引子

第一節(jié) 企業(yè)組織的六大類(lèi)型及貸前風(fēng)險(xiǎn)的前期管理

一、六大經(jīng)營(yíng)組織在“法律依據(jù)”方面的區(qū)別

二、六大經(jīng)........的區(qū)別

三、六大經(jīng)營(yíng)組織在在“法人資格”方面的區(qū)別

四、六大經(jīng)營(yíng)組織在“承擔(dān)責(zé)任”方面的區(qū)別

五、六大經(jīng)營(yíng)組織在“注冊(cè)資本”方面的區(qū)別

六、六大經(jīng)營(yíng)組織在“出資形式”方面的區(qū)別

七、六大經(jīng)營(yíng)組織在“變更經(jīng)營(yíng)者”方面的區(qū)別

八、六大經(jīng)營(yíng)組織在“轉(zhuǎn)讓/投資”方面的區(qū)別

九、六大經(jīng)營(yíng)組織在“分/子機(jī)構(gòu)設(shè)立”方面的區(qū)別

第二節(jié)、貸款客戶(hù)的基本信息與調(diào)查實(shí)務(wù)案例

一、貸款人（企業(yè)）經(jīng)營(yíng)的范圍與調(diào)查實(shí)務(wù)案例

1、重點(diǎn)查核的特殊行業(yè)是否有行政許可（遠(yuǎn)離“黑五類(lèi)”）

2、重點(diǎn)查核的是否涉及黃、賭、毒、黑等

案例：掃黑辦掛牌督辦的騙貸大戶(hù)/洗浴中心的難催收

3、重點(diǎn)查核的涉及環(huán)保審批的項(xiàng)目

案例： “環(huán).......微企業(yè)

4、重點(diǎn)查核的涉及安全審批的項(xiàng)目

二、貸款人（企業(yè)）經(jīng)營(yíng)歷史與調(diào)查實(shí)務(wù)案例

1、貸款......./過(guò)短的風(fēng)險(xiǎn)）

案例：成立多年的沒(méi)落企業(yè)最終走向破產(chǎn)

2、貸款人（企業(yè)）重大事項(xiàng)變更的原因與分析

3、貸款人（企業(yè)）資本積累的過(guò)程與分析

4、貸款人（企業(yè)）發(fā)展的趨勢(shì)與分析

案例：工程小老板近年的發(fā)展歷程

三、貸款人（企業(yè)）內(nèi)部的組織架構(gòu)與分析

1、企業(yè)實(shí)際控制人的資料收集與分析

案例：***到底還了多少欠款

2、對(duì)于貸款人（企業(yè)）關(guān)聯(lián)企業(yè)的調(diào)查實(shí)務(wù)

案例：幾百萬(wàn)的其他應(yīng)收款能否算作企業(yè)的資產(chǎn)嗎

第三節(jié) 對(duì)貸款人（企業(yè)）經(jīng)營(yíng)管理的交叉驗(yàn)證

一、對(duì)貸款人（企業(yè)）長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略分析

1、企業(yè)多元化戰(zhàn)略成功率較低

2、企業(yè)跨行業(yè)轉(zhuǎn)型能否成功

案例：種植面積千畝的農(nóng)業(yè)為什么不賺錢(qián)

案例：“老*爹”的貸款能不能做

二、對(duì)貸款人（企業(yè)）的競(jìng)爭(zhēng)力分析

1、企業(yè)在同行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力

案例：如何分析一家**企業(yè)的成本優(yōu)勢(shì)

2、企業(yè)在上......爭(zhēng)力分析

三、對(duì)貸款人（企業(yè)）的管理的調(diào)查

1、對(duì)管理密集型的企業(yè)如何調(diào)查

2、對(duì)..........的調(diào)查

3、對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)的深層原因分析

案例：翻臺(tái)率的飯店為何還發(fā)不了工資

第四節(jié) 對(duì)貸款人（企業(yè)）的所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析

一、貸款人（企業(yè)）所在行業(yè)的周期性分類(lèi)與高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)

案例：****行業(yè)案例分析

案例：**周期下虧損的商戶(hù)

二、行業(yè)生命周期的判斷標(biāo)準(zhǔn)與不同的授信政策

案例：**村的產(chǎn)業(yè)升級(jí)

三、貸款人（.......的機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)

案例：政府扶持的***產(chǎn)業(yè)

