班策劃并擔綱主講。陳工以深厚的理論功底、豐富的實踐經(jīng)驗、高超的培訓技能、親和的個人魅力，作為業(yè)內(nèi)資深專家和卓越型培訓師，深得國內(nèi)各商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)人士的敬重和歡迎。

        3、方法：采用“全方位、全封閉、強化”的方法。

        （1）全方位=理論方法+手段+技巧（經(jīng)驗和信息）+實戰(zhàn)訓練

        理論：系統(tǒng)介紹項目評價與決策的理論方法、評價指標體系、參數(shù)確定方法、報表與指標計算方法

        手段：培訓用電腦要求學員人手一臺、項目評估專業(yè)軟件

        技巧：包括項目評估步驟、快速熟悉可行性研究報告、掌握項目評估先進工具、建立評估報告格式文本、項目評估報告編制技巧等

        實戰(zhàn)訓練：精心設計的三個大作業(yè)，全程輔導加嚴格考核；學員還可以自帶項目在老師指導下進行提高訓練。實踐證明這是成人培訓的最佳方法。

        （2）全封閉=基本上與外界隔絕，做到培訓期間不請假、不遲到、不早退、一般手機不接，全身心投入學習

        專業(yè)技能培訓的最佳方法，培訓場所要求獨立、封閉，為參訓人員提供一個集中、強化、突擊的培訓環(huán)境和學習氛圍，將學習損耗降到最低。如新疆建行為達最佳培訓效果，放棄了市區(qū)本行條件優(yōu)越的培訓場所及設施，特意選擇遠郊的新疆電信培訓中心，采用半軍事化全封閉培訓方式，培訓期間還要求學員每早出操。學員們在學習專業(yè)技術的同時，也磨練了意志。

        （3）強化=每天十小時，白天7.5小時+晚上2.5小時

        精心安排的課程，實際講課時間誤差不超過半小時。

        1. 授課第一部分——項目評估與決策方法概述(1.5小時)；

        2. 授課第二部分——項目財務評價內(nèi)容與方法(13.5小時)

        ①指標設置與評價標準(2.5小時)——指標設置、指標含義及判別準則、項目分類與評價方法選擇；②評價報表內(nèi)容與格式(1.5小時)；③基礎資料收集及輔助報表計算(5小時)——概述、資料收集內(nèi)容、基礎數(shù)據(jù)整理、輔助報表計算、疑難問題分析、其他參數(shù)；④財務分析與主要報表計算(4.5小時)——計算方法與疑難問題分析、案例解析。

        3. 授課第三部分——項目評估技巧(3.5小時)——項目前評估技巧、可行性研究數(shù)據(jù)采集及復核、項目評估報告編制技巧

        4. 實戰(zhàn)訓練——三個大作業(yè)(13-15小時)訓練及輔導

        ①手工計算案例項目財務分析主要報表；②可研數(shù)據(jù)采集及復核；③評估報告電算大作業(yè)。

        5. 專題講座(7小時)——借款人評價與既有法人項目評價、非工業(yè)項目評估方法與技巧、城建及房地產(chǎn)項目評估方法與技巧。

        6. 技能訓練－評估方法舉例上機操作輔導(2-3小時)，輔導學員應用專業(yè)評估軟件完成1-2個項目的財務分析。

        7、參訓人數(shù)

        為達最佳培訓效果，培訓人數(shù)在50人左右為宜。

四、執(zhí)行到位是成功的另一半

        1、主辦單位組織執(zhí)行以及管理力度

        歷次成功培訓都是由主辦行主辦部門事先安排好培訓計劃和預算（有的主辦行如天津建行、深圳建行等還事先派員參加兄弟行培訓，現(xiàn)場觀摩評價培訓效果），上報審批后在銘星科技配合下進行周密的準備，認真進行參訓人員報名及篩選工作。

        培訓實施過程中領導重視是關鍵，多數(shù)行由公司業(yè)務部或風險部總經(jīng)理親自動員，培訓過程中由公司部或風險部副總經(jīng)理全程督導，負責評估的經(jīng)理參加學習及協(xié)調(diào)配合，負責考勤。培訓班三個大作業(yè)嚴格評分，考核成績由人事部門存入培訓檔案，有的行將成績在內(nèi)部網(wǎng)站公開發(fā)布。

實踐證明，凡是領導重視，達到全封閉、嚴格考勤和考核的銀行，培訓效果都可以用圓滿來形容。

        2、培訓方的專業(yè)授課及精心輔導

        為達最佳培訓效果，培訓主講老師每期培訓都會提前精心準備和更新課件，預發(fā)教材、培訓光盤等資料給學員預習。每期培訓前都對主辦行提出嚴格的組織、準備及管理要求，如：培訓考勤專人管理。

        強化培訓效果主要通過學員完成的三個預先精心設計的大作業(yè)成績反映，所以為了切實達到培訓目標和效果，培訓主講和培訓輔導人員經(jīng)常不顧白天授課和輔導的辛勞，輔導學員做作業(yè)直至深夜，個別情況甚至輔導至凌晨一兩點鐘。

        ◆大作業(yè)之一：手工計算項目財務分析報表及指標。

        提供資料：案例項目的輔助報表及其他財務分析參數(shù)，以及精心設計的用Excel表達的財務分析步驟。

        作業(yè)要求：學員需完成財務平衡分析，自己尋找各報表各欄目的對應關系，用手工或用Excel完成7個主要報表及評價指標的計算工作；

        訓練方法：相當于指導學員編制一個Excel的經(jīng)濟分析計算軟件。

        ◆大作業(yè)之二：從案例項目的可研報告中采集項目評估數(shù)據(jù)，并進行復核。

        提供資料及工具：①案例項目可行性研究報告中的投資估算和經(jīng)濟評價章節(jié)；②貸款項目評估軟件。

        作業(yè)要求：①采集數(shù)據(jù)；②用專業(yè)軟件（銀行貸款項目評估系統(tǒng)）復核案例項目可行性研究經(jīng)濟評價的正確性，并驗證采集參數(shù)的正確性；③提交財務分析報表電子文本。

        ◆大作業(yè)之三：評估報告電算大作業(yè)

        提供資料及工具：①利用大作業(yè)二經(jīng)學員復核的可行性研究數(shù)據(jù)；②項目評估參數(shù)修改要求；③貸款項目評估軟件；④項目評估基本信息。

       作業(yè)要求：①正確選擇項目評估格式文本；②掌握項目評估參數(shù)確定方法；③用項目評估參數(shù)代替可行性研究參數(shù)，完成分析計算；④輸出報表；⑤指標導入評估報告；⑥提交評估報告電子文本

        3、培訓組織及管理要點

        ◆ 本單位培訓需求分析及確立培訓目標；安排培訓計劃，做好培訓預算；

        ◆ 與培訓師資溝通、洽談，條件許可時到兄弟行培訓現(xiàn)場觀摩交流；

        ◆ 參訓人員報名及篩選；

        ◆ 進行培訓準備并下發(fā)通知；

        ◆ 培訓組織及實施；培訓考核、效果測定及總結；

        ◆ 培訓效果鞏固及通過再培訓、參加高級研討班等使學員繼續(xù)提高。

五、結語

        2007年銘星科技除了繼續(xù)協(xié)助各銀行開展項目評估強化培訓之外，已做出安排為那些參加過強化培訓有望成為各分行項目評估專家的優(yōu)秀人才搭建一個平臺，舉辦1～2期高級研討班，對借款人評價、市場分析、既有法人項目評估、客戶管理信息化等問題進行深入研討，為理論方法創(chuàng)新提供一個論壇，研究成果將編成雜志免費交流。