由國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所和中國(guó)誠(chéng)信信用管理有限公司聯(lián)合主辦的“中國(guó)信用評(píng)級(jí)行業(yè)二十年回顧與展望國(guó)際研討會(huì)”于9月9日在 北京舉行。圖為國(guó)務(wù)院參事陳全生演講。(來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng) 任立殿攝)
　　由國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所和中國(guó)誠(chéng)信信用管理有限公司聯(lián)合主辦的“中國(guó)信用評(píng)級(jí)行業(yè)二十年回顧與展望國(guó)際研討會(huì)”于9月9日在北京釣魚(yú)臺(tái)國(guó)賓館5號(hào)樓舉行。新浪財(cái)經(jīng)視頻直播本次會(huì)議。圖為國(guó)務(wù)院參事陳全生演講。


　　陳全生：非常感謝毛振華(微博)邀請(qǐng)我到這講信用的問(wèn)題，我研究信用問(wèn)題是20年前，開(kāi)始批中國(guó)信用公司的時(shí)候，什么是信用、信用公司我確實(shí)不知道，而且還是審批者，從那時(shí)候開(kāi)始研究。我把以前的思想和觀點(diǎn)跟大家講一下，我認(rèn)為他們有一些情況許多內(nèi)容都和我們?cè)瓉?lái)在信用的基礎(chǔ)理論，基本觀念上沒(méi)有共識(shí)有關(guān)，我想最基本的一些看法，也是我這些年研究的一些成果。我講之前我有一個(gè)聲明，我是國(guó)務(wù)院參事，但是以個(gè)人身份參加這個(gè)論壇，我所講正確是集體智慧，講的錯(cuò)誤是個(gè)人學(xué)疏才淺。我的題目建立信用體系要靠市場(chǎng)機(jī)制。講幾個(gè)問(wèn)題，第一個(gè)傳統(tǒng)信用和現(xiàn)代信用。是相同又有區(qū)別的兩個(gè)概念，信用兩字人言之用，人說(shuō)話有用，這就叫信用。它過(guò)去是一種美德幾千年來(lái)傳送，一言九鼎等，是為人處事之道，也是統(tǒng)治者治國(guó)安邦的這么一個(gè)東西?，F(xiàn)在信用是一種資源，這個(gè)資源是可數(shù)量化最有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的資源，信用是商品是資金，甚至是貨幣。有錢(qián)不一定有信用，有信用一定有錢(qián)。


　　你像信用額度，你有三千萬(wàn)的信用額度，我有一千萬(wàn)的信用額度，我信用不如你值錢(qián)，這是一種資源，現(xiàn)在社會(huì)當(dāng)中信用體系，成為完整的體系，信用的征集和服務(wù)成為專(zhuān)門(mén)的服務(wù)，信用報(bào)告可以成為買(mǎi)賣(mài)的商品，這個(gè)只有150年到160年的歷史。一個(gè)是信用有上千年的歷史，信用體系建成才150年到160年，建立信用體系實(shí)際上建立我國(guó)的信用市場(chǎng)體系，市場(chǎng)中有供方和需方，搞原材料信用征集是需要，需要使用報(bào)告就是需方，所以信用市場(chǎng)的交易行為要按照經(jīng)濟(jì)規(guī)律，按照市場(chǎng)原則進(jìn)行。我們現(xiàn)在建立信用體系一方面要建設(shè)關(guān)于信用的傳統(tǒng)教育，宣傳教育提高公民企業(yè)政府在全社會(huì)的信用意識(shí)，樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信的道德觀念。僅靠教育僅靠培訓(xùn)是建立不了信用體系的，更為重要的是把信用作為一種資源，將經(jīng)濟(jì)利益作為建立我國(guó)信用體系的原始動(dòng)力。按照商品交易的原則，用有償交易，等價(jià)交換，第三方機(jī)制建立我國(guó)當(dāng)中的信用體系和信用管理制度，以此推動(dòng)中國(guó)的信用體制建設(shè)，政府無(wú)疑是有重要的推動(dòng)力量，政府的力量是輔助力，市場(chǎng)的動(dòng)力才是源動(dòng)力。第二不法的失信行為違法的失信行為。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是契約經(jīng)濟(jì)，需要兩個(gè)體系，一是法律體系，二是信用體系。原因不守信，失信行為有兩種，一種是不法失信，一種是違法的失信，法律體系通過(guò)執(zhí)法機(jī)構(gòu)，強(qiáng)制暴力監(jiān)獄的鐵絲墻使你斷絕了跟社會(huì)的交往。不良的失信行為我們不能采取這樣的行為，我不還你錢(qián)，是因?yàn)樗麤](méi)有還給我錢(qián)，你用什么法律制裁？不是我不按期交貨，運(yùn)輸出問(wèn)題，不是我不交合格產(chǎn)品，是我機(jī)器在落后，不良失信行為占90%，是法律無(wú)法窮盡的。所以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中，這150年到160年就創(chuàng)造了一個(gè)信用體系來(lái)制裁這種不良的失信。


　　不良的失信行為誰(shuí)來(lái)制裁，社會(huì)的全體公民每一個(gè)自然人和法人都是制裁者，制裁的方式不是強(qiáng)制力暴力，是非暴力，不交往，不理你，歧視你。沒(méi)人雇傭你，沒(méi)有人被你所雇傭，你是孤立的，到處受到歧視。信用的圍墻信用的監(jiān)獄圈住了失信者，和法律體系一樣制裁他。所以要弄清楚不法的失信行為和不良的失信行為。執(zhí)法的方式非強(qiáng)力，有很大的威懾力量，我們建立信用體系，實(shí)際上在每個(gè)頭上高懸一把寶劍，守信保護(hù)你，失信殺了你。不良記錄在人生道路上會(huì)阻礙他的前程。所以不交往無(wú)信心，有強(qiáng)大制裁和威懾力量，信心把失信的記錄在社會(huì)中廣泛傳播，失信對(duì)對(duì)方的失信，變成對(duì)全社會(huì)的失信，引發(fā)全社會(huì)對(duì)失信者的憤怒和制裁，這樣使他損害了自己的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。由千百萬(wàn)社會(huì)的眼睛監(jiān)督。


