宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與監(jiān)管新規(guī)下融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)解讀

提綱

王傳寶

教授

時(shí)長(zhǎng)：0.5-2天?？筛鶕?jù)客戶要求調(diào)整課綱

培訓(xùn)目標(biāo)：熟悉世界經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和我國(guó)經(jīng)濟(jì)中長(zhǎng)期趨勢(shì)，才能正確判斷和看待當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，深刻理解監(jiān)管新規(guī)下融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)而判斷擔(dān)保企業(yè)在未來如何抉擇。講座“有趣、有理、有料、有用”，圖文并茂，學(xué)員可以直觀感受經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)和監(jiān)管新規(guī)下融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。理論與實(shí)際相結(jié)合，學(xué)員可以在知其所以然的基礎(chǔ)上，進(jìn)而知道未來的必然，與業(yè)務(wù)實(shí)踐結(jié)合起來加以分析和運(yùn)用，更好地助推工作。

時(shí)長(zhǎng)：0.5-2天。可根據(jù)客戶要求調(diào)整課綱

以題目為中心設(shè)計(jì)課程內(nèi)容，課綱邏輯脈絡(luò)清晰，羅列聽眾最感興趣的內(nèi)容，用邏輯主線將“珍珠”串起來，提供“自助餐式菜單”，可根據(jù)客戶培訓(xùn)需要和時(shí)間要求，調(diào)整課綱。

課程提綱

上午 第一模塊 宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展

一、世界經(jīng)濟(jì)新平庸與世界經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)

1、世界經(jīng)濟(jì)新平庸

——世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇格局預(yù)測(cè)

——隨時(shí)可能發(fā)生的新金融危機(jī)

2、世界經(jīng)濟(jì)周期與新工業(yè)革命

——全球長(zhǎng)波周期劃分（康得拉季耶夫周期）

——目前可能是蕭條的結(jié)束階段和復(fù)蘇的開始階段之間搖擺的時(shí)刻

——工業(yè)革命、技術(shù)變革與城市化

3、美聯(lián)儲(chǔ)如何攪動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)局勢(shì)

4、石油等大宗商品價(jià)格沖擊

5、拜登的新政策沖擊

6、“灰犀?！迸c全球大變局初顯

——警惕“灰犀牛”式大概率危機(jī)的到來

——全球大變局初顯

7、中美貿(mào)易戰(zhàn)的沖擊

——中美貿(mào)易戰(zhàn)的背景

——中美貿(mào)易戰(zhàn)的成因

——中美貿(mào)易戰(zhàn)的主要領(lǐng)域

——中美貿(mào)易戰(zhàn)的影響

——中美貿(mào)易戰(zhàn)的前景展望

——如何應(yīng)對(duì)中美貿(mào)易戰(zhàn)

二、中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展

1、宏觀經(jīng)濟(jì)分析的基本框架：總需求與總供給

2、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的決定要素

3、需求三架馬車分析

（1）消費(fèi)

（2）投資：民間投資告急

——投資效率越來越低

（3）出口：進(jìn)出口增速回落

4、供給側(cè)分析

（1）人口問題：未富先老

（2）資源環(huán)境問題：碳中和

（3）科技創(chuàng)新問題：對(duì)創(chuàng)新的重要性怎么強(qiáng)調(diào)都不過分

5、防止陷入“中等收入國(guó)家陷阱”

6、五大發(fā)展理念引領(lǐng)中國(guó)深刻變革

7、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三大動(dòng)力來源

——城鎮(zhèn)化沒有完成

——中西部地區(qū)的后發(fā)優(yōu)勢(shì)

——消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)

8、近年中國(guó)出現(xiàn)的幾個(gè)重要拐點(diǎn)

9、中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)

10、中國(guó)經(jīng)濟(jì)將現(xiàn)“四大分化”

11、中國(guó)經(jīng)濟(jì)新體系與新時(shí)代中國(guó)經(jīng)濟(jì)新信號(hào)

12、對(duì)我國(guó)未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基本判斷

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下實(shí)體經(jīng)濟(jì)、匯率、房產(chǎn)、股市等經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問題

1、什么是新常態(tài)？

2、如何判斷經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)

