一、 重慶經(jīng)濟騰飛——金融先行

（一）重慶金融業(yè)發(fā)展的必要性

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。如果把經(jīng)濟比作人的身體的話，那么金融就是經(jīng)濟的血脈。經(jīng)濟需要金融的媒介作用才能發(fā)展，獲得運行的動力。金融與經(jīng)濟的關系是：經(jīng)濟決定金融，金融反作用于經(jīng)濟。金融業(yè)能夠吸納、聚集巨額資金，來刺激和推動經(jīng)濟的發(fā)展，并對經(jīng)濟的進一步發(fā)展起到輻射和帶動的作用。

當前，現(xiàn)代金融業(yè)是重慶經(jīng)濟發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，一定程度上制約了重慶經(jīng)濟的進一步發(fā)展和經(jīng)濟效率的提高。而且外資金融機構的進入已經(jīng)對重慶經(jīng)濟造成了沖擊，首先表現(xiàn)在金融業(yè)上，加劇了競爭。反觀重慶金融業(yè)現(xiàn)狀，各系統(tǒng)（以銀行、證券、保險、信托為主）存在各自為政的松散局面，不利于金融體系競爭力的提高。

有鑒于此，應該提升長江上游金融業(yè)能級，推動重慶政府、企業(yè)、金融體系通力合作，改善金融生態(tài)，促進區(qū)域經(jīng)濟的繁榮及國際競爭力提高,需要有一個系統(tǒng)來統(tǒng)攬全局，協(xié)調各方，溝通信息，整合資源。要優(yōu)化重慶金融體系的整體效能，還有許多工作要做。

（二）重慶金融業(yè)發(fā)展的可行性

重慶作為引領西部經(jīng)濟發(fā)展與輻射西南地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的城市，其金融業(yè)的發(fā)展不僅具有得天獨厚的優(yōu)勢，更是國家推動經(jīng)濟發(fā)展而勢在必行的戰(zhàn)略：

重慶作為中國四個直轄市之一，兼得地理優(yōu)勢， 具有完善的基礎設施，為重慶金融業(yè)發(fā)展奠定了良好的基礎。金融業(yè)要靠龐大的具有發(fā)展?jié)摿Φ膶嶓w經(jīng)濟來支撐，從西部13個大中型城市GDP比較可以看出，重慶具備與發(fā)展壯大金融業(yè)相匹配的經(jīng)濟實力。

自中央提出西部大開發(fā)重要戰(zhàn)略以來，重慶就把西部大開發(fā)與全面建設小康社會結合起來，與總書記對重慶的“314”總體部署結合起來發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟。這使得重慶成為內陸出口商品加工基地和擴大對外開放的先行區(qū)，成為中國重要的現(xiàn)代制造業(yè)基地，更逐漸成為長江上游地區(qū)經(jīng)濟中心和金融中心，且影響輻射整個西南地區(qū)?！笆晃濉逼陂g，重慶立足于“打基礎建平臺，蓄強勢謀跨越”的定位，繼“十五”規(guī)劃建成長江上游經(jīng)濟中心基本框架。重慶政府出臺相關政策文件，加大對金融業(yè)的政策支持力度，在中國西部12省區(qū)市率先確認金融業(yè)的支柱產業(yè)地位，把金融業(yè)培育成重慶核心產業(yè)。這有利于重慶對外開放，有利于吸引金融資源聚集重慶，有利于落實總書記為重慶發(fā)展制定的“314”總體部署，有利于在西部率先實現(xiàn)全面小康社會的目標。到現(xiàn)如今的“十二五”規(guī)劃，更是為重慶金融業(yè)的快速發(fā)展創(chuàng)造了有利條件：

首先，其有利因素主要體現(xiàn)在：一是可以最大限度地爭取有利的金融政策來解決本地金融發(fā)展中的困難和問題。二是吸引渝外資金和金融機構有序進入，并爭取將其西南地區(qū)或者西部地區(qū)的營運中心設在重慶。三是可以充分發(fā)揮對周邊金融市場的輻射作用，吸引更多資金進入重慶，強化重慶地區(qū)的融資功能。

