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國務(wù)院發(fā)展研究中心副主任
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侯云春:侯云春:充分發(fā)揮銀行在新常態(tài)下的杠桿作用
2016-01-20 2456
客戶:侯云春 地點:重慶市 - 重慶 時間:2015/9/16 0:00:00 侯云春:尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo),各位朋友大家上午好國家發(fā)展研究中心的原副主任是我的過去史,現(xiàn)在是中國廣告主席協(xié)會會長,恰恰和商業(yè)銀行的競爭力評價有很大的關(guān)系,無論是從評價的角度,還是從廣告組營銷投資的角度都有一定的關(guān)聯(lián)。銀行家的論壇能夠參加,我感到很榮幸,但是第一個發(fā)言就讓我這個過去的金融人士來講,我感到壓力很大。   對于銀行、金融界的朋友,我一向是非常尊重,講金融是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的核心,特別是在市場經(jīng)濟逐步的發(fā)育過程經(jīng)濟新常態(tài)下,金融領(lǐng)域作用尤其重要,防止金融發(fā)生風(fēng)險,發(fā)生危機也特別的重要,我覺得做銀行工作,做金融工作的很多領(lǐng)域,實際上是用宏觀經(jīng)濟的視野來搞微觀經(jīng)濟的操作,用長遠的眼光做眼前的事情,用發(fā)展辯證的思維來辨別優(yōu)劣強弱,做到忽悠忽弱忽強不忽劣,在我國經(jīng)濟新常態(tài)下,銀行肩負著一個特別的使命,撬動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整,優(yōu)化資源配置。我今天就是講這樣一個觀點,充分發(fā)揮銀行在新常態(tài)下撬動結(jié)構(gòu)調(diào)整,優(yōu)化資源配置的杠桿作用。   去年5月份,習(xí)總書記提出要主動適應(yīng)新常態(tài)以來,經(jīng)過一年多的時間,大家對于新常態(tài)的認識和感受都有一些變化,新常態(tài)實際上不是我們適應(yīng)概念,是國際上最先適應(yīng),美國太平洋發(fā)展資金總裁最先用這個概念,用來描繪國際金融危機之后,全球經(jīng)濟緩慢復(fù)蘇的狀態(tài)。我們國內(nèi)講新常態(tài)從學(xué)術(shù)界使用這個概念比較早,自從習(xí)總書記使用這個概念后,就變成了全國的共事,一年來有三種變化。   第一,對新常態(tài)的內(nèi)涵認識越來越深刻。剛開始講新常態(tài),大家感到新常態(tài)也就是經(jīng)濟增速,由過去三十多年的兩位數(shù)的增長,轉(zhuǎn)為中高速增長。實際上,經(jīng)濟增幅緩慢只是一個特征之一,表面現(xiàn)象,實際上內(nèi)涵是經(jīng)濟發(fā)展階段的轉(zhuǎn)換,是經(jīng)濟增長質(zhì)量和效益的全面提升,也就是李克強總理講的,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)要從過去的中低端提高到中高端,這兩個方面是新常態(tài)要求的。經(jīng)濟速度不放緩,就沒有辦法進行經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整,結(jié)構(gòu)得不到調(diào)整和提升,就是原來經(jīng)濟上的衰退。   第二,對于新常態(tài)帶來的挑戰(zhàn)和困難感受得越來越真切。開始講新常態(tài),很多人是松一口氣,覺得沒有過去那樣奔GDP,GDP增長降幾個百分點,天更藍了,水更清了,空氣更清晰了,有什么不好,現(xiàn)在大家越來越感覺到新常態(tài)帶來的挑戰(zhàn)和壓力越來越重了。工業(yè)增加值、財政投入都是兩位數(shù)增長,全國怎么樣?我剛剛看到的1-8月份財政收入,同比增長5.2%,8月份半個月是多少?同比增長3.5%,過去怎么樣?