3、三期疊加與克強(qiáng)難題

——三期疊加

——克強(qiáng)難題

——新常態(tài)是趨勢(shì)性的

4、實(shí)體經(jīng)濟(jì)步履維艱

——經(jīng)濟(jì)L型走勢(shì)：1978年-2020年中國(guó)GDP增長(zhǎng)速度

——中國(guó)工業(yè)增長(zhǎng)速度下滑

——資金脫實(shí)向虛：實(shí)體經(jīng)濟(jì)步履維艱

——資本外逃

——外儲(chǔ)減少

——當(dāng)前企業(yè)面臨六大問題

——當(dāng)前企業(yè)面臨的五大危機(jī)

——企業(yè)倒閉潮的四種推動(dòng)力量

5、企業(yè)應(yīng)對(duì)之道

——轉(zhuǎn)型的痛苦

——企業(yè)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期生存發(fā)展策略

——重塑企業(yè)家精神

6、房地產(chǎn)、匯率、股市等熱點(diǎn)問題

——房地產(chǎn)虛火

——迷失的房?jī)r(jià)：高房?jī)r(jià)殺滅創(chuàng)富夢(mèng)想（日本的自殺森林）

——人民幣匯率

——詭譎的匯率：蒙代爾不可能三角

——生病的股市：個(gè)人理性與集體非理性

7、扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)下行靠什么：轉(zhuǎn)型升級(jí)

——變與不變：轉(zhuǎn)型升級(jí)的第一要義

——全球價(jià)值鏈與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

8、互聯(lián)網(wǎng)+、工業(yè)4.0與“中國(guó)制造2025”

9、中國(guó)經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換

10、順勢(shì)而為：從美林時(shí)鐘圖看如何投資理財(cái)

——美林時(shí)鐘圖

——順勢(shì)而為：做慈悲的和尚

——標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖

11、長(zhǎng)線思維

12、可以受益一生的8種投資

13、人脈就是錢脈

——馬云是善于組建關(guān)系圈的人

——做一個(gè)善于組建關(guān)系圈的人

四、疫情影響下當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與2021年經(jīng)濟(jì)前景預(yù)判

1、客觀判斷經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)

2、克強(qiáng)指數(shù)看經(jīng)濟(jì)冷暖

3、PMI指數(shù)看經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)

4、從PPI、CPI看通脹/通縮隱憂

5、當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)解讀：GDP、就業(yè)、消費(fèi)、投資、外貿(mào)、基建、房地產(chǎn)、資本市場(chǎng)等

6、中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議精神解讀

7、《政府工作報(bào)告》與兩會(huì)精神解讀

8、2021年經(jīng)濟(jì)前景預(yù)判

五、守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線：債務(wù)危機(jī)與金融風(fēng)險(xiǎn)

1、全球債務(wù)飆升

2、堅(jiān)決管制貨幣總量

3、美聯(lián)儲(chǔ)停止加息與縮表

——美聯(lián)儲(chǔ)停止加息與縮表的效應(yīng)

——中國(guó)的應(yīng)對(duì)

4、牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線

5、警惕區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)蔓延

6、地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

7、企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

——案例：遼寧、山東企業(yè)債務(wù)危機(jī)

——案例：浙江慈溪建行不良率飆升、慈溪擔(dān)保公司全軍覆沒的教訓(xùn)

——案例：無錫銀行：農(nóng)商行盲目上市擴(kuò)張的失敗樣本

8、部分中小銀行面臨破產(chǎn)清算威脅，擔(dān)保公司受到牽連

9、中央金融工作會(huì)議

10、十九大報(bào)告指出，要“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”

下午 第二模塊 監(jiān)管新規(guī)下融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

一、我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)歷史概況

1、1993年-1997年，起步探索階段

2、1998年-2003年，政策推動(dòng)階段

3、2004年-2008年，快速發(fā)展階段

4、2009年-至今，行業(yè)規(guī)范整頓階段

——代償高發(fā)期（2013-2017）

——2014年1月6日銀監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委等八部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知》

——2015年8月13日國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》

——2017年8月2日國(guó)務(wù)院頒布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》

二、我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)存在的問題

1、行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)“三高三低”

（1）高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

（2）高起伏、低風(fēng)控

（3）高依賴、低自主

2、外部環(huán)境存在“兩缺兩不夠”

