股份制改造造就農(nóng)商行成長與發(fā)展

      農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。之前，農(nóng)村信用社以農(nóng)民作為主要服務(wù)對(duì)象。但隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程加快，一些地區(qū)“三農(nóng)（農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)）”的概念已經(jīng)發(fā)生很大的變化：一是農(nóng)業(yè)比重很低，有些只占5%以下；二是農(nóng)民身份雖然沒有變化，但大都已不再從事以傳統(tǒng)種養(yǎng)耕作為主的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和勞動(dòng)，對(duì)支農(nóng)服務(wù)的要求較少；三是配套的信用社實(shí)際也已經(jīng)實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營?！搬槍?duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)行股份制改造，從而組建了農(nóng)村商業(yè)銀行，完成從農(nóng)村到城市的地位轉(zhuǎn)變，這既是經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律使然，也是新三農(nóng)在新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的金融服務(wù)需要?！敝旃⒅薏┦恐赋?。

    一般來講，農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)，開展如農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、林權(quán)抵押貸款、家電下鄉(xiāng)貸款、出國勞務(wù)貸款等的金融服務(wù)。對(duì)公業(yè)務(wù)，則可以提供小企業(yè)貸款、中小企業(yè)合同簽證貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、固定資產(chǎn)貸款、中小企業(yè)出口退稅質(zhì)押貸款、銀行承兌匯票等金融服務(wù)。

    本人認(rèn)為，新形勢(shì)下，農(nóng)村商業(yè)銀行就是要堅(jiān)持創(chuàng)新，站在經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融改革的最前沿陣地，始終以服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)縣域?yàn)榧喝?，以有效滿足新型城鄉(xiāng)居民、中小微企業(yè)的各類貸款需求為目的，從而成就農(nóng)商行健康發(fā)展，使農(nóng)商行成為農(nóng)民致富的銀行、微企成長的銀行、居民興業(yè)的銀行。

    吉林環(huán)城農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展勢(shì)頭良好

    據(jù)了解，吉林環(huán)城農(nóng)村商業(yè)銀行前身是吉林市環(huán)城農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2013年7月29日吉林銀監(jiān)局批準(zhǔn)掛牌開業(yè)。

    吉林環(huán)城農(nóng)村商業(yè)銀行是吉林地區(qū)的第三家農(nóng)村商業(yè)銀行，是全省農(nóng)信系統(tǒng)成功組建的第十家農(nóng)村商業(yè)銀行，也是新型股份制商業(yè)銀行。該行專注于“三農(nóng)”和中小企業(yè)的零售銀行，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)符合中小微企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，先后研發(fā)推出了利用農(nóng)村住房、土地經(jīng)營權(quán)、林權(quán)為抵押的“融資寶”貸款品種；適用于倉單抵押的“倉貸通”貸款產(chǎn)品；適用于擔(dān)保公司擔(dān)保的“聯(lián)易貸”貸款；適用于企業(yè)設(shè)備租賃的“設(shè)備通”貸款；適用于核心企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶的“產(chǎn)業(yè)通”貸款以及適用于個(gè)體工商戶的“商無憂”貸款等一系列信貸品種，盡最大可能滿足小微企業(yè)的個(gè)性化融資需求，為促進(jìn)當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)的健康快速發(fā)展提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和有力的資金保障。

    九招促農(nóng)商行健康發(fā)展

    毋庸置疑，當(dāng)下農(nóng)村商業(yè)銀行面臨各種競爭壓力，除面對(duì)大銀行和原已在城市里扎點(diǎn)的中小銀行包括城商行的競爭外，還要面臨小貸公司、農(nóng)村資金互助社和民間借貸等機(jī)構(gòu)對(duì)微小客戶的競爭，也要準(zhǔn)備承受民營銀行成立后的沖擊，更要考慮在利率市場(chǎng)化特別是存款利率全面放開后對(duì)存款的競爭…

    本人認(rèn)為，越是有壓力，越是要?jiǎng)?chuàng)新，以圖謀企業(yè)的健康發(fā)展。

   一是要更加準(zhǔn)確定位市場(chǎng)和客戶，以“三農(nóng)”及城市微小企業(yè)為金融對(duì)象，合理優(yōu)化自身資源配置，科學(xué)定位中小微企業(yè)金融服務(wù)比重和發(fā)展方向，努力在中小微企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)領(lǐng)域精耕細(xì)作。

    二是圍繞涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈及經(jīng)營鏈設(shè)計(jì)個(gè)性化信貸產(chǎn)品，如城市里圍繞農(nóng)副、肉菜產(chǎn)品種養(yǎng)殖、生產(chǎn)、批發(fā)、加工及零售市場(chǎng)等開發(fā)產(chǎn)品等；

    三是發(fā)揮農(nóng)商行靈活方便與本地化優(yōu)勢(shì)，大大縮短審批流程，提高流程競爭力；

    四是創(chuàng)新?lián)７绞胶惋L(fēng)險(xiǎn)控制措施，加大農(nóng)房農(nóng)地林地及經(jīng)營權(quán)抵押及連保互保；

    五是堅(jiān)持“小額、快捷、整貸零償”等方式擴(kuò)大信用貸款比例；

    六是適當(dāng)提高存貸款利率，解決資金來源及經(jīng)營收益，并利用價(jià)格杠桿將資金匹配至有效益之客戶；

    七是以農(nóng)商行網(wǎng)絡(luò)開展兼業(yè)金融產(chǎn)品銷售，如代發(fā)基金證券信托保險(xiǎn)委托貸款等；

    八是走聯(lián)合發(fā)展之路，農(nóng)商行可積極進(jìn)行收購合并重組或相互持股加快發(fā)展；

    九是農(nóng)商行增資擴(kuò)股及上市，加大自身資本積聚和擴(kuò)充速度等等。

    最后，本人寄語“農(nóng)商銀行只有立足‘三農(nóng)’，突出支持民營經(jīng)濟(jì)，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，著力實(shí)施‘小銀行+大平臺(tái)’建設(shè)，就一定會(huì)邁上了更新的臺(tái)階！”。