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國(guó)務(wù)院參事
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陳全生:大銀行難解中小企業(yè)融資難
2016-01-20 4971

國(guó)務(wù)院參事陳全生1月31日在貴陽(yáng)提出,大型銀行難以解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,因?yàn)榇笮豌y行首要考慮安全和收益,其機(jī)制并不鼓勵(lì)信貸員向中小企業(yè)放貸;通過(guò)行政手段要求大銀行向中小企業(yè)貸款難起作用,也有對(duì)存款人不負(fù)責(zé)任之嫌。

  當(dāng)日,互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理圓桌會(huì)議在貴陽(yáng)舉行。陳全生此間提出前述觀點(diǎn)。

  “大銀行的中小企業(yè)貸款部解決不了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題?!?a target="_blank" style="color: black;" >經(jīng)濟(jì)學(xué)家出身的陳全生由此分析:大型銀行首要考慮貸款安全,向中小企業(yè)放貸被認(rèn)為是危險(xiǎn)之事;其次要考慮效益,1億元貸給大企業(yè)是一次性放貸,只需辦理一次手續(xù),但如果將1億元平均貸給2000家中小企業(yè),每家企業(yè)獲得5萬(wàn)元額度,則需辦理2000次手續(xù)。

  陳全生繼續(xù)講道,大型銀行的中小企業(yè)貸款部通常不會(huì)是骨干力量,這一部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)最大、也最易出問(wèn)題,最好的業(yè)績(jī)就是“不貸”或者“少貸”。而且,信貸員實(shí)行終身責(zé)任制,將資金貸給中小企業(yè),無(wú)論企業(yè)盈虧,信貸員都可能被認(rèn)為有謀取私利的行為。

  陳全生認(rèn)為,大銀行不愿意也沒(méi)精力為大量中小微企業(yè)提供貸款,屬人之常情,也符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律。他建議:應(yīng)當(dāng)設(shè)立區(qū)域性股份制民營(yíng)小銀行,而不是在各大商業(yè)銀行設(shè)立中小企業(yè)貸款部,“大銀行對(duì)大企業(yè),小銀行對(duì)小企業(yè)”。

  在同一場(chǎng)合中,國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)張承惠分析,如果真要鼓勵(lì)大型銀行多做小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù),那么,銀行內(nèi)部必須建立起大、中、小企業(yè)有別的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,監(jiān)管部門(mén)也需適當(dāng)放松管制,減少對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度防范,例如信貸員的終身責(zé)任制就需適當(dāng)調(diào)整。而目前,這些條件尚不成熟,因此大型銀行很難做小微企業(yè)的貸款。

  張承惠認(rèn)為,要打通中國(guó)金融體系的毛細(xì)血管,輸血中小微企業(yè),既需要互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,也需要傳統(tǒng)金融體系加快金融創(chuàng)新,以及通過(guò)金融改革消除制度障礙。此外,基礎(chǔ)性工作還需有改進(jìn),例如,中小微企業(yè)的統(tǒng)計(jì)口徑尚不夠精準(zhǔn),以致大量資金流向了中型企業(yè)。

  前述圓桌會(huì)議屬中國(guó)金融生態(tài)城市發(fā)布系列活動(dòng)之一,是由中國(guó)金融博物館主辦、貴陽(yáng)市政府承辦?!?br />

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