其次，重慶特殊的經(jīng)濟區(qū)位優(yōu)勢為金融業(yè)帶來發(fā)展機遇。重慶承東啟西的區(qū)位優(yōu)勢將為加強與經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟合作、強化對西部特別是長江上游地區(qū)的經(jīng)濟輻射提供廣闊的發(fā)展前景?！笆濉逼陂g，重慶經(jīng)濟仍將保持高速增長、經(jīng)濟活力將空前增強，西部大開發(fā)的實施效果也將更加明顯。在此過程中，重慶及周邊地區(qū)企業(yè)、居民對金融服務需求的顯著增長，將促進區(qū)域金融市場規(guī)模的迅速擴大、金融市場領域進一步拓展，從而加快推進重慶的金融現(xiàn)代化進程。

另外， 重慶經(jīng)濟的進一步發(fā)展，呼喚健全、完善的金融體系以及相應的金融創(chuàng)新，為其提供優(yōu)質高效的服務，使其獲得持續(xù)發(fā)展的強勁動力。這就有賴于金融體系的各個子系統(tǒng)功能的最優(yōu)以及其整個金融體系的功能最優(yōu)。因此，當前金融面臨的改革和創(chuàng)新也給重慶金融業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的發(fā)展空間。

重慶作為承接中國東、中、西的橋頭堡，同時占據(jù)著至關重要的經(jīng)濟戰(zhàn)略地位?？焖侔l(fā)展金融產業(yè)等現(xiàn)代服務業(yè)，以金融業(yè)的發(fā)展促進重慶經(jīng)濟發(fā)展方式的轉型升級，使金融業(yè)成為重慶經(jīng)濟增長的發(fā)動機。

二、避虛就實——對重慶金融業(yè)發(fā)展的問題淺析及相應建議

（一）金融四大支柱

1、 銀行業(yè)

問題：

（1）銀行業(yè)門類不齊全，結構層次不分明，導致競爭不充分，分工不明確，優(yōu)勢不能互補，運行效率難以達到最大化；

（2）業(yè)務發(fā)展緩慢，存貸總量規(guī)模偏小，既與當前重慶經(jīng)濟發(fā)展速度不相匹配，又抑制了重慶經(jīng)濟的迅猛發(fā)展；

（3）信貸投入不足，結構性矛盾凸顯，有悖于國家產業(yè)結構調整和優(yōu)化的初衷，不利于資源的充分利用和經(jīng)濟效率的提高；

（4）資源分配不均，區(qū)域貧富矛盾凸顯，不利于整個區(qū)域經(jīng)濟的平衡發(fā)展；

（5）信貸管理制度不健全，仍存在漏洞和隱患：

（a）抵押擔保成本高、風險大；

（b）適格的承貸主體少，難以落實債權；

（c）全面風險管理技術的缺失，導致防范和控制風險的能力較低。

對策：

（1）要建立以政策性銀行為基礎，國有大型商業(yè)銀行為主導，地方性商業(yè)銀行、中小型股份制商業(yè)銀行、外資銀行、村鎮(zhèn)銀行等為補充的結構合理、層次分明、競爭充分、分工明確、優(yōu)勢互補、運行高效的銀行體系；

（2）為了使銀行體系資產總規(guī)模達到合理水平，應為各類銀行制定差異化資產規(guī)模目標；逐漸增加具有較大資產規(guī)模銀行的數(shù)量；

（3）加大信貸投入，優(yōu)化結構；

（4）平衡資源分配，解決區(qū)域貧富矛盾問題，確保整個區(qū)域經(jīng)濟的平衡發(fā)展；

（5）加大信貸管理制度建設力度，消除監(jiān)管真空。

2、 證券業(yè)

問題：

（1）證券市場主體數(shù)量偏少，發(fā)展相對滯后：上市公司數(shù)量占全國上市公司總數(shù)的比重相對較低，上市公司總股本和總市值占全國的比重仍然偏小，證券交易量相對全國比重偏低；

（2）上市公司的質量和效益有待提高：上市公司產業(yè)、行業(yè)過于分散，優(yōu)質產業(yè)的核心競爭力的聚集效應偏弱；

（3）證券經(jīng)營機構數(shù)量和規(guī)模需要進一步擴大，中高端業(yè)務比如投行、自營、資產管理等業(yè)務的入所占比重較低；

（4）業(yè)務發(fā)展失衡，對業(yè)務的資源配置不當，一定程度上抑制了證券市場資源優(yōu)化功能的發(fā)揮；

（5）證券市場缺乏高端人才；

（6）重慶直接融資內部市場發(fā)展不平衡，債券市場發(fā)展落后于股票市場；股權融資和債權融資比例不平衡，債權融資規(guī)模較小。影響優(yōu)質大型企業(yè)和高成長性中小企業(yè)上市，不利于擴大流通股比重。

