本次課程是受遼寧省東港市政府有關部門邀請，為《遼寧省東港市青年電子商務培訓班》授課。授課時間：，授課地點：2015年5月，授課講師：江禮坤，服務客戶：遼寧省東港市政府，主講課程：《移動互聯網營銷干貨分享》。

   如果大家還有印象，在9月初的時候，坤鵬論寫過一篇網絡互助平臺的文章《抗癌公社、水滴互助，這些類保險的互助社群未來會怎樣》，當時坤鵬論在文章中有一個觀點：速度和運氣將是這類平臺發(fā)展的關鍵。不過目前看來，在速度上，他們確實差了點意思，兩個月剛過，保監(jiān)會就開始出手了。

   這也側面提醒了我們，不管是創(chuàng)業(yè)還是投資，盡量選擇那些在政策上相對安全的領域為好。

一、保監(jiān)會及時出手

   或者是敬畏互聯網的發(fā)展速度，或者是忌憚P2P監(jiān)管滯后所引起的嚴重后果，不想重蹈覆轍，這次保監(jiān)會出手速度還是很快的，網絡互助平臺還沒有真正發(fā)展起來，正經八百的平臺還沒有發(fā)生賠付擠兌，這個時候介入管理，可以將很多即將發(fā)生的賠付擠兌問題消滅在萌芽中，不會出現P2P行業(yè)所遇到的賠付擠兌問題。坤鵬論雖不是網絡互助用戶，卻一直在關注這個領域，針對于保監(jiān)會這次出手，坤鵬論由衷的說一句：管的好，管的對，管的及時，管的應該。

  11月3日的時候，保監(jiān)會公開了對網絡互助平臺的監(jiān)管問題，主要是兩方面：

   一方面，嚴重誤導消費者，承諾賠付難以兌現，消費者權益無法保障；

   另一方面，風控措施不完善，容易誘發(fā)金融風險。

   這兩個問題，也是坤鵬論所擔心的，這回坤鵬論可不是事后諸葛，在9月初的文章中，坤鵬論就有明確的觀點：

1、宣傳不從中盈利的平臺是有問題的

比如某互動平臺宣稱：沖值的錢是在自己個人中心的賬上，只有發(fā)生互助時，才會劃扣一部分，剩下的錢仍然在自己賬上，如果有一天自己想退出，這個錢還是可以提現的。一個企業(yè)，不從中盈利，他干這個圖啥呢？唯一的解釋是他在圖一個更大的利益，這個利益大到可以讓他忽視眼前的利益。

2、9塊錢參加，大病時可以拿到最多30萬賠付

還是那個觀點，保險公司之所以能很好的生存，除了背后有國家做支持外，對于保費的精算是非常有必要的，每個人保費多少錢，賠付率有多少，賠付多少錢，這些一定是需要經過精算的，拍腦袋定個很低的保費，承諾高額賠付，在營銷層面非常有吸引力。只可惜，金融是個嚴禁的行業(yè)，容不得太多夸大其詞。

3、網絡互助就是保險

   坤鵬論一直認為網絡互助平臺就是保險，這回保監(jiān)會給了一個官方定義：涉嫌向社會公眾“承諾賠償給付責任”。

   我們回過頭來細看一下現有的網絡互助平臺，在營銷的時候，是不是都以低保金、高額賠付作為營銷重點？如果你加入過這些網絡互助平臺，是不是也因為這兩方面宣傳的好？

   當然，保監(jiān)會這次也沒有一棍子將所有平臺打死，還是有些余地的，想做保險的，你就安安分分做保險，該辦什么證，趕緊去申請。當然，能不能申請下來，這個得另說。不想做保險的，你也可以安安分分做你的公益平臺，別和用戶說有回報，就是純捐款。但打著公益平臺做保險這類擦邊球，以后是不行滴。

   再之前，5月中旬的時候，坤鵬論也寫過一篇網絡互相行業(yè)的文章，當時坤鵬論的觀點是，流量入口將是這類網站未來的盈利方式。只可惜，他們現在的規(guī)模還不足以形成流量入口，未來如何發(fā)展？不確定性更強了一些。