去年降的個位數(shù) ,但是在此之前都是兩位數(shù),20%幾的增長,最高的一年2007,全國財政收入增長32.41%,也正是那幾年財政收入超收很多,年年增長,所以辦了一些多年積累沒有辦的事,包括教育、社會醫(yī)療等等?,F(xiàn)在帶給我們的變化,是企業(yè)利潤和財政收入面臨的壓力,我剛剛的財政收入,支出怎么樣?1-8月份支出是增長13.5%,8月份支出25.9%,支出是上去難下來容易。1-7月份全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的利潤是下降了1%,其中7月份下降了2.6%,1-7月份整個全國國有企業(yè)的利潤同比下降了2.3%。我們的苦日子、難日子、緊日子才剛剛開始,連財政部長也講今后五年將會是痛苦的困難時期,我們也面臨很大的壓力,如果都像重慶這樣,特別是兩江新區(qū)這樣我們的日子就好過了。   第三,對于新常態(tài)帶給我們的機遇前景方向看得也越來越清晰了。這就是什么呢?中國經(jīng)濟的新常態(tài)意味著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的大規(guī)模調(diào)整,這個調(diào)整,我覺得量化說不清楚,說幾個重要特征還是可以的。第一要去杠桿、泡沫特別是房地產(chǎn)泡沫,中國的房地產(chǎn)城市人口人均35平米,比不上美國人均67平米,但是我們比其他很多國家都要高,韓國平均19.8平米,日本是19.6平米,所以城市的住房平均是1.5套,我看不止,實際上大家算一算你手上的房子,看一看你親戚朋友和同事他們的房子,看看全國各地的新樓盤就很清楚了。全球新建的住房竣工面積一半在中國,現(xiàn)在我看到房地產(chǎn)從4月份以來有一些變化,房地產(chǎn)的住房銷售額增長 了13.4%,住房面積銷售面積增長了6.1%,開工面積和施工面積增長14%左右,但是拿地轉(zhuǎn)讓下降了36%,房地產(chǎn)的銷售回暖,我覺得里面有一些假想,一方面是消化庫存,主要是在各地采取了一些政策措施,不代表房地產(chǎn)真正調(diào)整到位出現(xiàn)回升,不是這樣的,我覺得至少有個2-3年的調(diào)整才能到位。   什么時候老百姓(50.45, 0.00, 0.00%)把住房真正當(dāng)做消費品,而不是作為投資品,更不要作為投機的手段,住房真正用來居住,不能社會利用,這是一個重要標志,改變我們住房在消費的理念,住房制度和政策住房環(huán)境都有很大的改善。中國的房地產(chǎn)泡沫為什么比美國大?性質(zhì)不一樣,美國是什么呢?買不起房子的人賣給他房子,他今后的收入也不足以還貸款 ,也貸給他,理由各種各樣的金融衍生品轉(zhuǎn)讓出去。中國不一樣,中國的住房都是老百姓真金白銀掏錢買的,幾代人的積累,今后若干年的收入預(yù)支用來賣方,越是買得多越是全款支付的,按揭貸款,銀行貸了一部分,也是跟今后的收入若干年還的上的,風(fēng)險不在銀行和其他金融機構(gòu),在老百姓手上,所以性質(zhì)不一樣。   第二去產(chǎn)能,傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)調(diào)整要到位,GDP相當(dāng)一部分也是蓋出來的,拆房子蓋房子都產(chǎn)生GDP。有一個專家講了3個60%,我沒有做進一步的研究,我只是轉(zhuǎn)述他的話,老百姓手上的錢60%用來買房了,銀行的錢60%用在房地產(chǎn)商的,包括直接給房地產(chǎn)商的,包括按揭貸款貸給購房者的,包括支持維護房地產(chǎn)的產(chǎn)業(yè),產(chǎn)能60%是為房地產(chǎn)服務(wù)的,房地產(chǎn)的調(diào)整要求其他建筑行業(yè)有調(diào)整,這種調(diào)整過去多少年都是增量調(diào)整,哪個地方不平衡用增加產(chǎn)能的辦法來調(diào)整,這一次的調(diào)整不僅要動增量還要動存量,必須進行存量調(diào)整,再像過去那樣一些企業(yè)熬過去挺過去這是不行的,問題就越大,必須加快一部分企業(yè)產(chǎn)能的市場推出。   第三新的經(jīng)濟增長點培育和新經(jīng)濟的發(fā)展壯大,這也是中國經(jīng)濟能夠成功進入新常態(tài),經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級非常重要的標志,可喜的現(xiàn)在各個行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)+,新材料、新設(shè)備、新的領(lǐng)域特別是服務(wù)行業(yè)發(fā)展速度在加快。