對策：

（1）針對“兩江新區(qū)”出臺一系列優(yōu)惠政策，加大扶持力度，充分發(fā)揮證券市場投資、融資、價格發(fā)現(xiàn)和資源優(yōu)化配置等功能。加快構建多層次資本市場建設步伐，充分利用以股票、債券等形式進行籌資的金融脫媒趨勢，發(fā)展公司債券市場，適時推出金融期貨，多渠道增加直接融資比重。增加IPO等投資銀行業(yè)務以及資產管理等高端業(yè)務，鼓勵制造業(yè)、房地產業(yè)等在資本市場發(fā)行股票、債券，通過直接融資渠道，更有效地籌集資金；

（2）通過并購、重組等方式，提高上市公司整體質量。采取差異化策略，解決重慶上市公司整體規(guī)模小、行業(yè)分散、競爭能力弱等問題；

（3）促進轄區(qū)證券公司實現(xiàn)質的飛躍，在嚴格遵循有關監(jiān)管要求的前提下，鼓勵西南證券在現(xiàn)有業(yè)務的基礎上開拓資產管理、融資融券、利用股指期貨進行套期保值等業(yè)務，通過適當?shù)姆绞綄崿F(xiàn)規(guī)模的快速擴張，使之向現(xiàn)代大型綜合類券商的方向快速發(fā)展，成為長江上游重要的融資、投資平臺；

（4）通過對重慶本土證券機構增設網(wǎng)點、改造升級以及引進渝外證券機構等方式，擴大重慶證券業(yè)規(guī)模。同時，注重提高證券業(yè)務的開拓創(chuàng)新；

（5）發(fā)展機構投資者，提高投資者整體素質；

（6）引進和培育證券業(yè)高端人才；

（7）制定鼓勵企業(yè)上市優(yōu)惠政策，推動重慶國有企業(yè)、民營企業(yè)、中小企業(yè)改制上市，提高企業(yè)的直接融資比重。

3、保險業(yè)

問題：

保險業(yè)業(yè)務單一，分支機構數(shù)量偏少，保險資金相對不足，資金流向未達到優(yōu)化配置目的，產品結構不太合理，功能單一，服務水平有待提高，市場監(jiān)管力度不夠，導致市場離規(guī)范化發(fā)展尚有一段距離。在引進外資機構方面尚需加大力度。

對策：

推動保險業(yè)務創(chuàng)新，并通過創(chuàng)新不斷提高保險密度和深度。引進各保險機構在我區(qū)設立分支機構，爭取更多保險資金直接投資江北。建立保險公司和保險中介機構協(xié)調發(fā)展，產品結構合理、服務水平良好、功能發(fā)揮充分、市場規(guī)范發(fā)展、監(jiān)管依法高效的現(xiàn)代保險市場體系。

鼓勵設立保險研發(fā)機構、客戶服務中心，爭取國際著名的保險經(jīng)紀公司、公估機構在重慶設立分支機構。繼續(xù)鞏固和深化國有保險公司股份制改革成果，拓寬保險資金運用渠道和保險服務領域。加快開發(fā)個性化保險新品種，滿足多層次保險需要，發(fā)展網(wǎng)上保險、遠程理賠等業(yè)務；發(fā)展養(yǎng)老、醫(yī)療保險，發(fā)揮商業(yè)保險在健全社會保障體系中的重要作用；積極設立重慶市江北區(qū)農業(yè)保險公司，發(fā)展農業(yè)保險、責任保險。

4、信托業(yè)

問題：

信托業(yè)處于初創(chuàng)階段，信托在重慶整個經(jīng)濟發(fā)展中尚未起到應有作用，在房地產業(yè)中沒起到應有的融資平臺作用，從而一定程度上制約了整個重慶經(jīng)濟發(fā)展。

對策：

大力引進信托公司，支持已入駐的信托公司做大做強。

（二）農村金融：

問題：

隨著城鄉(xiāng)統(tǒng)籌改革不斷深入，越來越多的中小微企從鄉(xiāng)鎮(zhèn)起步，所以重慶農村經(jīng)濟迫切需要金融支持，尤其是一些地方特色產業(yè)項目的發(fā)展壯大迫切需要大額貸款融資。但目前農村金融主要存在以下困難和問題：