（1）政府監(jiān)管缺位、法律體系缺陷

（2）信息共享不夠、政策扶持不夠

3、行業(yè)門檻較低且監(jiān)督管理無據(jù)可依

4、經(jīng)營(yíng)管理及風(fēng)險(xiǎn)把控能力較弱

——自2013年起，行業(yè)代償率持續(xù)增高、風(fēng)險(xiǎn)日益增大，行業(yè)發(fā)展放緩的同時(shí)負(fù)面影響增大。

5、盈利驅(qū)動(dòng)導(dǎo)致公益貢獻(xiàn)力不足

6、行業(yè)主體三方合作不暢

三、我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)合規(guī)發(fā)展：融資擔(dān)保公司監(jiān)管新規(guī)解讀

1、2017年8月2日國(guó)務(wù)院頒布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》解讀

2、2018年3月28日七部委頒布四項(xiàng)配套制度解讀

——《關(guān)于印發(fā)〈融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例〉四項(xiàng)配套制度的通知》，其中對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)、融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量、融資擔(dān)保公司代償能力、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作等方面做了具體規(guī)范。

——《通知》通過強(qiáng)化監(jiān)管,加大對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的處罰力度，控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)了監(jiān)管空白。

3、融資擔(dān)保行業(yè)合規(guī)發(fā)展路徑：合規(guī)成本增加、合規(guī)難度加大

——嚴(yán)監(jiān)管對(duì)融資擔(dān)保公司的合規(guī)要求提高了，所以合規(guī)成本也要相應(yīng)增加、合規(guī)難度會(huì)加大。如果融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)能力不足，可能會(huì)被查被罰。

——在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面，以前可能有一些合作伙伴并不完全符合國(guó)家有關(guān)金融監(jiān)管的規(guī)定，以后合作伙伴的選擇可能要謹(jǐn)慎和理性一些，而不是簡(jiǎn)單地去看是不是有利潤(rùn)。

四、《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》及四項(xiàng)配套制度對(duì)行業(yè)影響

1、行業(yè)門檻——提升機(jī)構(gòu)質(zhì)量

2、行業(yè)監(jiān)管——規(guī)范行業(yè)行為

3、經(jīng)營(yíng)規(guī)范——加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)管理

4、發(fā)展方向——標(biāo)識(shí)重點(diǎn)客戶群

5、合作要求——指引合作方式

五、監(jiān)管新規(guī)下我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

1、行業(yè)機(jī)構(gòu)將面臨整合、資本將進(jìn)一步壯大

2、服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為日趨規(guī)范、風(fēng)控能力日益提升

3、運(yùn)用大數(shù)據(jù)現(xiàn)代信息技術(shù)手段，更好地服務(wù)小微、“三農(nóng)”客戶

4、指引示范，融資擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)主體合作關(guān)系趨向融洽

六、完善我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展若干舉措

1、對(duì)內(nèi)苦練內(nèi)功、強(qiáng)化提升舉措

（1）完善擔(dān)保風(fēng)控體系，提升行業(yè)風(fēng)控意識(shí)

（2）加強(qiáng)專業(yè)能力建設(shè)，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力

（3）完善擔(dān)保業(yè)務(wù)品種，提升行業(yè)獨(dú)立性

2、對(duì)外搭臺(tái)唱戲、創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)，營(yíng)造有序發(fā)展氛圍

（1）完善外部監(jiān)管機(jī)制，增強(qiáng)行業(yè)話語權(quán)

（2）完善制度保障機(jī)制，規(guī)范行業(yè)有序發(fā)展

（3）搭建信息服務(wù)平臺(tái)，突破行業(yè)信息壁壘

3、減量提質(zhì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、做強(qiáng)做優(yōu)

（1）減量提質(zhì)

（2）合規(guī)經(jīng)營(yíng)

（3）做強(qiáng)做優(yōu)

4、完善銀擔(dān)合作機(jī)制

（1）用好用活融資擔(dān)保資源

（2）完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

——按照平等互利、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、合規(guī)審慎的原則，完善銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

（3）防止風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁

——防止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將應(yīng)由自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由融資擔(dān)保公司、再擔(dān)保公司承擔(dān)。

5、增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力

（1）明確政府性融資擔(dān)保公司定位

——各級(jí)政府性融資擔(dān)保公司要聚焦小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體，以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。

（2）穩(wěn)妥創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式

長(zhǎng)風(fēng)破浪會(huì)有時(shí)，直掛云帆濟(jì)滄海！

祝大家事業(yè)順利，身體健康！