目前這種情況下,要穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險、促改革,穩(wěn)增長是一個基礎(chǔ),如果沒有穩(wěn)增長經(jīng)濟增長速度有這個本事,但是后遺癥會更嚴重,現(xiàn)在不怎么具備這個基礎(chǔ)也千萬不能這么干,現(xiàn)在危險防止經(jīng)濟下滑過快。對我國來說,再困難的局面也能頂過去,89風(fēng)波,經(jīng)濟速度降到3%、4%都能過得去,希望經(jīng)濟健康平穩(wěn)的發(fā)展,避免造成嚴重的經(jīng)濟問題社會動蕩和政治問題。經(jīng)濟增速下滑過快也容易使消費者、投資者失去信心,而且經(jīng)濟增長穩(wěn)不住也能使風(fēng)險集中暴露出來,防風(fēng)險是一個前提,一旦發(fā)生風(fēng)險,就會是金融風(fēng)險,那個時候什么事情都干不成,其實我們說守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線,這個話是官方語言,我自己的理解守住系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險不集中爆發(fā),風(fēng)險形成了而是系統(tǒng)性的,這么多年形成的,但是防止集中爆發(fā),特別是不要讓爆發(fā)出的風(fēng)險發(fā)展成為全局性、整體性的危機,防止各個領(lǐng)域、各個區(qū)域出現(xiàn)嚴重的問題。   惠民生是根本目的,是我們發(fā)展的動力,大家越來越感覺到,消費需求民生各個方面的改善,是拉動經(jīng)濟增長的最大動力,靠出口現(xiàn)在不行了,盡管現(xiàn)在出口的份額在全球中還是提高的,去年提高了0.7個百分點,但是增長速度大幅下滑,世界經(jīng)濟在繁榮的時候,國際貿(mào)易的增幅要大大快于經(jīng)濟增幅,但經(jīng)濟增幅放緩,國際貿(mào)易的增速大大的低于經(jīng)濟增幅,經(jīng)濟增速上不去國際貿(mào)易增長幅度下來就更多。主要靠內(nèi)需,主要靠滿足民生各個方面的需求,和促改革是關(guān)鍵,最根本的是調(diào)整結(jié)構(gòu),調(diào)整結(jié)構(gòu)實際上是指創(chuàng)造性的破壞,把資源要素從產(chǎn)出效率低的部門企業(yè)釋放出來轉(zhuǎn)移到效率高的部門企業(yè)行業(yè)手里去,這樣的調(diào)整可以分為所有制結(jié)構(gòu)的調(diào)整,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整等等。說到底是企業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,因為企業(yè)是市場主體,不管是哪個地方都需要企業(yè)來調(diào)整,企業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整建立在優(yōu)勝劣汰的基礎(chǔ)上。   在最好的企業(yè)和最優(yōu)秀的企業(yè)家手中,為社會帶來更大更多的產(chǎn)出,我們國家不行,問題不在于好的企業(yè)優(yōu)勢企業(yè)找不到,做不強,劣勢企業(yè)、僵尸企業(yè)死不了退不出,這里面原因很多,我覺得最大的一個原因是中國經(jīng)濟行政區(qū)化經(jīng)濟,何止是行政區(qū)經(jīng)濟,也是行政區(qū)社會,整個經(jīng)濟活動的組織,社會的管理都是行政區(qū)區(qū)劃來主導(dǎo)的,而不是經(jīng)濟者,現(xiàn)在是各級政府拉企業(yè)扶企業(yè),這樣造成了在全國范圍內(nèi)組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整遇到了很大的體制性障礙,這需要通過社化改革形成能夠使資源要素在市場上有市場,在配置上決定作用的一個體制機制。   對于銀行來說,在企業(yè)結(jié)構(gòu)中肩負特殊的使命,銀行是嫌貧愛富,催生催死,讓有希望的符合經(jīng)濟發(fā)展的方向,符合社會需求的企業(yè)、產(chǎn)品快速的成長起來,讓那些不適合社會需要的,喪失了競爭優(yōu)勢的加快死亡。