1、農村金融政策性投入不足，對資金需求缺口大。新農村建設所需大量基礎設施的投資金額大，還貸期限長，資金需求政策性特征十分明顯。同時，農村金融發(fā)展的重點產業(yè)項目，資金需求大，項目政策性強。這都需要政策性金融的大力支持，使得商業(yè)金融力所不能及；2、金融結構不合理，農村金融機構數(shù)量少，金融機構功能不健全，直接導致農村金融服務缺失。這首先使得融資、投資雙方的金融信息采集面臨困境。對金融機構而言，相較城市企業(yè)而言，向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)放貸時缺乏財務報表、數(shù)據(jù)資料等資料作參考，用于考慮是否提供信貸的調查溝通時間過長，再加上貸款規(guī)模往往不大，金融機構往往不愿意承擔向農村放貸的時間和成本。對農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)而言，金融服務缺失使其獲得金融知識和信息的渠道有限。即便交通、通訊等基礎設施比較健全，但對金融產品的了解認識、形成需求和最終使用更多是來自于金融機構網(wǎng)點介紹。相較城市而言，農村對金融服務的潛在需求難以得到滿足，加劇了供需矛盾；

3、農民、農業(yè)中小企業(yè)融資難。農村金融機構，農村信用社，農業(yè)銀行，郵政儲蓄等沒有滿足農民、農業(yè)、農村的資金需求，反而使資金大量流向城市。

對策：

1、加強政策引導，完善重慶農村金融發(fā)展相關政策。鼓勵國家開發(fā)銀行加大對農村基礎設施建設、農業(yè)產業(yè)化項目等的開發(fā)性金融支持。爭取市財政對涉農金融機構及其涉農貸款所得稅和營業(yè)稅等稅收進行財政補貼的政策。設立農村金融服務專項獎勵金，用于獎勵對農村金融服務貢獻較大的基層金融機構和從業(yè)人員。出臺多條農村金融創(chuàng)新鼓勵扶持政策，支持新型農村金融機構試點工作，給予財政補貼，幫助試點機構實現(xiàn)健康發(fā)展；

2、改革完善重慶農村金融機構，建立完善的農村金融體系和金融機制。加強金融體系建設。健全完善農村金融服務體系，形成金融支農合力。發(fā)揮農商行在新農村建設的重要作用，加強對“三農”信貸的支持。完善郵政儲蓄制度，建立資金回流機制，增強其在農村地區(qū)的儲蓄、匯兌、支付服務等功能，增強其對新農村建設的資金投入。引進外資，服務“三農”，鼓勵在重慶的外資銀行設立村鎮(zhèn)銀行；

3、完善金融所有制結構，創(chuàng)新重慶農村信貸模式。

（三）中小微企

問題：

中小微企在促進經(jīng)濟增長、增加就業(yè)、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用。當前一些中小微企經(jīng)營困難的問題主要在于企業(yè)融資難。金融產品的種類和層次不夠豐富，市場功能還有待進一步提升，金融市場創(chuàng)新和發(fā)展的任務依然十分緊迫。

對策：

加大金融產品和服務創(chuàng)新力度，充分利用對外開放的有利條件，在更高領域、更深層次開展合作與交流，高起點推進金融產品與服務創(chuàng)新。在重慶擴大開放，建設城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展試驗區(qū)的進程中，金融業(yè)成為經(jīng)濟快速發(fā)展的重要推動力量，金融產品和金融服務的多樣化將更好的滿足企業(yè)融資需求。在當前國家實行從緊貨幣政策、中小企業(yè)通過間接融資較難的背景下，創(chuàng)新直接融資金融產品顯得更為必要。

（四）對外交流

問題：

渝外金融機構偏少，渝外資金流入規(guī)模偏小，可持續(xù)發(fā)展缺乏更多好項目的支持，缺乏對金融中高端人才的吸引力，研發(fā)能力相對薄弱。

對策：

1、 引進渝外金融機構，補充其金融體系，達到合作、補充的目的，又可引入新的金融資源、經(jīng)營理念、管理經(jīng)驗；

2、 招商引資，吸引渝外資金來重慶投資；

3、 引進好的投資項目；

4、 加強金融人才的引進與培育。金融產業(yè)的發(fā)展和金融中心的建設需要金融、經(jīng)濟、法律、財務和計算機等方面專門人才。要出臺相應的扶持政策和激勵措施，吸引高素質金融人才來渝發(fā)展、創(chuàng)業(yè)，優(yōu)化金融人才發(fā)展環(huán)境。

