1.結(jié)合本行特色，制定發(fā)展戰(zhàn)略

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的沖擊已經(jīng)覆蓋到存、貸、匯等大多數(shù)非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)模式都會(huì)將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和簡(jiǎn)單化，從而發(fā)展為真正的網(wǎng)絡(luò)銀行模式。由于每家銀行所處的發(fā)展階段不同以及客戶構(gòu)成不同，在銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的大背景下，結(jié)合本行的區(qū)域特色、行內(nèi)資源配置以及客戶屬性，制定全行的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，自上而下的推進(jìn)，才能將該業(yè)務(wù)落地，最終為全行戰(zhàn)略目標(biāo)服務(wù)，在提升自身競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，也能夠在日趨激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中贏得一席之地。

2.提出整體規(guī)劃，推進(jìn)落地計(jì)劃

根據(jù)全行互聯(lián)網(wǎng)金融整體戰(zhàn)略，需要銀行首先構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)，包括賬戶體系、用戶體系、產(chǎn)品體系、風(fēng)控體系以及營(yíng)銷(xiāo)體系，這個(gè)平臺(tái)可以充分的支持互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的快速推出，同時(shí)可以使多個(gè)產(chǎn)品間相融相通，能夠滿足用戶的全部需求，從而達(dá)到預(yù)期的戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)。

劉華鵬老師在農(nóng)業(yè)銀行講授互聯(lián)網(wǎng)金融

3.根據(jù)客戶需求，制定產(chǎn)品策略

互聯(lián)網(wǎng)用戶的基本需求，銀行應(yīng)該從幾個(gè)角度進(jìn)行滿足：一是投資理財(cái)需求，可以通過(guò)直銷(xiāo)銀行或者投融資平臺(tái)，提供基金、理財(cái)、P2P等產(chǎn)品，滿足不同客戶的投融資需求；二是消費(fèi)和支付需求，建立社區(qū)金融O2O平臺(tái)，將社區(qū)周邊的優(yōu)惠商戶置入平臺(tái)，既滿足用戶的日常剛需，又解決了隨時(shí)隨地的支付問(wèn)題；三是個(gè)人貸款需求，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可以積累大量的用戶行為數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)，可以讓用戶快捷的申請(qǐng)消費(fèi)貸款和網(wǎng)絡(luò)貸款。

4.選擇合伙伙伴，實(shí)現(xiàn)跨界雙贏

互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)開(kāi)展模式至關(guān)重要，銀行必須依靠第三方平臺(tái)的力量才能夠?qū)崿F(xiàn)跨界雙贏。銀行需要充分發(fā)揮產(chǎn)品種類繁多、重視風(fēng)險(xiǎn)控制的優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)公司則擁有成熟的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、大量的客戶群體、豐富的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)的運(yùn)營(yíng)人才，雙方的緊密合作，才能充分發(fā)揮各自的特點(diǎn)，做各自專業(yè)的事情，才能做到互惠互利，協(xié)同發(fā)展。

5.明晰組織架構(gòu)，組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，充分的利用互聯(lián)網(wǎng)手段開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控及運(yùn)營(yíng)的統(tǒng)一，必須要有相對(duì)獨(dú)立的一級(jí)部或者事業(yè)部，同時(shí)要配備相關(guān)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，才能夠全面的開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展的需要，主要有以下幾個(gè)職能部門(mén)：

產(chǎn)品中心負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)研、產(chǎn)品研發(fā)以及以及產(chǎn)品包裝；

營(yíng)銷(xiāo)中心負(fù)責(zé)制定產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)策略以及營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的執(zhí)行；

風(fēng)控中心負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的整體風(fēng)控策略和執(zhí)行；

客服中心負(fù)責(zé)用戶的咨詢建議、遠(yuǎn)程營(yíng)銷(xiāo)以及投訴處理；

內(nèi)管中心負(fù)責(zé)部門(mén)正常運(yùn)營(yíng)的團(tuán)隊(duì)建設(shè)、制度建設(shè)等；

6.制定激勵(lì)機(jī)制，保障持續(xù)創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有很大區(qū)別，前期投入、產(chǎn)品的定價(jià)、盈利模式、考核標(biāo)準(zhǔn)等方面均有所不同，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融部們的考核，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，允許有少量的試錯(cuò)成本，鼓勵(lì)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，從戰(zhàn)略的角度去衡量互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品帶來(lái)的價(jià)值，做到近期利益和遠(yuǎn)期利益的均衡，因此配套的考核激勵(lì)機(jī)制，是高速健康推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)保障。

利率市場(chǎng)化的步伐逐漸加快，民營(yíng)銀行的試點(diǎn)上線，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)待互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度逐漸明朗，銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)程將會(huì)全面提升，商業(yè)銀行應(yīng)該高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，擁抱變化、積極融合、跨界合作，借力發(fā)力，早日步入互聯(lián)網(wǎng)金融體系的第一陣營(yíng)。