最近一段時間，各種各樣的理財寶寶們有卷土重來，這次，可不僅僅是去年那樣的貨幣基金，而是紛紛指向收益更高的定期理財。當然，周期的長短并不是所有創(chuàng)新的焦點，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢進行的產(chǎn)品理論創(chuàng)新更加值得期待。

作為一直引領互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的螞蟻金服也推出了專屬的理財APP，這款叫做“螞蟻聚寶”的金融理財聚合平臺，有著根紅苗正的互聯(lián)網(wǎng)金融出身，面世前就已經(jīng)擁有數(shù)以千萬的業(yè)務用戶，注定成為整個理財寶寶中最受矚目的產(chǎn)品。

很多人會有質疑，甚至傳統(tǒng)金融業(yè)內也有很多專家認為，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展對傳統(tǒng)銀行業(yè)造成了沖擊，甚至會是顛覆性的改變，以此理由對各種互聯(lián)網(wǎng)理財平臺有著疑慮甚至敵視的態(tài)度。

不過，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的兩年來的實踐證明，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展并不會導致傳統(tǒng)金融企業(yè)的衰敗，甚至會是傳統(tǒng)金融業(yè)向上發(fā)展的最有利時機，抓住機會的企業(yè)將成就輝煌的未來。

藍海時代，理財市場在領頭企業(yè)的帶領下擴張

大眾理財時代才剛剛來臨，還是一片藍海，蘊藏在普通老百姓錢包里的資金量仍然巨大，只要互聯(lián)網(wǎng)平臺和金融機構一起努力，就可以共同把市場蛋糕做大。

舉例來說，螞蟻金服是當前最大的互聯(lián)網(wǎng)金融機構，而余額寶現(xiàn)在占整個貨幣基金市場大概三分之一的份額，是當仁不讓的領頭羊。但是，在余額寶份額增長的同時，也帶動了其他基金公司貨幣基金份額的增長，基金公司并沒有因為余額寶而流失原本的份額。

可以說，余額寶和其他基金公司一起做大了貨幣基金市場這塊蛋糕，幾乎全部的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺都是受益者。只要將蛋糕做大，剛剛起步的中國金融市場完全容納得下現(xiàn)在絕大多數(shù)的健康寶寶茁長成長。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是互聯(lián)網(wǎng)平臺與金融企業(yè)合作的產(chǎn)物

互聯(lián)網(wǎng)金融是跨界的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有創(chuàng)新的思維和平臺能力，而傳統(tǒng)金融企業(yè)在各種專業(yè)能力上有著自己的優(yōu)勢。

一般來說，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結合，核心主要在三個層面：渠道、技術與數(shù)據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)在渠道平臺、技術和數(shù)據(jù)方面，都能與金融機構形成很好的互補和幫助。

可以這樣說，不管螞蟻聚寶多么厲害，也還只是一個金融理財產(chǎn)品的聚合平臺，并不是自己生產(chǎn)創(chuàng)造金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品設計、生產(chǎn)和風控等方面的專業(yè)能力，金融機構更強。所以，螞蟻聚寶會與金融機構合作，包括銀行、基金、信托、保險入駐平臺，為平臺上客戶的投融資交易提供風險識別、風險定價、風險管理以及承擔風險的能力，同時金融機構獲得相應的風險溢價。

長期看，螞蟻聚寶與銀行等金融機構，互補與合作，可以共同開創(chuàng)大眾理財時代，都會將自己的優(yōu)勢和能力得到充分的發(fā)揮，雙方都和主受益者，一榮俱榮。

擴大了用戶群體，傳統(tǒng)金融機構同此涼熱

傳統(tǒng)的金融企業(yè)主要將焦點集中在中高端客戶上，被人戲稱為“嫌貧愛富”，這雖然有些嘲諷的意味，但也是客觀事實。當然，金融企業(yè)如此行動也是迫于企業(yè)成本控制的需要，畢竟，不掙錢的生意沒有人愿意做。

但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，低成本的特征明顯，大量的中小客戶加入到理財大軍中來，數(shù)百元數(shù)千元的積小流成江海，匯聚成了互聯(lián)網(wǎng)金融的太平洋。在這個大背景之下，傳統(tǒng)的金融機構也受益良多。

以螞蟻金服和螞蟻聚寶而言，支付寶擁有超過4億的實名用戶，余額寶覆蓋了超過2億的理財用戶，在平臺渠道上，對銀行、保險、證券和基金等金融機構，能有非常大的幫助，幫助它們更廣泛的觸達用戶，能幾倍甚至幾十倍、幾百倍的擴大自己的用戶量。同時，對數(shù)據(jù)的應用，能夠幫助金融機構在設計產(chǎn)品時就能更加貼近目標用戶的需求，反過來促進金融產(chǎn)品的改善。

我們可以總結起來看，和則兩利，斗則兩敗，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺與金融機構的合作已經(jīng)成為大勢所趨?；ヂ?lián)網(wǎng)理財平臺的發(fā)展讓整個金融市場的資金蛋糕快速做大，也讓參與金融業(yè)務的老百姓成倍數(shù)的增長，這些都讓整個大眾理財市場變成了藍海，而且，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺與金融機構的密切合作，也在不斷創(chuàng)造著新興的創(chuàng)新業(yè)務，帶來了金融企業(yè)的收益增加。