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陸高飛:關(guān)于金融的本質(zhì),有3個(gè)普遍的誤解。
投融資
2016-01-20
8660
1.
金融
是很獨(dú)立的行業(yè)
實(shí)際上,除了一些基本的功能外,絕大多數(shù)的
金融
業(yè)務(wù)都是依附于其他行業(yè)存在的。例如IPO項(xiàng)目,必須要有一個(gè)實(shí)業(yè)在那里創(chuàng)造利潤(rùn)或者描繪前景,然后才可以融資。例如PE投資,也是必須有實(shí)體的項(xiàng)目才可以發(fā)展起來。再例如股票、債券的買賣和所謂的資產(chǎn)管理,無一不是建立在實(shí)體
經(jīng)濟(jì)
之上的。
2.
金融
人才需要大力引進(jìn)
如第一點(diǎn)所說的那樣,因?yàn)?a target="_blank" style="color: black;" >金融行業(yè)大部分是建設(shè)在其他行業(yè)之上的,所以歸根到底是跟隨其他行業(yè)
經(jīng)濟(jì)
運(yùn)作的。這么多年來,
金融
人才對(duì)于中國(guó)大陸,臺(tái)灣和香港的發(fā)展其實(shí)貢獻(xiàn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于媒體的鼓吹,坦白的說,最底端的支撐點(diǎn)是工人,農(nóng)民,教師,漁民,礦工,醫(yī)生等等。只有不懂
金融
的人才會(huì)鼓吹要從華爾街大力引進(jìn)人才,提供多少良好福利和住房等等。內(nèi)行的人都知道,只要實(shí)體
經(jīng)濟(jì)
上去了,再配合一些合適的監(jiān)管體制,會(huì)有數(shù)不清的
金融
人才流過來,如果實(shí)體
經(jīng)濟(jì)
上不去,任你怎么引進(jìn),也不會(huì)有人才過來服務(wù)。換句話說,一直需要我們大力引進(jìn)的人才應(yīng)該是科技和教育方面的,這些人才是根本的發(fā)動(dòng)機(jī)。
3.
金融
很復(fù)雜
大多數(shù)的銀行和其他
金融
機(jī)構(gòu)都會(huì)告訴你把錢交給他們,然后讓那些聰明人幫你運(yùn)作,賺錢了那是他們本事,當(dāng)然要從你這里抽走不菲的傭金(這個(gè)時(shí)候整個(gè)
金融
市場(chǎng)
以及實(shí)體
經(jīng)濟(jì)
往往是向上的,也就是說大家都在賺錢),虧錢了那就是
市場(chǎng)
和國(guó)家的問題,當(dāng)然要虧拉,當(dāng)然還是得從你這里抽走管理費(fèi)。仔細(xì)想一下,把你的錢交給一些人,去做一些你根本不知情的活動(dòng),然后再告訴你一些他們告訴你的增加或者減少,最后你得到他們給你的最后結(jié)果,這樣和賭博有什么區(qū)別呢?玩骰子你還能看見大小,然后明明白白的知道輸贏呢。當(dāng)然,以上是開個(gè)玩笑,有點(diǎn)極端。
其實(shí)
金融
很簡(jiǎn)單,股票是對(duì)公司未來盈利的判斷,但受到短期買賣關(guān)系的影響導(dǎo)致價(jià)格偏離,債券是對(duì)公司未來盈利的判斷以及
市場(chǎng)
利率走勢(shì)的估計(jì),期權(quán)是用預(yù)先支付費(fèi)用換來杠桿收益的對(duì)盈利或者利率等的預(yù)測(cè),由于有到期日的關(guān)系更容易被
市場(chǎng)
買賣(買賣期權(quán)本身或者其基礎(chǔ)產(chǎn)品)所扭曲,期貨和期權(quán)類似但是風(fēng)險(xiǎn)和收益同時(shí)放大?;旧辖^大多數(shù)的
金融
產(chǎn)品都可以被拆分成以上的幾種基本組成。如果有人告訴你,有一種產(chǎn)品特別好,風(fēng)險(xiǎn)不大,收益很高,但是沒法給你解釋清楚,不用想了,這是騙你的!就算你只有小學(xué)畢業(yè),只要愿意坐下來,刨根問底,你完全可以理解到底你在投資什么,到底你的收益由什么決定。
我曾經(jīng)看到一份由頂級(jí)投行出的投資產(chǎn)品說明書,足足50多頁,完全讀了以后,只有3頁講了一下可能完全損失本金的風(fēng)險(xiǎn)而且暗示這幾乎不可能,其他50頁都是告訴你可以獲得多少回報(bào),投資多么安全,只要你對(duì)國(guó)家
經(jīng)濟(jì)
有信心等等。過了2年,這個(gè)產(chǎn)品凈值變?yōu)?,因?yàn)槟切╋L(fēng)險(xiǎn)在幾乎不可能出現(xiàn)的情況下出現(xiàn)了。這不是什么特例,過去10年里屢見不鮮,未來20年肯定還會(huì)有。
還有我們經(jīng)常在媒體上看到的一些國(guó)資公司受騙上當(dāng)被投資銀行大賺特賺的新聞,其實(shí)行內(nèi)人都知道,那些交易根本不復(fù)雜,隨便一個(gè)注冊(cè)會(huì)計(jì)師都可以清楚明白那個(gè)交易是什么以及可能會(huì)有什么后果。只不過當(dāng)時(shí)交易的拍板人都是些沒有時(shí)間用腦去想,而且不用承受風(fēng)險(xiǎn)的人罷了。
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