（五）房地產金融

問題：

隨著重慶經(jīng)濟發(fā)展與人才聚集，對高品質住宅或別墅的剛性需求遠未得到滿足，房地產業(yè)高、中、低比例不夠合理，融資渠道單一、狹窄，較少使用信托、債券、股權等融資方式，一定程度上制約了重慶房地產業(yè)的發(fā)展，使得重慶本來具有的通過房地產業(yè)和制造業(yè)并駕齊驅共同拉動經(jīng)濟發(fā)展的優(yōu)勢和特點得不到充分的發(fā)揮和表現(xiàn)，延緩了重慶經(jīng)濟發(fā)展速度，影響了重慶經(jīng)濟效率的大幅度提升。

策略：

在符合國家產業(yè)政策導向的前提下，開拓融資渠道，創(chuàng)新投融資模式，平衡好建設資金。銀行、資本市場、信托等互相配合，直接融資與間接融資互補，以此推動重慶房地產金融的發(fā)展和完善，以此加大投資力度，使重慶房地產業(yè)的發(fā)展帶動其他相關產業(yè)（如建材、紡織、家電、就業(yè)等）的發(fā)展，與制造業(yè)的發(fā)展并駕齊驅，一起拉動重慶經(jīng)濟的發(fā)展。

三、立足現(xiàn)狀，著眼未來——建立重慶金融集團的構想

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，以上所列問題和對策，僅是從各個子系統(tǒng)局部角度出發(fā)、各自為政提出的相應對策，不能全面解決信息資源不能共享、使金融推動經(jīng)濟的作用和功能不能得到充分的發(fā)揮的問題。

有鑒于此，若有一個以政府信用和領導為堅強后盾的中心樞紐，起到統(tǒng)攬全局，協(xié)調各方，聚集力量，整合資源，廣納信息，推進研發(fā)等作用，就能對重慶經(jīng)濟的快速發(fā)展起到強勁的推動作用，更能服務于重慶作為西南經(jīng)濟橋頭堡、對西南經(jīng)濟的建設和發(fā)展起到輻射作用。

重慶金融集團就是以此為目的和宗旨的構想：通過其所屬各子系統(tǒng)功能的最優(yōu)發(fā)揮，來使重慶金融集團的總體功能發(fā)揮達到最優(yōu)，以它的融資、投資功能，更好地推動重慶經(jīng)濟快速發(fā)展。

重慶金融集團系統(tǒng)功能構想

金融集團近期關注的焦點：

1、構建信息收集、整理、研發(fā)、傳遞的機制，并形成對各子系統(tǒng)功能的聚集效應，使信息資源在系統(tǒng)內的傳遞和共享暢通無阻；

2、針對銀行機構重疊的現(xiàn)狀進行適當?shù)恼?、科學的搭配；存貸方面，在留住和培育本地現(xiàn)有優(yōu)質大客戶的前提下，吸引更多渝外優(yōu)質客戶入渝；建立風險防范和控制的長效機制（防火墻），完善相關規(guī)章制度，加強風險控制的力度，力求穩(wěn)中求進；

3、房地產方面，既幫助其拓寬融資渠道，又要加強對其資金使用的監(jiān)管力度，保障資金使用的安全和回報。在保障城市工薪階層住房需求的前提下，大力滿足高檔住宅、別墅的資金需求，以帶動重慶相關產業(yè)和經(jīng)濟的發(fā)展；

4、農村金融方面，在服務“三農”的基礎上，使資金的流向更趨科學合理，且具有前瞻性；

5、中小微企方面，在仔細調研的基礎上，對中小微企進行審核篩選，在資金支持上扶優(yōu)限劣；

6、對外交流方面，利用重慶區(qū)位、政策等優(yōu)勢，吸納渝外資金、產業(yè)項目、技術、人才。

作者：西華大學經(jīng)濟與貿易學院教師（副教授）黃煦凱