互聯(lián)網(wǎng)金融自2013年發(fā)軔，主要分為兩種類(lèi)型：一是網(wǎng)絡(luò)信貸，如P2P模式、眾籌模式等；另一類(lèi)則是基于互聯(lián)網(wǎng)支付的網(wǎng)絡(luò)金融銷(xiāo)售，如貨幣基金、余額寶等。

但貫穿這兩者一個(gè)的一個(gè)關(guān)鍵要素，是大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)支付。有行業(yè)研究者認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心要素是互聯(lián)網(wǎng)支付。

縱觀(guān)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段：

第一階段：網(wǎng)關(guān)支付模式。

即第三方支付機(jī)構(gòu)以中介的形式分別連接到商家和銀行，幫助商家和消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)交易支付過(guò)程中跳轉(zhuǎn)到各家銀行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)接口。在該模式下，支付機(jī)構(gòu)只是提供了商戶(hù)到銀行的通道，相當(dāng)于資金的搬運(yùn)工，其自身業(yè)務(wù)的附加值和增值空間非常小，收入來(lái)源主要是和銀行的二次利潤(rùn)分配。

劉華鵬老師在清華大學(xué)為南寧市企業(yè)家講授互聯(lián)網(wǎng)+思維創(chuàng)新

第二階段：賬戶(hù)支付模式。

即建立支付平臺(tái)，商戶(hù)和消費(fèi)者賬戶(hù)注冊(cè)后，通過(guò)支付平臺(tái)完成支付。在該模式下，第三方支付平臺(tái)處于交易流程中資金和信息的重要停留節(jié)點(diǎn)，除提供支付服務(wù)外，第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)始提供增值服務(wù)，例如繳費(fèi)、還款、轉(zhuǎn)賬、授信等。

第三階段：全方位支付服務(wù)。

即支付機(jī)構(gòu)不斷融合線(xiàn)上和線(xiàn)下支付手段，拓展支付應(yīng)用場(chǎng)景，為市場(chǎng)提供全方位的支付服務(wù)。例如匯付天下打通了互聯(lián)網(wǎng)支付、POS 機(jī)收單、移動(dòng)支付等各種遠(yuǎn)程和近程支付通道；微信支付打通了購(gòu)物、娛樂(lè)、民生支付等絕大部分的應(yīng)用場(chǎng)景，同時(shí)正在積極拓展線(xiàn)下的 POS 支付、條碼支付等。

互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)不斷增長(zhǎng)的一站式服務(wù)需求，刺激了第三方支付機(jī)構(gòu)“通吃”支付服務(wù)和金融服務(wù)，如同“鯰魚(yú)”般擠入長(zhǎng)期以來(lái)由國(guó)企壟斷、相對(duì)封閉的金融領(lǐng)域。支付寶、財(cái)付通等不斷拓展支付服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，并向銀行專(zhuān)營(yíng)的金融增值服務(wù)延伸；匯付天下將公司定位于（企業(yè)）金融支付專(zhuān)家；快錢(qián)定位于專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù)提供商。這些機(jī)構(gòu)表面上提供支付服務(wù)，實(shí)際上是提供企業(yè)信息整合服務(wù)，提供企業(yè)信息流和資金流管理問(wèn)題的解決方案。

根據(jù)Analysys易觀(guān)智庫(kù) 《中國(guó)非金融支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2015年第1季度》數(shù)據(jù)顯示，2015年第1季度，中國(guó)非金融支付機(jī)構(gòu)各類(lèi)支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模達(dá)10.44萬(wàn)億元人民幣，環(huán)比增長(zhǎng)率為5.91%。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口下，場(chǎng)景支付方式變得越來(lái)越豐富。隨著生物識(shí)別技術(shù)的蓬勃發(fā)展，包括指紋、掌紋、聲紋、人臉?biāo)姆N生物特征、以及筆跡、鍵盤(pán)敲擊等都成為了互聯(lián)網(wǎng)新的支付趨勢(shì)。從指紋支付到臉部識(shí)別，未來(lái)的支付形態(tài)將異彩紛呈。歡迎各位腦洞大開(kāi)，暢想未來(lái)。

現(xiàn)在，IP姐將帶領(lǐng)各位一睹“互聯(lián)網(wǎng)+支付”給日常生活帶來(lái)的諸多酷炫體驗(yàn)。

微信指紋支付

自從今年6月8日，蘋(píng)果公司推出iPhone指紋支付驗(yàn)證功能之后，指紋掃描模塊逐漸成為各大手機(jī)追捧的熱寵。微信6.2版本順勢(shì)推出了“指紋支付”功能，配合優(yōu)化之后的收款二維碼，線(xiàn)下支付成為極其便捷。忘記支付密碼也不妨礙你轉(zhuǎn)賬、發(fā)紅包和AA收款。