這就需要銀行慧眼識足,有特別高的間接能力,扶持優(yōu)勢企業(yè)加快發(fā)展,這里面有一些屬于弱視的企業(yè),長遠看符合發(fā)展的方向,有發(fā)展的前途,有很好的成長性,遇到暫時的困難也需要獨具慧眼扶持。對于銀行業(yè)提我的幾點建議:   第一,在結(jié)構(gòu)調(diào)整中要注意從全局的,從新常態(tài)的要求去發(fā)現(xiàn),去鑒別哪些企業(yè)應(yīng)該積極扶持加快發(fā)展,哪些企業(yè)應(yīng)該促進他們退出市場的。   第二,大力支持企業(yè)的堅定重組。對于企業(yè)來講,我們講新常態(tài),在這種情況下,對優(yōu)勢企業(yè)是機遇,因為可以實現(xiàn)低成本的擴大。企業(yè)可以堅定重組別人說明有本事,能夠被別人看上說明你有價值,如果既不能堅定重組又不能被別人看上,出路一般都不會太好,作為銀行、金融機構(gòu)應(yīng)該支持加快這樣的企業(yè)重組的過程。   第三,要特別注意防止金融風(fēng)險。因為現(xiàn)代市場經(jīng)濟下,一旦發(fā)生經(jīng)濟危機,一旦出現(xiàn)問題最先表現(xiàn)的是在金融方面,這么多年在金融領(lǐng)域積累了不少的問題,積累著不少的風(fēng)險。穩(wěn)健金融任何時候都是銀行業(yè)必須特別注意的,要把它放在第一位。   第四,銀行業(yè)要發(fā)展一定要和互聯(lián)網(wǎng)緊密的結(jié)合起來,緊緊擁抱互聯(lián)網(wǎng)?,F(xiàn)在金融的互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融,在我們國家引起熱議,我感覺是這樣,好像發(fā)達國家互聯(lián)網(wǎng)金融不太熱,但是在我們國家互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特別快,從根本上上互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的是什么?就是公開、透明、信息對稱、高效低成本,本來也是銀行業(yè)、金融機構(gòu)要充分利用互聯(lián)網(wǎng)這個工具,來實現(xiàn)銀行的轉(zhuǎn)型升級,提高服務(wù)質(zhì)量,開放金融產(chǎn)品。之所以中國互聯(lián)網(wǎng)金融特別熱,這是因為金融領(lǐng)域特別是銀行系統(tǒng),改革開放還沒有完全到位,沒有形成充分的競爭,實際上是互聯(lián)網(wǎng)公司利用互聯(lián)網(wǎng)伸進一條腿到金融,使銀行金融更加自覺、主動的運用互聯(lián)網(wǎng),使得金融產(chǎn)品、金融服務(wù)提高到一個新的高度。   最后,建議銀行要進一步的開發(fā)金融產(chǎn)品,搞好金融服務(wù),讓企業(yè)能夠信得過、靠得住、用得上。對企業(yè)來說,最好宏觀經(jīng)濟政策是什么?讓大家敢于變化的事,企業(yè)也最怕銀行給的信貸,使得有時候預(yù)測不到,帶來很大的困難,銀行即使不能做到雪中送炭,也不能雨中送傘。銀行和企業(yè)建立共生共融的關(guān)系互相支持,共同發(fā)展,中國經(jīng)濟新常態(tài)賦于了銀行業(yè)撬動結(jié)構(gòu)調(diào)整,優(yōu)化資源配置一個特殊的使命,中國發(fā)展階段的轉(zhuǎn)變,中國結(jié)構(gòu)的調(diào)整對銀行業(yè)提出了更高的要求。祝福銀行業(yè),特別是有競爭力的銀行結(jié)構(gòu)在大規(guī)模調(diào)整中,在新常態(tài)下為促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整,為優(yōu)化企業(yè)的兼并重組,促進中國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展實現(xiàn)中國夢,為實現(xiàn)中國夢做出應(yīng)有的努力和貢獻。謝謝大家。
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