　　還有一個(gè)我想說(shuō)信用信息的全面性和連續(xù)性。征字在國(guó)家層面三個(gè)用處，一征兵，二征稅，三征信，所以這些國(guó)家也叫征信國(guó)家，我們的征信體系沒(méi)有，需要把它建立起來(lái)。為什么要建立征信，因?yàn)樾庞眯畔⒌耐暾詻Q定信息的有效性，我陳全生有十個(gè)信息九個(gè)都是好的非常守信用，有一個(gè)你不知道，我詐騙過(guò)，怎么行，完整性，兩個(gè)角度，一空間，二時(shí)間，各個(gè)方面的信息征集在一起才行。不僅有我個(gè)人的資料，還要有我有沒(méi)有行使記錄，在銀行當(dāng)中的信用程度，對(duì)方和企業(yè)合作當(dāng)中的信用，按時(shí)交貨，守不守信用，而且你是不是按時(shí)交水費(fèi)、電費(fèi)等，這些都要訪問(wèn)。時(shí)間的連續(xù)性這樣才能保證，這種海量的信息，就一定得建立信用的信用公司，市場(chǎng)體系的主體，信用市場(chǎng)的主體，信用公司的建立是必須的，這就是建立信用公司的最根本的原因。


　　有人找這些信息，去加工整理這些信息，提供信用報(bào)告給那些都愿意進(jìn)行市場(chǎng)交易的人用，每個(gè)進(jìn)行市場(chǎng)交易的雙方都希望獲得對(duì)方的資料，靠自己搜集不合算，所以要誕生一個(gè)信用主體。人家制造了信用報(bào)告，你要花錢(qián)，這是等價(jià)交換，有信息的處理，我們到穆迪公司考察，他們有信息跟蹤體系，是他們絕密信息不公開(kāi)，加入信息處理技術(shù)的附加值。這個(gè)公司品牌很高了，還有加上品牌的價(jià)值，這是信用報(bào)告的價(jià)值。要靠市場(chǎng)體系建立信用體系才行。我們現(xiàn)在一方面要注重繼續(xù)重拳出擊打擊不法的失信行為，加大懲處力度，另外建立嚴(yán)格的信用體系，確保信用信息的完整性。這是我想說(shuō)很重要的一件事，要建立信用體系征集體系三個(gè)處理好。我說(shuō)從毛振華的公司，成立20年以來(lái)，制定個(gè)人隱私和個(gè)人信息的法律，個(gè)人隱私受到法律保護(hù)，個(gè)人信息要公開(kāi)，制定企業(yè)商業(yè)信息秘密，和企業(yè)商業(yè)信息的法律。你不公開(kāi)你商業(yè)信息也不行，沒(méi)有人跟你做生意。第三界定國(guó)家的經(jīng)濟(jì)秘密和政府的信息，如果這些關(guān)系沒(méi)有法律的約束無(wú)疑產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的諸多問(wèn)題。我國(guó)信用體系商業(yè)化運(yùn)作存在兩大問(wèn)題，擁有信用信息政府機(jī)關(guān)出售信息，產(chǎn)生新的部門(mén)利益，提供新的腐敗場(chǎng)所。


　　第二幾乎所有具有信用信息的部門(mén)和單位都在建立自己獨(dú)立的信用信息體系。我剛才講信用信息的完整性決定信息的有效性，必須是完整的，每個(gè)部門(mén)建立自己的不行，沒(méi)有統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和信息標(biāo)識(shí)，技術(shù)不能兼容信息不能共享，這是無(wú)法建立社會(huì)的信用信息體系。建立中國(guó)的信用體系不僅僅是一個(gè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，還是一個(gè)政治和社會(huì)問(wèn)題。建立信用體系有特殊意義，在傳統(tǒng)計(jì)劃體制我們沒(méi)有市場(chǎng)信用，我們是有信用，我們是政府信用。建立市場(chǎng)體系之后，大多數(shù)受到了沖擊，2.5億農(nóng)民工原來(lái)有戶(hù)籍政策，你到城里要有證明，過(guò)去大學(xué)生分配是哪里需要哪里搬，現(xiàn)在是雙向選擇。進(jìn)了工廠的門(mén)就是工廠人，現(xiàn)在買(mǎi)斷工齡變成社會(huì)人。過(guò)去靠一個(gè)單位，現(xiàn)在相當(dāng)一部分離退休人員都有新的工作，現(xiàn)在開(kāi)發(fā)區(qū)特區(qū)只要人不要檔案，原有的信用體系沒(méi)有了。宋丹丹演超生游擊隊(duì)，小腳游擊隊(duì)是非常大的信用體系。建立現(xiàn)代的信用體系不僅是經(jīng)濟(jì)利益，還有社會(huì)管理政權(quán)提高執(zhí)政能力?，F(xiàn)在建立社會(huì)體制改革人事勞動(dòng)制度，建立信用體系不僅僅是經(jīng)濟(jì)事情，是管理整個(gè)社會(huì)，是對(duì)社會(huì)執(zhí)政能力的控制，要高度認(rèn)識(shí)建立信用信息體系，在當(dāng)前社會(huì)的重要作用，謝謝大家！