微信團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，之前微信支付扣款流程是驗(yàn)證6位支付密碼付款，流程足夠簡(jiǎn)潔，但仍存在用戶(hù)忘記密碼的情況，數(shù)字密碼也容易被身邊人窺視?！爸讣y支付”具有唯一性、隨身性、終身不變的特點(diǎn)，不僅能更進(jìn)一步簡(jiǎn)化流程，并能提高支付的安全系數(shù)。

今年8月8日，微信支付團(tuán)隊(duì)更發(fā)起“無(wú)現(xiàn)金日”活動(dòng)，號(hào)召網(wǎng)友一起使用移動(dòng)支付、刷卡等支付方式做公益，包括騰訊公益，微眾銀行、中信銀行、民生銀行等10大銀行，真功夫、7-11、家樂(lè)福、友寶、萬(wàn)寧等11個(gè)行業(yè)的8萬(wàn)家商戶(hù)參與到活動(dòng)中。

除了紅包和轉(zhuǎn)賬，微信支付在民生消費(fèi)等諸多場(chǎng)景都接入了“無(wú)現(xiàn)金，更快捷”的微信支付。如商超、連鎖零售行業(yè)、便利店、旅游景點(diǎn)、醫(yī)院、停車(chē)場(chǎng)、餐飲等行業(yè)都已加入微信支付“智慧生活“的行列，現(xiàn)在線(xiàn)下門(mén)店接入總數(shù)已超過(guò)15萬(wàn)。

虹膜支付

用戶(hù)看一眼手機(jī)就可以支付鑒權(quán)，這在以前IP姐是想都不敢想。據(jù)說(shuō)這項(xiàng)技術(shù)比指紋支付安全一萬(wàn)倍。這個(gè)技術(shù)在IDF展出，意味著虹膜識(shí)別技術(shù)正在走向消費(fèi)者，有望在今年爆發(fā)。

有行業(yè)人士認(rèn)為，虹膜識(shí)別相對(duì)指紋識(shí)別更加安全，指紋識(shí)別的錯(cuò)誤率是1：10萬(wàn)，而虹膜識(shí)別的錯(cuò)誤率則是1：1億，比指紋識(shí)別安全成千上萬(wàn)倍。另外，虹膜的復(fù)雜與穩(wěn)定的結(jié)構(gòu)更加難以被改變，不會(huì)受外界因素所干擾。

虹膜識(shí)別技術(shù)目前主要應(yīng)用在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域，面向于銀行、政府、機(jī)場(chǎng)以及軍方等對(duì)安全要求極高的機(jī)構(gòu)。在國(guó)外某些銀行中，已經(jīng)啟用虹膜識(shí)別系統(tǒng)，作為客戶(hù)認(rèn)證依據(jù)，甚至能夠?qū)崿F(xiàn)ATM機(jī)無(wú)卡取款交易。另外，在軍隊(duì)軍械庫(kù)、國(guó)際機(jī)場(chǎng)安檢、醫(yī)院嬰兒房安全管理以及大學(xué)校園的安防系統(tǒng)都能看到虹膜識(shí)別使用情景。

優(yōu)圖人臉識(shí)別支付

優(yōu)圖人臉技術(shù)的識(shí)別達(dá)到99.5%以上的準(zhǔn)確率。在實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景中也已經(jīng)成熟并技術(shù)落地，即將在微眾銀行、財(cái)付通等相關(guān)產(chǎn)品中外發(fā)。

人臉檢測(cè)是眾多人臉技術(shù)的一個(gè)基礎(chǔ)，基于它可以實(shí)現(xiàn)性別識(shí)別，表情識(shí)別，人臉識(shí)別等技術(shù)，在這些技術(shù)之上，可以設(shè)計(jì)出各種各樣的產(chǎn)品形態(tài)，如圈人、人像管理、美容等，優(yōu)圖人臉識(shí)別技術(shù)在財(cái)付通等產(chǎn)品上的應(yīng)用，更是互聯(lián)網(wǎng)支付的一個(gè)典型例子。

騰訊人臉識(shí)別算是步伐較快的，其人臉識(shí)別已經(jīng)應(yīng)用在理財(cái)通的下一個(gè)平臺(tái)型產(chǎn)品“微證券”上。

騰訊走得快其實(shí)不難理解，作為穩(wěn)坐社交第一把椅子的騰訊坐擁中國(guó)記憶活躍用戶(hù)，在獲客與產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)上具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì);如果真的授信，騰訊要在這這幾億用戶(hù)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)中，將強(qiáng)金融相關(guān)性數(shù)據(jù)、弱金融相關(guān)性數(shù)據(jù)、無(wú)效數(shù)據(jù)區(qū)分并提取出與借貸模型有關(guān)的數(shù)據(jù)，必定也是一項(xiàng)龐大的工程。