第五節(jié) 貸款人（企業(yè)）的擔(dān)保信息與調(diào)查分析

一、抵押..........難變現(xiàn)&相鄰情況

二、保證操作風(fēng)險(xiǎn)：夫妻雙方一人簽字&蓋章&越權(quán)擔(dān)保&借新還舊等

第六節(jié) 對(duì)貸款人.......交叉驗(yàn)證實(shí)務(wù)

一、銷(xiāo)售收入的調(diào)查與通用驗(yàn)證方式

（通用驗(yàn)證方式&銀行流水&書(shū)面材料：合同、發(fā)票、納稅申報(bào)表）

案例：如何驗(yàn)證**的銷(xiāo)售收入

二、銷(xiāo)售收入的專(zhuān)用的驗(yàn)證方式

1、批發(fā)零售業(yè)案例（怎樣調(diào)查**店的收入）

2、服務(wù)業(yè)案例（怎樣調(diào)查酒店的收入）

3、加工制.......”如何驗(yàn)證）

4、建筑工程業(yè)案例（承包合同的驗(yàn)證）

三、對(duì)企業(yè)的利潤(rùn)核算方式的驗(yàn)證

（成本核........益校驗(yàn)）

案例：看似紅火的酒店為何不賺錢(qián)呢

四、對(duì)企業(yè)的利潤(rùn)表的交叉驗(yàn)證

（社保人員變動(dòng)&電費(fèi)變動(dòng)&ERP系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析）

第七節(jié) 對(duì)貸款人（企業(yè)）的現(xiàn)金流量表的交叉驗(yàn)證

一、對(duì)偽造現(xiàn)金流的識(shí)別

（假流水的識(shí)別方法&高仿流水）

二、對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流的調(diào)查內(nèi)容與分析

（交易金額&交易.....日均余額）

三、對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流的對(duì)比與分析

（日均余額&........貸款流向&過(guò)橋還貸）

第八節(jié) 對(duì)貸款人（企業(yè)）資產(chǎn)負(fù)債的信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證

一、對(duì)貸款人（企業(yè)）資產(chǎn)負(fù)債表的風(fēng)險(xiǎn)模型分析驗(yàn)證

（高負(fù)債經(jīng)........價(jià)格波動(dòng)）

二、對(duì)貸款人（企業(yè)）固定資產(chǎn)真實(shí)性與調(diào)查實(shí)務(wù)

三、對(duì)貸款人（企業(yè)）資產(chǎn)評(píng)估方法&固定資產(chǎn)造假手段識(shí)別

案例：某某.......伏歷程

四、對(duì)貸款人（企業(yè)）的機(jī)器設(shè)備的價(jià)值波動(dòng)分析

案例：**波動(dòng)導(dǎo)致的**設(shè)備的價(jià)格波動(dòng)

五、對(duì)貸款...........周轉(zhuǎn)情況分析

案例：小老板的新廠投產(chǎn)了卻沒(méi)有訂單

六、對(duì)貸款人（企業(yè)）的存貨盤(pán)點(diǎn)方式&存貨造假方式分析

案例：“金縷玉衣”案例分析

七、對(duì)貸款人（企業(yè)）的存貨周轉(zhuǎn)率的分析

案例：某某...........倉(cāng)庫(kù)的大門(mén)

八 對(duì)貸款人（企業(yè)）的存貨保質(zhì)期的分析

九、對(duì)應(yīng)收賬款真實(shí)性調(diào)查：交叉詢(xún)問(wèn)&書(shū)面材料

案例：怎樣詢(xún)問(wèn)老板有多少應(yīng)收賬款

十、對(duì)的應(yīng)收賬款的賬齡分析&客戶(hù)信用&客戶(hù)過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)

案例：被某某廠拖垮的多家小微供應(yīng)商

十一、征信報(bào)告負(fù)債分析：小額貸款&創(chuàng)新?lián)?amp;貸款機(jī)構(gòu)

案例：短貸長(zhǎng)投的小廠的風(fēng)險(xiǎn)

十二、隱形負(fù)債的識(shí)別：流水&征信&權(quán)益&行為&財(cái)報(bào)疑點(diǎn)法

案例：草根00后老板為何擁有巨額財(cái)富？

十三、或有負(fù).........負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)

十四、負(fù)債變動(dòng)的分析：負(fù)債增加分&負(fù)債減少分析

第九節(jié) 對(duì)貸款企.........的運(yùn)用與報(bào)告編制

一、貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法

評(píng)分&故障樹(shù)分析&情景分析&趨勢(shì)分析&博弈法

二、貸前調(diào)查........程度分析

三、貸款企業(yè)的貸款逾期的概率分析

四、貸前調(diào)查.......制與編制實(shí)務(wù)

總結(jié)：