二、投資人也會受牽連

   這次保監(jiān)會出手，更牛的一點是：

   對于相關網絡互助平臺的投資人，也將依法限制甚至禁止其在保險領域投資。

   不僅只針對網絡互助平臺本身，更針對給這些互助平臺投錢的人，所謂釜底抽薪，差不多也就是這個意思了。一個行業(yè)之所以能快速發(fā)展，資本是最直接的推進器。創(chuàng)業(yè)者倒了一個還有另一個，創(chuàng)業(yè)項目多一個少一個，對投資人也沒致命的影響，但限制投資人在保險行業(yè)中的投資，是任何一個投資人都承受不了的損失。至少坤鵬論認為，投資人是不會愿意放棄在保險領域的投資，這是一個非常大、盈利非常強的領域。

坤鵬論找了一下2016年網線互助平臺的一些融資情況，未必全面，可以做個參考：

2016年5月，水滴互助獲得IDG、騰訊、高榕資本、真格基金等合計5000萬元天使輪融資；

2016年5月，斑馬社獲得陶石資本、峰谷資本500萬元天使輪融資；

2016年6月，人人互助獲得91金融數百萬元天使輪融資；

2016年7月，眾托幫獲得中科招商數百萬元天使輪融資；

2016年7月，同心互助獲得數千萬元融資；

2016年9月，17互助獲得執(zhí)一資本、經緯中國等3000萬元Pre-A輪融資。

   從這些投資，你能感覺到今年是資本寒冬么？完全沒有這個感覺吧？與共享單車的融資頻率有得一拼了。不過11月3日以后，網絡互助平臺的融資，可能就不會像之前那么火爆了，畢竟投資完成以后，投資機構需要承擔的連帶責任更大。

三、確實有很多人被網絡互助平臺坑過

   說起來還真是巧合，正當坤鵬論今天準備寫這篇文章的時候，中午BTV一檔法制欄目也播了利用網絡互助平臺行騙的案例。好在，這個案例中的平臺，不是我們熟悉的E互助、水滴互助等平臺，而是3M互助平臺。要說騙術并不高明，承諾每天1%的收益，發(fā)展下線沖值有15%的提成，你沖值的錢有14天鎖定期，在鎖定期內，這些錢先互助給其他人，過了鎖定期后，本息可以一起提現，如此而已。坤鵬論實在有些不理解，每天1%的收益，發(fā)展下線有提成，明晃晃的騙術，再明顯不過，為什么會有人相信呢？可事實中，確實有人信，甚至有人賣了房子，把錢存進去，還有人把父母的養(yǎng)老錢存進去的。據說3M平臺已經騙了幾百億元。更有甚者，在3M公布服務重啟期間，投資是不能提取出來，如果想提出來也有辦法，沖值10倍投資額即可都提出來。比如你想提出原本投資的5萬元，只要沖值50萬，就可將55萬都提出來。這種事情居然有人信？居然有人信？有人信？信？

   關鍵的關鍵是，很多人就是記吃不記打，這類平臺此起彼伏，不斷有跑路的和新開的，很多上過當的人，眼淚還沒等抹干，就繼續(xù)投入到下一個平臺上。

   坤鵬論并不是一個容易激動的人，當看到自己文章評論中有無數罵聲時都能一笑而過，但在寫此文章的時候，確實是激動了，相信E互助、水滴互助這些平臺，至少初衷不是想騙大家的錢，但對于像3M這種明顯初衷就是為了騙大家錢的平臺，能敬而遠之不？能別太貪財不？能管住自己的銀行卡不？掙點錢不容易呀。

   這也讓坤鵬論想起了“一元購”的事情。今年前些時候，國內某協會打擊了一次“一元購”，當時很多人還跑去拉橫幅，要求還自己的血汗錢?？烧娈攨f會出面，幫助大家要回錢以后，很多人轉頭就繼續(xù)再去買。

   坤鵬論也想借此文提醒大家，騙術之所以能成功，就是在利用大家的貪欲和想不勞而獲的心理。一切不合常理的高回報，背后都是有陰謀的，不要存在僥幸心理。

還是那句話：

   你惦記著別人的利息，別人惦記著你的本金。